如何給孩子終身受益的金錢教育？

每年春節，孩子們都會收到很多的壓歲錢，南方俗稱紅包。所以，金錢教育、財商教育，自然也成為大家「階段性」關注焦點。

給大家說說我們家的故事。

1

女兒詩詩下個月就滿3歲了。今年，她對錢有了一點點感覺，會說「新年快樂」、「恭喜發財」討紅包了。拿到紅包，她不會交給我們保管，而是非常小心地放到自己的小「包包」里，說「這是我的錢。」

奶奶回鄭州過年，年初三才回廣州，一回來就給了一個紅包詩詩，竟然遭到詩詩的義正嚴辭的拒絕——「我已經有錢了，不用了！」堅決不要

老粉都知道，我是主張從小對孩子進行財商教育的，最好從3歲開始。看來，我也要對詩詩進行財商啟蒙了。

2

詩詩對錢沒有概念，兒子樂樂9歲，是一個名副其實的「鐵公雞」，要花自己錢買的東西，他一定會三思而行，然後放棄。每個月的200塊零花錢，多數是花不完的，因為需要他買的東西，的確很少。

我和朋友們交流，大家都反映一個問題：

你說要嘗試讓孩子學著花錢，為一個目標存錢。但是，現在的孩子都沒地方花錢，尤其是在一二線城市，父母們提供的物質條件已經足夠豐富，要零食有零食；要文具有文具；要玩具有玩具；想去迪士尼海洋公園長隆樂園，父母恨不得馬上帶TA去；想出去旅遊，父母恨不得一年四次。

家庭寬裕了，孩子就那麼一兩個，恨不得把所有好的都給TA們。爸爸媽媽們買買買的慾望，在商家的刺激下，已經不可遏制，有時候不是孩子想要，而是媽媽想買。

一個朋友說，我女兒現在一放假就宅在家裡，出去旅遊都是我求她去的，是我想玩。

你總說要訓練延時滿足能力，但現在的孩子總是馬上就被滿足了，怎麼訓練？

看見樂樂拿了不少壓歲錢，存款又積累了兩三萬，我趁機問樂樂：你那麼喜歡滑雪，每年卻只有寒假一次機會滑，肯定不過癮吧？

樂樂說：當然不過癮，這次在日本才滑了兩天不到。

我說：如果你想多滑一次，可以暑假去紐西蘭滑啊，不過，你要自己出機票。

樂樂問：機票多少錢？

我說：往返起碼也要七八千吧。你願意出嗎？

樂樂沉思了一會兒：我還有兩萬多存款，出機票沒問題。每個月還有200塊零花錢呢，我可以把這些錢也存下來。

唔，終於找到了兒子花錢的痛點。

3

有人會說，孩子這麼小，何苦斤斤計較？帶他去滑個雪，還要自己出機票？

這種家長的調調，似乎已經被人所詬病了。

中國的家長教育孩子，小學不要早戀，中學不要早戀，大學還是不要早戀，好好學習嘛，但是一畢業，每年回家都催婚催子。

同樣，小學時不要談錢，中學不用談錢，大學也不要談錢，孩子什麼都衣來伸手，飯來張口，和自己的孩子談錢？太勢利。結果，大學一畢業，你最好趕快有車有樓。

殊不知，戀愛的能力需要鍛煉，駕馭金錢的能力，也需要從小培養。

金錢是工具，你可以用它來幫助別人，也可以用它來達到你的個人目標。既然這個世界，「沒有錢萬萬不行」，你就必須敢於和孩子討論金錢，坦然和孩子討論金錢，而不是一邊焦慮，一邊又害怕，和孩子談錢太勢利。

你對金錢的糾結態度，直接影響你的孩子。

我特別不喜歡很多標題黨：「如果你不。。。。，可能會影響孩子一生？」。但是，關於金錢教育、財商教育，我覺得可以用這個標題，因為你的一生都會和錢打交道，你永遠無法逃避。

4

前幾天，我們公司到中山五桂山徒步，和我們一起的還有幾個年輕的徒步教練。其中一個男教練，剛剛大學畢業，估計也就是二十三四歲的樣子。

他聽說我們公司是做理財規劃服務的，就很有興趣地問一位理財規劃師：「我該怎麼理財呢？我現在是個月光族。」

同事跟他說：你現在剛剛畢業，可以先定一個小目標，從每月存100元開始啊。

這位教練苦著臉說：我現在100塊閑錢都拿不出來。

一追問，原來這位年輕的教練已經成了房奴。每個月還完房貸後，吃飯都成問題了。

問他為什麼要這麼早成房奴，為什麼不租房呢？

他的回答是：我不知道啊，我爸媽要我買的。他們給首付，我來供。我也不知道為什麼要買房，他們說買就買啰。但是現在真的很辛苦，我什麼生活質量都沒有了。

一個從小被嬌慣長大的孩子，一個從來沒學過如何處理金錢的年輕人。到了20多歲，對金錢還一臉茫然。我不能說「啃老」是可恥的，但是你完全搞不清楚自己的「想要」和「需要」，動不動就是「我爸媽說啥啥。。。」這樣的年輕人，未來能幸福嗎？我要打一個問號了。估計也是像這一代的中產階級一樣，動不動就要陷入焦慮之中吧。

