你的貸款被銀行流水左右了嗎？

很多貸過款的小夥伴都有這樣的經歷，那就除了銀行會要求你準備一下工作證明、收入證明之外，還會要求你提供銀行流水，如果你的銀行流水不過關，那麼很可能你是滿心歡喜而來，傷心失望而歸。那麼銀行流水為什麼這麼重要呢？什麼樣的流水才會被銀行認可？它又隱藏著哪些影響貸款的秘密呢？

今天，圈哥就來給大家說說關於銀行流水的幾件事，想要辦理貸款的小夥伴要認真聽講哦，對銀行流水認知不足的客戶，信貸經理也一定要轉給他們看看，讓客戶大大們漲漲知識！

一、 什麼是銀行流水？它有何作用？

銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄，也稱銀行卡存取款交易對賬單。簡單來說，就是你的銀行卡上的每一筆存款、取款、消費、轉賬信息等所形成的銀行卡交易清單，就是銀行流水。

根據賬戶性質不同，銀行流水可以分為個人流水和對公流水。通常來說，普通上班族的流水是個人流水，而像一些中小企業主、個體商戶的流水是對公流水。

那為什麼說銀行流水對於貸款比較重要呢？為什麼很多時候你的流水就決定了你的貸款成敗呢？因為銀行可以通過流水來審查個人是否有穩定的收入，是否有能力償還債務。一般而言，對於普通的工薪階層，銀行主要是會看你的工資流水以及每月的賬戶餘額、賬戶的日均餘額，通過這一系列的信息來測算出你是否有足夠的還款能力，如果沒有，那麼你就很有可能被拒貸。畢竟，銀行是不會做虧本買賣的，借款也是借給有還款能力的人的，所以，銀行流水不過關，你就要注意了！

二、 銀行流水有哪幾種形式？哪種流水貸款被認可？

常見的銀行流水分為三種形式：工資流水、轉賬流水、自存流水。下面圈哥就分別來介紹一下這幾種流水。

1. 工資流水

工資流水是由銀行代發工資的流水，那上面明晃晃的「工資」二字可是很值錢的，因為它是銀行、放貸機構最為認可的流水。工資流水一般都是扣除了社保、公積金之後的工資收入，是能準確反映借款人實際收入的最好證明。

不僅如此，如果借款人有繳存社保、公積金，這也能側面反映出借款人所在單位的正規性，展示借款人工作的穩定度，所以是不論是銀行，還是放貸機構對工資流水那都是100%認可的，如果你想證明你的收入，那麼就請先提供一下你的工資流水吧！

2. 轉賬流水

轉賬流水是通過櫃檯、網路或網銀轉賬的交易記錄所形成的流水，通常來說只有部分銀行、放貸機構才會認可。

3. 自存流水

通過現金或者本人他行銀行卡轉賬存入的流水是自存流水，與工資流水不同的是，通過這種方式存入的流水，在銀行流水上會顯示「存入或現金存入」只有部分銀行認可。

在現實生活中，有很多自由職業者、沒有固定工作的人，或者工資發現金的人會通過這種形式來養自己的銀行流水，但其實大部分銀行是很難接受這種流水的，因為即使是自存流水也並不能完全證明本人有足夠的還款能力。不過這也並不意味著你就不能申請貸款，如果你能提供房產或其他抵押物的話，那就另當別論了，這會為你的貸款大大加分，但如果你無法提供任何抵押物，那你就需要多諮詢幾家銀行，挑選出可以接受自存流水的銀行了。

綜上所述，工資流水是在貸款時最易被承認的銀行流水，而轉賬流水和自存流水都是部分銀行認可的方式，所以借款人在申請貸款時一定要貨比三家，找出與你最匹配的銀行和產品哦！

