4萬飆升150萬！套路貸，套到你傾家蕩產！

出處是，上海的一位許女士，於2013年向一家小額貸款公司借款4萬元，而經過小貸公司的一系列運作，在短短半年內欠款就飆漲至150萬元。許女士於2016年心臟病突發去世，但小貸公司還是沒放過許女士的父母，竟惡人先告狀，通過法院查封了他們家的房子。

為何借款 4 萬元，竟變成了 150 萬元？

業內人士分析，小貸公司給許女士設下的陷阱可以分為三個步驟。

第一步，誘使借款人借貸，隨後以行規為由，哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條，比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。此時騙子最常見的話術是「不會真讓你還這麼多，按期還就沒事」。

第二步，偽造銀行流水，借款人簽下欠條之後，小貸公司哄騙借款人前往銀行轉賬取款，實際上並沒有給借款人足額現金，但公司已留下銀行流水作為證據。

比如「小額貸款公司」會與借款人一同到銀行轉賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然後拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最後借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。

第三步就是「平賬」，也是在這一步，原本的賬務可能膨脹幾十倍。一旦借款人違約，小貸公司就會用 " 平賬 " 的方式解決，即由另一家小貸公司償還欠款，借款人則簽下更高額的欠款合同。而這樣的把戲可能多次上演，讓借款人最終背負巨債。其中還會重複第二步「偽造」銀行流水的過程。

新民晚報報道過一起個案，上海市民張先生的女兒小菲深陷「套路貸」。某次小菲晚還款了半小時，「借貸公司」的員工王某就認定小菲逾期還款，要她一個月內還清12萬元（小菲實際上只拿到了5萬元）。山窮水盡之下，小菲稀里糊塗地被王某帶著去了另一家「公司」借款，12萬元逾期要還23萬元。最後「屢屢違約」的她被人牽著鼻子，向三家「公司」借款，大半年的時間裡，累計欠下了近60萬元的巨債。

為了「平賬」，借貸公司會故意讓你違約，比如還款時借故到外地，讓借款人無法聯繫到；或是違約的條款設置的非常苛刻，比如「逾期還款」的時限是按小時甚至分鐘計算，債務就翻著倍地往上漲。總之，就是要把借款者逼上「還不出」「還不清」的絕路。

套路貸為何會泛濫？法院也助紂為虐？

高利貸都是目前金融體系下的很好補充，風控評判的準確度要比銀行高。而且真正做高利貸的原則就是不熟不做，有點類似一些風險投資，只投熟悉的人和熟悉的領域，基本上也都是朋友介紹，不可能在外發小廣告做生意。在馬路上看到的各種小貸公司就是套路貸，他們根本沒打算讓借款人正常還錢，套路貸本質和裸條非常一致，借錢不過是一個入口而已，而結局必然是地獄。

這些小額貸款公司通常都是沒有經過註冊的。當被害人還不上款的時候，這些所謂的貸款公司的人就會帶人採取圍堵、纏打等黑社會手段要賬。當有警方出現時，他們往往會拿出成套的完整手續，說是民間借貸糾紛，讓警方儘可能無法參與進來。逼得人傾家蕩產。

更重要的是，這些小額貸款公司認定，一般找套路貸的基本可判斷出沒啥融資渠道和社會關係，本來在其他城市也屬於社會底層。不過因為在上海，底層也有百萬千萬的房子，那就徹底讓你們跌入萬丈深淵，誰讓你們沒有守護財富的武力和智慧，還有一種就要出動出擊，這行現在競爭也激烈，但凡哪裡有拆遷，哪就有套路貸。

再者，民事訴訟，主要就是講究證據，打民事官司，說白了就是雙方當事人準備證據的一場比拼，誰證據準備充分了，誰就更占理，往往就能得到法律的支持。

而套路貸的放貸人，作案手法相當專業，往往民事訴訟證據上做得「天衣無縫」：要欠條，有欠條；要轉賬記錄，有轉賬記錄「證據」足夠充分，甚至有借款人去銀行提款的監控視頻。而借款人往往不懂得保存證據，可以說放貸人將套路貸的證據作成了一個完美的閉環。如果不由公安展開刑事調查，法官很難主動查出這些案件背後的蹊蹺，所以對於證據如此充分的民事借貸糾紛，不判借貸人還款，那於法無據啊；而公安機關一般看到有借條，會認為那是民事糾紛，應由法院判決，也不會立案，所以「套路貸」正是鑽了這種空子，倒不是說法律偏袒「套路貸」的放貸人。

所以，不論你是個人還是企業，當你的出現資金短缺或者債務危機，解決資金缺口一定要謹慎，可以找親戚朋友和正規銀行、金融機構或者靠其他靠譜的渠道，盡量從根本上解決問題，而不是病急亂投醫，誤信街頭小廣告，到時候就真的悔之晚矣！

推薦閱讀：