成為有錢人的六個步驟

理財是個綜合性的系統。如果你從來沒有考慮過如何理財，那麼我有六個要點分享。

兩個基本理念：

· 理財是一種人生規劃，是管理自己的目標和行動在財務方面的體現。我不相信生活一塌糊塗的人能在投資上取得很好的成績。

· 最好的投資是投資自己。

就我本人來說，我在畢業一年之後意識到需要掌握理財技能，所以我花了大概一年時間入門學習。我的本科是財經專業，這一年學習讓我現在轉行到了金融服務行業。從月光0存款，到每個月存一半的錢，收入和資產翻了倍，理財收益率20%。會發現自己越來越承受得了更高的消費，也對自己想要支付的物質和精神有了更多的自信。

雖然這六個方面看似簡單，但每個方面都可以不斷地深入下去。直到現在，我學習的第三年，也是繼續在這六個方面深入和提高。

1 記賬，對收支進行規劃和管理

爭取能每個月存下一半的錢。這裡面就有以後買房、保險、增值、結婚的預算。

延遲消費，不花不該花的錢也不省不該省的錢。也不要過度使用信用卡，不要養成消費貸款的習慣。永遠給自己留下1萬或者2萬可以救急的錢。

2 各種投資方式及其運用要略有了解

貨幣基金主要放日常零花錢。p2p銀行理財債券等固定收益類產品主要用來提高資產穩定性，也可以作為短期有特定理財目標的資金儲備。基金股票等波動和收益共存的證券類產品，主要用來提高整體的收益，也可以為長期的目標積累資金。

另外還有期貨、期權、實物資產等投資工具。

了解它們的風險和收益模式，探索適合自己的資產配置方式。根據自己的目標，大概就能知道怎麼放置10萬以下的資產，10-50萬的資產，50-100萬的資產。

3 配置消費型保險

避免家庭和個人陷入小概率毀滅性的危機。

4 關注宏觀經濟和政策

經濟的發展呈現一定的周期性規律。不同資產類型的收益，存在著此起彼伏，循環往複的特徵。我們的資產在某一個時間內是用現金、黃金、外匯還是房產的形式保存，很大程度上受宏觀經濟的影響。

這樣的周期性波動，可能幾年或者十幾年反覆一次，了解其中的規律，幫助我們做出更好的決策。也許你不懂如何選基金，不懂如何炒股。但你可以靠資產配置獲得高回報。也就是說，通過買入具有升值潛力的資產類別，獲得持有期間這種資產在接下來上升趨勢當中的市場平均收益，在下一種資產上升之前進行調整。例如，在08年，買入固定資產，在14年買入債券，在15年買入股票。

這時，我們需要做兩件事，第一，靠經濟直覺和邏輯判斷即將升值的資產，第二，決定持有期間。長期來看，這不會比股票高手的收益低。並不是每一個人都適合炒股。

5 知道每一分錢對自己的意義

對於不專研投資的童鞋，靠譜可實現的方式還是靠積累，如果前面4點都做到了，那麼剩下的就真的是好好的去積累財富。

我們把家庭資產分為三種性質的資產：消費資產（現金、短期儲蓄等很快要花掉的錢）、自用資產（房子車子金銀收藏品等不變現的資產）、投資資產（用來增值的錢）。大部分的人的理想狀態是持有小部分的消費資產，自用資產能夠滿足生活所需，投資資產能夠提供額外的收益用來進一步提高生活品質。

計算出來每個部分資產的比重，然後進行優化。

對於家庭資產幾乎全是消費型資產的，甚至這其中還有大比例負債的，應當儘快存夠3-6個月生活費作為現金儲備，然後儘快配置自用資產或投資資產。

自用資產和投資資產的比重可以根據自己的偏好和情況配置。先買房買車的人，前期還了貸款之後也沒多少錢來進行投資，那就逐漸提高自己家庭收入，安排子女教育、父母養老，等家庭債務壓力緩解（大概貸款餘額小於該資產50%）後，開始進行投資積累。先高比例資產用於投資的人，就穩定投資收益，積累本金和利潤，在適當的時候將一部分投資資產變現買房買車。

不過這裡有個陷阱，就是很多人終其一生也在還房貸，不斷的購入自用資產進行消費和享受。他們無法享受到不用工作而是錢在替我們工作的感覺。而過度看重投資的陷阱就是，妄圖通過投機暴富，往往血本無歸。

對待每一分錢的態度決定了一個人會成為窮人（不斷消費）、中產階級（積累自用資產）還是富人（積累投資資產）。

6 讓自己本身更有價值

最快變富的方式是好好工作，讓自己有更強的能力來產生收入。金錢如果是自身能力的變現的話，那也要自己有價值啊先。

在很長一段時間，我們通過工作儲蓄下的存款會比我們投資獲得的收益高很多很多。所以善待自己創造收入的能力。