三、 銀行流水中有哪些需要注意的問題？

很多人以為自己的銀行流水是工資流水，所以貸款就萬事大吉了？NO！NO！NO！並不盡然。隨著大眾理財觀念的升級，很多人習慣工資一到手就立馬轉到理財產品里，比如我們常說的餘額寶，但其實這種「快進快出」的流水，銀行根本不承認啊！因為銀行很可能會認為你每月有固定的大額開支，在還款能力上存在問題，進而對你拒貸，所以想要有效的銀行流水一定要避免快進快出！

那麼，除此以外，我們還需要注意什麼呢？

1. 保證每個月固定時間有固定金額存入

一般來說，在辦理貸款時銀行會要求借款人提供3-6個月的工資流水，以此來評估借款人的收入穩定性和還款來源的持續性，因此圈哥提醒大家銀行卡中最好連續3個月或6個月有金額存入，並且保證餘額不為零，這樣才更易獲得銀行的認可。

2. 存儲時間最好不要少於24小時，存取間隔時間長一點

快進快出、即存即取的銀行流水是銀行所不認可的，所以如果你想要一份有效的銀行流水就要保證這筆錢在你的卡內存儲的時間要長一點。圈哥建議存儲時間最好不要少於24小時，並且盡量保證存取間隔時間長一點，這樣能有效避免即存即取所帶來的問題，保證銀行流水的有效性。

3. 多存少取，保證卡內每月有一定餘額

很多人在存取款時喜歡少存多取，但其實這種方式對於申貸來說沒有好處，正確的姿勢是多存少取，也就是說你存入的金額要大於你取現的金額，這樣銀行在評估你的還款能力時才不至於出現問題。

假設你申請貸款後每月的還款金額是2500元，那麼在申貸前你就要保證你每月卡內的餘額要大於2500元，這樣才能充分保證你有能力還款，但如果你每月卡內的餘額只有幾百元，那麼銀行就會懷疑你的還款能力不足，想要成功申貸就有點懸了，所以餘額越多，你獲取貸款的可能性就越大！

四、 流水不夠，但又急需貸款，怎麼辦？

有些小夥伴銀行流水不足，但卻又急需貸款，這時我們應該怎麼辦呢？圈哥給你支幾個招！

1. 已婚人士可提供夫妻雙方的流水

如果是已婚人士，如果個人的銀行流水不符合要求，那也沒關係，可以提供夫妻雙方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申請到貸款的。這真是給了單身狗10000點傷害啊！

2. 用公積金繳存證明或個人納稅證明代替銀行流水

如果你不是已婚人士，無法提供夫妻雙方的流水也沒關係，你可以用個人的公積金繳納證明、個人納稅證明、社保證明來代替銀行流水，但前提條件是每月都是在同一固定時間繳納，不過你需要注意的是並不是所有銀行都可以這麼多，所以你要多諮詢幾家銀行。除此之外，你還可以向銀行或貸款機構提供其他資產證明，證明自己的償還能力，比如說房產等，這樣你還是有機會得到貸款的。

3. 提供符合要求的擔保辦理貸款

有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，加上單位出具的收入證明，符合要求的話銀行也是有可能放貸的，但這種方法也不是適用於所有銀行，所以想通過這種方法貸款的，也需要多打聽打聽哦！

以上，就是圈哥給大家帶來的關於銀行流水的幾件事了，想要貸款的小夥伴千萬別忽視了銀行流水對於貸款的影響哦！另外，圈哥再提示一下大家，即使銀行流水不過關也不要把你的小心思放到假流水上，一來，這個行業騙子太多，有些業務人員在收取了你一大筆費用後，很可能把你拉黑，消失得無影無蹤；二來，假流水很容易被銀行識破，一旦讓銀行發現通過造假來貸款，那就真的要被銀行「拉黑」了！所以，還是老老實實養自己的銀行流水吧！各位信貸經理們，記得向你的朋友或客戶科普一下知識哦！以免他們日後在銀行流水上吃了虧！

分析師：王婧元

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