出國留學,做租客還是做房奴?
在國外生活過的朋友多半都有個共鳴:房租真的是太貴了!
也有不少以前在國外留學過的朋友回來後和我抱怨:要是當初在當地買套房就好了...想想付出去的昂貴的租金還不如拿來交房屋貸款~
其實這確實不失為一個好辦法,那在決定是做租客還是做房奴之前,先來了解下這兩者各有什麼特點~
房主的花費
作為一名租客,住宿的花費簡單且單一-房租。不過如果是作為一名房主,那每個月在房屋上的開銷項就會相對複雜一些:房貸,稅以及房屋保險。
房貸大家不會陌生,就是買房時向銀行借款後每個月要支付月供,這當中包括本金和利息。
持有稅(地稅),這在每個國家以及不同州/省/市可能會各有不同。拿美國來說,一般來講是房屋價值的1.2%。澳洲和紐西蘭會更低一些~
房屋保險,可以根據個人情況選擇買或者不買~但如果是貸款買房的屋主,銀行會要求必須購買房屋險~如果是全現金購房的屋主們,佳燁介意還是要買一個房屋險,俗話說的好:不怕一萬,只怕萬一~有的錢還是不能省的!
如果購買公寓的屋主,另外會多增一項開支-業主協會費/物業管理費。雖然買別墅沒有這個開支,不過房屋每年也會有一些雜項的開支,比如割草、水槽清理、除蟲等等,因此其實兩者差別並沒有很大~
租房 VS. 買房
根據上面的開支羅列,可以大致的計算租房與買房兩者的不同花費。可以以約房價的5%來作為租房的開支;如果買一套同樣價值的房子,那麼貸款的開支+持有稅+保險,其實也差不多是這個數字。有的地方如果租售比較高,貸款利率低,說不定算下來還是買房後每年的開支更小~
另外持有稅和貸款可以在上繳的所得稅里做減除申請退稅,因此如果在國外有在工作的朋友,還可以從中獲益~
當然,有一點很重要,買房子需要有一筆存款來支付首付~如果首付並不是一個問題,那麼用買房來代替租房,其實是個明智的選擇!
選擇適合自己的貸款
當成功的從房客變為房主的時候,如何選擇適合自己的貸款這點很重要~在首付上比較寬鬆的朋友們,如果希望減少每月開支的壓力,可以考慮多付一些,當然在目前幾個主流國家中,貸款利率總體並不算高,因此和租金一對比還是有優勢的。另外對於選擇多少年的固定利率,也可以根據不同銀行的政策對比後再擇優選取。
有關貸款更多的內容,可以查看之前我有關貸款的文章,裡面會有更詳細的介紹~
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