想理財的年輕人，一定要記住這 7個法則

剛接觸理財，每個人都有一個共同目標，那就是賺取人生的第一桶金，達到財務自由。

可是目標有了，往往缺少方法論。那麼下面我就來介紹7個理財市場的常識，讓大家對自己、對市場、對經濟進行更為深入的了解。

分散風險理論

通俗來講就是「雞蛋不能放在一個籃子里」，即使一個籃子打翻了，也只有其中的一個雞蛋打破了，而不至於造成全部的損失。在投資理財上，將資金分配在多種資產上，而這些資產的回報率相互之間的關聯性比較低，以達分散風險的目的。這樣做既可以降低風險，又不會損及收益。

4-3-2-1法則

理財專家認為，家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款以備家庭應急之需，10%用於保險，能有效分散風險，家庭資產實現保值增值。

這也被稱為普爾家庭資產配置模型，常被作為最穩健的資產配置模型。，把資產分為四個部分，四個部分的作用不同，投資渠道不相同。其中要花的錢佔比10%，保命的錢佔比20%，投資的錢佔比30%，保本升值的錢佔比40%，也被稱為4321定律。

72法則

所謂的「72法則」就是以1%的複利來計息,經過72年以後，本金會變成原來的一倍。

本金翻倍的時間（年）=72/年平均收益率（100%）

假如你投資10萬在一支年平均收益率在9%的基金上，則資產翻倍的時間是72除以9，即10萬元的本金在經過8年可以增加一倍，成為20萬。

簡單的算下來就足以體現複利的威力了。

80定律

就是在理財投資時，投資者買高風險投資產品的資金比例不能超過80減去你的年齡，具體公式為(80-你的年齡)*100%。這一定律主要運用於股票投資方面，比如30歲時投資股票的資金不可超過理財資金的50%。

雙十定律

指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。如果保險花費超過年收入10%，比重過高的話，則會對生活質量產生影響；投入過少的話，保額不會太高，就很難保證風險發生時，所得到的賠償金能夠抵償損失。「當然家庭保險『雙十定律』在實際運用中，上下浮動5%以內均為正常的區間。」

比如，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於你可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

收入「三分法」

每月收入到手後，別急著花,先把它們大致分為3部分。

其中：生活費佔1/3：即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷，保證這這部分不被動用。

儲蓄1/3：存入銀行,沒有特殊開銷時盡量少動用。

活動資金佔1/3：剩下這部分錢可根據自己目前的生活目標,較為自由的使用,如用來旅行、購物、聚會或者投資等。

家庭生命周期理論

家庭也像人一樣有一個成長、發展變化的過程，在不同時期家庭結構與家庭主要理財目標會有所不同。一般會分為以下階段：

（1）青年單身期：

這時的收入比較低，消費支出大。投資的重點主要是自己的能力。　　

（2）家庭形成期：

指從結婚到新生兒誕生時期，這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定， 家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出。

（3）家庭成長期：

指小孩從出生直到上大學前，這時家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。

（4）子女教育期：

指小孩上大學的這段時期，子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。

（5）家庭成熟期：

指子女參加工作到家長退休為止這段時期，自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。

（6）退休養老期：

指退休以後。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都比較保守。

掌握了這幾個理財常識，加上持之以恆，終會獲得回報。

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