現金貸被一刀切，會不會影響P2P的投資安全？

昨晚，一張「現金貸被一刀切」的截圖席捲網叔朋友圈。

放眼望去，大有資深的互聯網金融從業者的「哀嚎」。

看來，在現金貸這件事上，形勢急轉直下。大有一錘定音之態。

現金貸（概念解釋），指面向社會無信用卡或信用卡額度不足、需要小額現金應急的人群，發放小額（平均月收入以下，一般幾百到幾千）、短期（一般1個月以內，最長不超過3個月）、極高綜合利率的貸款，純線上獲客及放貸。

國家為什麼要重拳出擊現金貸？

一個社會，簡單粗暴講可以分為三個階層：上層，中層，基層。

上層，國家社稷。先天下憂而憂，後天下樂而樂。一般一個社會佔比5%左右。

基層，人民大眾。小康到無產。無權無勢沒多少錢。一般一個社會佔比80%左右。

中層，無大權，但有一定勢一定錢。各種成功人士。一般一個社會佔比15%左右。

自古以來，國家的動蕩之源都來自基層。歷史上的太平盛世，也往往是一個國家通過打擊中層，扶持基層出來的，比如歷史上各個時期的各個形式」均田令「。

一個王朝的滅亡，常常是中層的過度膨脹，土地兼并，導致基層民不聊生。明朝5%的農業稅，老百姓都還會起來造反，為什麼？剩下的都被作為社會中層的地主盤剝了。這個時候再鬧點小冰期饑荒，就活不下去了……

回頭看現金貸。

為了刺激經濟發展，現在國家在金融領域有兩個鼓勵，一個是鼓勵「普惠金融」，一個是鼓勵消費。

「普惠金融」本質就是鼓勵金融機構向社會發放小額貸款。刺激中小生產者擴大生產，技術升級。

鼓勵消費大家都懂，消費上去了，產能才能跟真上去。

現金貸其實也是在這樣的大背景下出現的。看似也是響應國家號召的「順勢而為」。

中國有一句話說的好「凡事有度」。但現金貸現在是有點無度了。

利息動輒100%以上，這是其一。

其二，是幾百上千萬的共債人群（在各種現金貸平台借舊還新）出現，隨時都有「崩潰」的風險。

其三，無序的現金貸（據說已經有2000多家）放款之下，各種暴力催生頻發。

雖說欠債還錢天經地義。但如此規模的「欠債還錢」和可能上千萬基層老百姓在高利貸之下走向「瀕臨破產」。顯然，這種影響社會穩定的事，國家不想看到的。

所以，這刀切下來，也不算冤。

會不會影響P2P的投資安全？

網叔的粉絲，既然有錢投資，即便活在基層，也算事基層的小康階級。離現金貸這件事實際有點「距離」。

但因為投資P2P。而很多P2P平台又涉及現金貸資產。大家也心裡不免一個「咯噔」：我投P2P的錢如果做現金貸，會不會在這波監管之下轉眼「灰飛煙滅」？

畢竟，看到現金貸被一刀切的消費後，大部分深陷現金貸借款人第一反應是：借的錢是不是不用還了？

目前有592家P2P網路借貸網站開展現金貸業務，約佔全部P2P平台總數的15.8%。

在探討安全性之前，我們來看看現代貸資產是怎麼放到「P2P」上去的。

現金資產流向P2P主要有兩個路徑：

一個是資產包的形式流向P2P平台。資產包現金貸放款之後形成的債權打包。

一個是現金貸需求直接發到P2P平台，再跟投資人的資金匹配。

這兩個路徑之後，第一個是資產包。

在P2P監管中，明確要求點對點，所以用資產包對接P2P平台，在未來肯定是行不通的。

這次傳出來的現金貸監管又補了一刀，放貸公司也不得拿著資產包去理財平台銷售。

左右兩端路都堵死。

所以，如果你是風險厭惡型的投資人。看到一個P2P有現金貸的資產包，或者資產包佔比過大，就需要注意了。

第二個是現金貸需求直接發到P2P平台上，再由投資人投標來匹配資金。

實際在現金貸的相關監管文件和傳言中，還沒出現對於現金貸明確鑒定，也沒明確說線上不能發短期小額信貸標的。

所以這種操作模式目前來看，還沒受到太大的影響。不過，目前市場上這樣直接對接玩的平台貌似並不多，一方面小額債權散標操作比較麻煩；另一方面，也影響放貸的時效性。

所以，網叔能想到的就只有一家「拍拍貸」（拍拍貸也有一部分自營的放貸業務，估計也要被砍掉了）。

最後，歸納一下：

1、現金貸被監管，肯定會影響到做現金貸業務的P2P平台。

2、首先受衝擊的，是發放現金貸資產包的P2P平台。這個大家需要稍微注意一下。

3、涉足現金貸的P2P，如果實力較弱的，大家可以考慮撤了。如果實力較強啊，也盡量不要加倉了。

總之，君子不立危牆之下。

寫在最後

1、投資上有什麼疑惑，可以掃碼關注我的公號（網叔點財）留言問叔。但平時很忙，不一定馬上回答。保持耐心。

2、問問題的時候，不要「在嗎」？在你妹啊……叔又不是守在微信後台的小客服。

3、如果問問題，先把問題講清楚，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某平台安全么？（該類問題一律不回復）。問平台的正確方式：把這個平台的註冊時間，核心股東，業務。讓你不安的原因先整理髮給叔……總之，叔一向不喜歡不動腦子的伸手黨。你懶，叔的時間更寶貴。

叔的態度：投資靠自己，但能幫的盡量幫。

網叔，互聯網金融資深人士。獨立，理性。熱愛錢更在乎良善。閑來聊兩句常識，罵幾個混蛋，喝兩杯小酒。網叔不是文明人，衣冠禽獸請繞道。關注網叔，微信公眾號：網叔點財（wsdc2046）