5

這個年輕教練的故事，讓我想起之前「樂爸財商」的一堂兒童財商直播課（針對孩子）。（註：去年，我曾經做過一次嘗試，開發出一套針對孩子的兒童財商直播課，但是市場接受度不高，暫停了。）

當時老師跟孩子討論的是，如果我們要買一樣暫時買不起的東西時，該怎麼辦？

老師當時給孩子看了一對情侶攢錢買房子的視頻。

視頻中的男方為了省錢，拒絕了同事的吃飯邀請，不敢吃人均二三十的午餐，每餐都吃饅頭充饑。女方為了多攢錢，晚上又多打了一份工。

有一個孩子的發言可能會讓很多人覺得扎心：

我覺得他有可能買得到，也有可能買不到。因為他現在這個房子70萬元，等他存夠了房子可能會漲價，我覺得他會精神崩潰。

這可能是很多大人的真實寫照，想買房，工資上漲的幅度卻趕不上房價上漲的，越攢越崩潰。

拼了全部家當去買的那套房，一定會帶給我們安全感嗎？

這是一個孩子發在留言板上的看法，「會（快樂），他實現了願望。也有可能不快樂，天天加班，沒空陪妻子，就不快樂了。」

買房子，是因為需要有一個「溫暖」的家。我們需要的是居住，想要的是房子。搞清楚了"居住"是我們的需要，而「買房」是我們的想要的時候，我們就可以使用「替代法」了——為了達到某個目的而買的東西超出我們的支付能力時，我們可以考慮買另一個我們能承擔得起，而且能達到同樣目的的東西。

孩子最後討論的結果是：先租房子有個溫馨的家，再有計劃地存錢買房。

受過一點財商教育，孩子都能做出理性的選擇。可是，很多大人都無法做到，汗顏嗎？

現在的父母都希望孩子幸福快樂，如果能夠幸福快樂？

要能夠分清「想要」和「需要」，懂得判斷什麼是更有價值的事情，懂得延時滿足，理性處理慾望的人，才可能幸福啊。

這些不正是財商教育、金錢教育的課題嗎？

幸福快樂不是空中樓閣，金錢也不是可恥的，它正是你觸手可及的教育工具啊。

父母也必須學一點財商教育的知識，方能教育自己的孩子。

6

這也是我為什麼一直「苦推」兒童財商教育課的原因。

剛才提到，去年我策划了一套針對孩子的兒童財商直播課程，市場接受度不高；今年開春，我又錄製了一套給父母的兒童財商啟蒙課程。

畢竟，兒童財商的最好的啟蒙老師，一定是父母，因為父母每天和孩子在一起，零花錢如何給？孩子花光了怎麼辦？壓歲錢能不能充公？這些財商教育的話題，都與父母息息相關。

我常常會告訴父母，零花錢、壓歲錢，你已經給了孩子，產權就已經歸了孩子。如果你可以隨意支配孩子的零花錢，那你培養的是誰的財商呢？要培養孩子的價值判斷能力，延時滿足能力，要從你充分賦予孩子支配錢的權利開始。

否則你的孩子永遠無法獲得駕馭金錢的能力，你可能又會培養出一個「啃老族」而不自知。

給幾萬個家庭做了理財規劃，我深知，現在很多的年輕父母本身就缺乏人生的方向感，缺乏理性處理金錢的能力，他們對金錢的態度本就糾結，謬誤重重，如何能給孩子正確的金錢觀呢？

前段時間有一篇刷屏文章，名叫《中國父母最大的失職，就是沒對孩子進行金錢教育》，我認為這個標題是中肯的。

財商教育不是教孩子去投資去理財，財商教育是關乎人生，關乎目標設定，關乎價值判斷，關乎幸福快樂，它究竟應該怎麼做？

希望這套課程對你們有所啟發。你們的認知，決定了孩子的視野。

不賣保險，專註於家庭理財教育。關注孫明展微信公眾號（搜索：孫明展），查看更多精彩文章。

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