哪些客戶天生就是辦貸款的料？

04-30

信用貸款，無需抵押、無需擔保，純靠信用來貸款。這種貸款方式受到了廣大貸款用戶的追捧，但這並不意味著信用貸款門檻低就人人都能申請，有些申請用戶費盡心思想要擠進銀行的大門，但是回回都吃閉門羹；還些申請者不需花費太多力氣，銀行痛痛快快就放貸！人與人之間的差距怎麼這麼大？究其根本，到底哪些客戶易被拒？哪些客戶易獲批呢？圈哥帶你揭曉答案！

一、 易被拒貸的客戶

1. 農民工

碰上農民工這類客戶，無論是銀行還是小貸公司都不敢放款，並不是說金融機構歧視農民不講誠信不能貸款，而是資金風險難以把控。究其原因無非有3點：

ü 缺少銀行流水：農民工很辛苦，起早貪黑掙得都是辛苦錢，這點我們很清楚，但現實問題是很多承包商為了避稅給農民工發的都是現金，這就導致了農民工在貸款時缺少工資流水，不滿足申請條件。

ü 收入不穩定：因為工作性質所致，農民工的收入不穩定，趕上有項目做時收入比較高，沒有項目做時收入則很低，這種不穩定的狀態也是銀行拒貸的主要原因。其次，很多承包商都習慣拖欠農民工工資，少則1、2個月，多則十幾個月，這種情況讓農民工的收入更加稀薄。

ü 學歷和法律意識薄弱：農民工的文化水平相對較低，缺少法律意識，除了還款能力讓人堪憂外，他們的還款意願也不禁讓人存疑。

2. 信用白戶

信用白戶貸款時也容易遭拒，原因很簡單，信用是一張白紙，無從考證。無論是銀行還是小貸機構在你身上都無法看出你的信用記錄，不知道你究竟是否有過欠款未還的行為，是否遵守信用，所以不會輕易把錢貸給你，但是這也不是絕對，如果你跟某個信貸機構混熟了，並且挑選到了合適的產品，那麼你也有可能成功獲貸，但為了保證申貸的成功率，信用白戶最好擺脫了小白身份再去貸款哦！

3. 沒有銀行流水的人

銀行流水是證明你經濟收入的最好佐證，是審貸時銀行必看的一項資料。如果你沒有銀行流水，那麼就無法證明你的還款來源與還款能力，銀行是萬萬不會把錢借給你的，對此圈哥只想說：我也很無奈啊！

4. 徵信不良者

在申請貸款時徵信報告是一項重磅參考資料。如上所說，你是信用白戶就沒有信用報告，沒有信用記錄，銀行就無法判斷你的信用情況，相反，你辦理過信用卡、申請過貸款就會有信用報告，有了信用報告就會有你的信用記錄，而你信用記錄的好壞就關係到你能否順利貸下款。

如果你的徵信不良，有嚴重的逾期行為，那麼銀行就會認為你的個人信用有問題，存在很高的違約風險，貸款時就易被拒。想要提高你的貸款成功率就好好維護你自己的徵信報告吧！

5. 工作不穩定的人

收入穩定是銀行考察的要素之一，工作穩定性也是銀行重視的條件。因為你的工作與你的收入正相關，如果你的工作不穩定就意味著你的收入可能不穩定，你的還款來源存在風險，所以被拒的可能性很大。

一般來說不同的機構對於工作穩定程度的考察標準不同，但在現工作單位工作滿3個月或6個月是最基本的條件，如果你連這點都達不到，那麼只能跟貸款說拜拜了。

總之，徵信白戶、徵信差、無銀行流水、工作收入不穩定的人群在貸款時易被拒，如果你在這些地方出了差錯，就別怪被銀行無情的拒絕了！

二、 易獲批的客戶

1. 職業穩定的人群

職業穩定的客戶是貸款界的寵兒，是銀行列隊歡迎的客戶。如：公務員、國企單位職員、事業編職員、教師、律師、醫生等，都是頭頂職業光環的香餑餑。因為職業穩定意味著收入穩定，有穩定的還款來源，在銀行眼中是值得選擇和投資的對象，這類客戶想要提高貸款額度自然也不是一件難事。

2. 高收入人群

高收入人群註定會與銀行結下不解之緣，畢竟貸款申請的額度很大程度上與你的收入掛鉤，你的收入就是你經濟實力最好的證明，也是證明你有還款能力的重要依據。銀行不是慈善機構，只會把錢借給有還款能力的人，如果你連還錢都還不上，談何去借錢呢？

3. 擅於「貨比三家」的人

由於各個金融機構的風控要求不同，貸款設定的額度也有所差別，所以導致了很多客戶在不同的機構貸款，得到的審批額度也大相徑庭。不過，也正式由於這種「貨比三家」的態度，讓他們更有機會匹配到最合適的產品，拿到最高的額度。但需要提示的是多頭貸款容易被拒，申請的平台不宜過多，否則結果恰恰相反。

4. 有第二還款來源的人

申請貸款時你的第一還款來源是銀行或者小貸機構必看的一項要素，但有些機構卻還會看看你的第二還款來源，如果你除了平時的「死」工資，每月還有額外的收入，如兼職、代購、微商等，那麼相對於僅僅拿著固定工資的客戶來說，更易獲得銀行的青睞。

第二還款來源也是證明你收入水平的資料，你不要小看了那零零碎碎的錢，如果能把這些錢精準的計算起來，也是一筆不小的收入，而且如果加上這筆錢，你的收入將明顯提高，更易獲得高額度的貸款。

5. 已婚生子的人

已婚生子人士在大多機構眼中是可以被信賴的人群，因為結了婚，並且有了孩子的人家庭責任感普遍都比較強，無論是收入還是工作都比較穩定，在銀行眼中風險比較小，是可以獲得貸款的對象。另外，如果你的家庭十分和諧美滿，家人對你申請貸款都很支持，那麼你通過的幾率也許會大大提高哦！

6. 有資產證明的人

踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫。如果在申請貸款時你勇於亮出了自己的資產證明，那麼不要懷疑銀行將十分歡迎你這樣的人。你名下的房屋、車輛、有價證券等都是能讓銀行提高你信貸額度的有利證明，因為有了他們銀行會認為對你放貸的風險比較小，即使你最後無法還清貸款，銀行也可以對你的資產進行處置。所以如果有資產你就毫不吝嗇的展示出來吧，這會很大程度上提高你的申貸通過率！

知道了最易被拒的人群與最受歡迎的貸款人群後，你還糾結自己被拒貸了嗎？你知道為啥別人的貸款額度比你的高了吧！別難過，蒼蠅再小也是肉，只要你能過了銀行的申貸門檻，順利拿下的貸款，就有望日後續貸或提額哦！

分析師：王婧元