不了解醫保，生病得白瞎多少錢？

04-30

作為一個每月花大幾千基數交社保，至今從未用上的妹子，寶寶心裡苦哇（其實姐是來炫收入的）。

昨天胃部一陣絞痛，醫保終於要派上用場了嗎？於是在去醫院前，懷著複雜的心情研究起醫保。

先看看醫保是怎麼繳費的：

繳費基數為M。單位每年交納8%M，員工每年交納2%M。

然後醫保分為兩個賬戶：統籌賬戶和個人賬戶。

統籌賬戶：單位繳費的6.6%M~7%M。

主要用於住院費用，金額每個人都一樣。

個人賬戶：員工繳費的 2%M+單位繳費的1%M~1.4%M。

主要用於門診費用，即為醫保卡，金額每人都不一樣。

具體來講，統籌賬戶主要用於：

（1）住院治療的醫藥費；

（2）惡性腫瘤的門診費；

（3）住院費一般報銷比例（參照三級醫院，各地比例可能有差異）：1萬按86%；1~2萬按88%；2~4萬按92%；超過4萬自行付費。

需要注意的是，每次住院有免賠額，一般一級醫院500元、二級醫院750元、三級醫院1000元（各地可能有差異，詳情諮詢當地）。

甲類葯和乙類葯按比例報銷，藥效較好的進口葯不予報銷，尤其癌症用藥（論買商業保險的重要性，好東西都不免費）。

用一張圖表示：

舉個例子，隔壁老王腦梗塞住院，在三甲醫院花了6萬（隔壁老王：得病的為什麼總是我？）

其中自費葯2萬，那麼報銷金額為：（60000-1000-20000）X92%=35880元，自費24120元。

個人賬戶主要用於：

（1）門診的醫藥費；

（2）定點藥店買葯的費用；

（3）個人賬戶扣完後自行付費。

需要注意的是，門診有免賠額，一年超出1800元的部分按比例報銷（具體數字各地可能存在差異），報銷比例一般為70%~90%。

比如鄰居小李去年有點小病小災，看病一共花了5000元，那麼報銷金額為：

（5000-1800）X90%=2880元，自費2120元。

我們常用的醫保卡，主要就是個人賬戶的錢，會記錄下賬戶餘額及使用情況。

所以千萬別借人，一不小心「得了一身病」，有理說不清（以後買商業保險就麻煩了）。

最大的好處就是一旦繳納就可以使用，並且累計交滿一定年限（各地方要求不一），退休後就能享受醫保待遇。

對了，千萬不要停交醫保。如果離職，記得自己按時繳納。

不滿3個月可以補交，補交當月就可以享受醫療保險待遇。

停交3個月以上，視為自動退保。之後需要連續繳納6個月之後，才能再次享受住院醫療等待遇（各地可能存在差異）。

除了上述基本醫保，還有大病醫保，簡直不要太貼心（沒聽過的人舉個手）。

主要針對城鎮居民和新農合，可按規定同步享受大病保險待遇，不用再繳費。

什麼是大病呢？當自費部分超過一定額度，這個病就是大病。

一般來說，如果患了大病，基本醫保報銷後，扣除1.5萬的起付金，自費部分還可以按比例報銷：

1.5～5萬按50%;5～10萬按60%;10萬以上按70%，最高額度為40萬。

還是以隔壁老王為例，他住院花了6萬，自費2.4萬。大病醫保再報銷：（2.4-1.5）X50%=0.45萬，自費1.95萬。

看到這裡，你大概知道社保如何使用最省錢了吧。

不管小病大病，你自己都得負擔一筆不小的費用。

這時候商業保險的重要性就凸顯了。所以說，保障優先絕對不會錯。