信用卡和貸款被拒絕的九大原因，知道看一下

外面肯定有這樣一類人，a以前沒貸過款時，總覺得去銀行貸款就是走個流程、辦個手續的事兒。

　　後來真正經歷過貸款之後，才發現原來貸款也是一門學問。要想辦得順利、額度批得夠高，還真是需要認真準備一番。

　　下面是銀行內部人士總結出的9個不批的真實原因，最近想要貸款的朋友們一定要擦亮眼睛，盡量別出現下面這些問題啊～

　　1.行業限制

　　像鋼貿、房地產、工程、化工、投資、娛樂等限制行業都屬於不批貸的範圍，另外，公司的經營範圍和關聯公司也不能涉及上述限制行業。（千萬不要心存僥倖心理，現在的網路是非常發達的，隨便上上網就能查到所有的關聯公司，負債也是照樣藏不住的。）

　　2.負債率高

　　負債率最好不要超過70％，因為負債率過高是很容易被拒的，理由很簡單，潛在風險高。

　　3.資產不實

　　與正常收入情況不匹配的豪宅和豪車，產權時間和貸款申請時間較近等（現在的豪宅都在貶值，有價無市，處置風險要遠高於一般商品房）。

　　4.誇大經營

　　能接受10%以上貸款利率的，貸款用途幾乎都不是真的，關鍵是銀行是否選擇相信你。所以不要夸夸其談，如實反映情況，爭取獲得更多的信任。

　　5.徵信太差

　　銀行著重看近兩年的徵信，如果當前有逾期是最致命的，所以為了順利批貸，一定要保持良好的信用記錄。

　　6.資料欠缺

　　資料不齊只有兩個原因，不能或者不願。不能，如民間借貸，主體無真實經營，關聯人不知情等。不願，如購買憑據，信用卡刷卡憑據，嫌麻煩等。然而貸款資料和資質的反饋是成正比的，這是影響整個貸款流程最費時的環節，它決定著客戶經理是否做這筆貸款，所以應盡量提供全面的貸款資料，不然因資料不齊而被拒是非常可惜的。

　　7.銀行政策

　　銀行的方針政策首先是由總行定，具體到分行支行又會根據領導的偏好而調整。由於人在變，所以政策也會一直在變。所以貸款前，解讀政策是第一步。

　　8.貸款經理

　　貸款經理會跟進整個貸款環節，對客戶情況最清楚，貸款經理的職業水平和人品對貸款起關鍵作用。所以應盡量挑選一個責任心強，工作認真的貸款經理。以免出現資料被搞丟、重複補資料的事情。

　　9.人品問題

　　雖說人品如何，多看運氣，但是有些事情我們還是能控制的，比如營造出一個良好的辦公環境和家庭環境並不是很難（這反映出一個人的管理能力如何，不要小視），另外，言談舉止和處世態度也能反應一個人的內涵和修養（不要閃爍其詞，盡量言簡意賅）。

　　下面給大家舉個例子：

　　張梁最近手頭比較緊，有幾次在網上看到一些廣告可以免費辦理貸款，便打電話過去諮詢。經過短時間的介紹，對方說張梁的情況不符合貸款條件，張梁一下就懵逼了。自己以前也沒辦理過貸款，信用卡也是按時還款，是不是因為他沒有房產或者車就拒絕貸款了。對方說並不是這個問題，張梁頓時覺得網上申請的人不太可靠，就再也沒有搭理他。

　　幾天後，他去了幾家銀行和融資機構，當面問信貸經理，結果還是得到了同樣的拒絕。原因竟然是：

　　1.短期間內申辦多張信用卡

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　　張梁在申請貸款之前，自己的3張信用卡額度已經使用差不多了。他嘗試通過很多渠道去申請信用卡，一個月內同時申請信用卡次數高達8次，而且每次都是申請大額信用卡。結果他只成功申請了一家。

　　點評：每申請一次信用卡都會顯示在個人的徵信報告上，申請貸款時，審貸員會根據信用卡申請次數的多少判斷申請人的資金緊張度。像張梁，一個月內同時申請8家機構的信用卡，在審貸官的眼裡屬於資金高度緊張，風險係數危險級別，這樣多的信用卡申請記錄，貸款被拒是肯定的。

　　2.多次點擊查詢徵信記錄

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　　還有很重要的一點，就是張梁手賤的原因造成的。他已有3張信用卡，每張信用卡的還款時間都不一致，於是張梁每還一次款，都要上徵信系統看看到底還款成功了沒，好讓自己不產生逾期記錄，誰知道這個舉動反而弄巧成拙。

　　點評：信用卡還款一般情況下會即時到賬，全額或最低還款都在24小時內恢復額度，信用卡持用者不必擔心還款後不到賬的情況。但是通過張梁的事件，給大家建議兩點：第一，非同行儲蓄卡轉賬還款需要注意他行轉賬時間，還款要提前。也要盡量避免在節假日的時候轉賬還款，雖然有信用卡有2-3天的還款寬限期，但不要經常踩點還款，這個對以後信用的提額會有很大的影響；第二，這個是重點，千萬不要手賤，像張梁一樣每次還款就點擊徵信查詢是否還款成功，每一次查詢也都會顯示在徵信末尾，審貸一看，查詢次數頻繁，也是納入拒貸範圍的。

　　3.身份證遺失不登報申明

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　　客戶經理還反應，張梁之前還申請過一筆貸款，有申請記錄但是沒有成功。張梁表示這一次是有生之年的第一次貸款，之前完全沒有這種想法。在客戶經理的深度分析之下，是張梁在半年前遺失了身份證，被別人盜用申請了。

　　點評：身份證遺失的時候，為了維護自身的合法權益，不被他人盜用身份證作案，必須登報掛失。雖然公安機關為了便民，不再需要登報即可憑有效證件補發身份證，但是律師認為，身份證遺失登報至少有如下三方面好處：一是掛失登報等於向社會公示自己的身份證作廢，作為免除責任抗辯的證據和理由；二是通過網路可以查明公示身份證作廢事實，如輸入「湛江日報×××身份證遺失聲明」可查找到身份證遺失聲明；三是為公安機關掛失補證提供身份證遺失依據，也防止身份證被盜用作案。

　　萬幸的是盜用者因為資料不完善沒用成功申請貸款，如果成功了，張梁則要背負莫須有的債務，不法分子更有可能拿著他的證件實行犯罪，所以，千萬別覺得丟了身份證補回來就完事了。一定要做登報遺失聲明這個動作！

　　4.好心幫他人擔保

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　　最後一點，也是本次張梁被拒貸的最主要的原因：為他人擔保。

　　點評：這一點是貸款中風險最高的，為他人擔保首先是會上徵信，其次這種情況和實際負債沒區別，因為被擔保人逾期或者跑路的時候，債務權就轉移到了擔保人身上，相當於擔保人負債。那麼像張梁現在頂著負債的情況，再申請一筆貸款，那麼拒絕的理由當然是100%。無論是好心還是面子問題，在替別人擔保之前請慎重考慮，如果對方真的無法償還，自己是否付得起這個責任還款；另外，非要擔保的話，請一定要選擇「一般保證擔保」，因為一般保證擔保人享有先訴抗辯權，而連帶責任保證擔保則無該項權利。

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