信貸經紀人（LOAN BROKER）將取代信貸業務員？

個人信用貸款也是說，以借款人的信譽為評價標準而發放的貸款。自07年由花旗渣打等外資銀行在中國首先開啟個人信貸業務之後，國內各大商業銀行紛紛跟進，搶奪個人信貸業務市場的大蛋糕。

　　縱觀如今國內的銀行信用貸款市場，雖自09年以後發展迅猛，並且近幾年各大銀行及放款機構推行的電子商務網站發展迅速。然而普遍成熟度比較低，信貸行業中所謂的以客戶為中心的銷售準則模式仍不健全，也造成現有的銀行及放款機構的客戶貸款流程痛點較多。國內的信貸市場，無論是從發展的歷史、客戶體驗，還是從發揮的作用來看，歐美的信貸市場顯然已經把我們遠遠地甩在身後。

國內個人信用貸款的痛點究竟在哪？

　　目前，國內市場上有銀行業金融法人機構3800家，小額貸款公司8951家，P2P網貸平台2643家，每個公司都有很多信用貸款產品，不同機構之間的產品差異巨大，同時放款機構仍呈遞增趨勢。（數據來源：2015年中國主流放貸機構規模-人民銀行數據統計）

　　一方是微小的個體和需求，另一方是繁多的機構和產品，普通借款人在面對如此多的機構時，會存在巨大的信息不對稱，而這種信息不對稱，會讓借款人的貸款辦理過程痛點累累。根據助貸網對旗下平台2015年貸款申請客戶的數據分析，貸款的痛點主要集中在選擇和辦理這兩個流程之中。

關於貸款的選擇，借款人吐槽最多的問題集中在以下7條：

　　1.那麼多貸款機構和產品，到底哪一家我能成功貸款？

　　2.到底哪一家的利息最便宜？會不會比我找到的更加便宜？

　　3.到底哪一家快點？我真的等錢救急！

　　4.我現金流壓力比較大，想要先息後本的貸款產品，哪裡有？

　　5.選擇的過程，會浪費我很多時間和成本，而且不一定有好結果！

　　6.我選擇的產品，真的和機構廣告宣傳一樣嗎？

　　7.很難找到合適的產品，不像超市或淘寶購物那麼簡單直接 ！

而關於貸款的辦理，借款人吐槽最多的問題集中在：

　　1.需要準備一大堆資料，而且有的資料都不知道是啥？

　　2.資料上交後，被通知還需要補交其他，又得跑回去找！

　　3.不知道資料有沒有問題，很有可能因為資料問題導致前期辛苦準備半途而廢！

　　4.同時申請了幾家機構，需要多方對接，頭大！

　　5.等待審批的過程很痛苦，不知道進度！我真的需要錢救急！

　　6.沒人對我的貸款辦理負責，我很累，心裡也沒底 ！

　　在中國，大多借款人在貸款過程中選擇忍受的同時，內心一直在呼喚一種新的模式或者新平台來解決這些痛點。

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信貸經紀人（LOAN BROKER）將取代信貸業務員？

　　也許過不了太久，現在經常聯絡借款人的信貸業務員(即各銀行及放款機構的信貸銷售)將會被一群新人所取代，這類人在歐美主流信貸行業中被稱為「信貸經紀人（LORN BROKER）」。他們的出現，已悄然改變了目前國內由銀行及放款機構-信貸業務員-借款人構成的貸款市場，而成為新的貸款撮合者。

　　也許你可能不太了解，怎麼樣的人被稱為「信貸經紀人」呢？傳統的信貸業務員基本都是銀行和放款機構僱傭的，肯定極大地站在資金方的立場上。而相比較傳統的信貸業務員，信貸經紀人隸屬於一些新興的互聯網金融信息服務平台，此類平台並不代理某一家銀行和放款機構的業務，也不僅僅銷售信貸產品，他們是基於借款人的利益，為借款人尋找合適的銀行和放款機構，並為資金方與借款人訂立貸款合同提供中介服務，依法收取傭金，顯然信貸經紀人更會為借款人考慮。小貼士：本文專業內容由助貸網互聯網事業部總裁劉歆昊先生原創，請保留此版權信息。

　　LENDING TREE是美國最大的貸款信息服務平台之一，1996年成立，2000年在美國納斯達克上市。LENDING TREE基於借款人的需求，為其提供合適的貸款產品，並安排信貸經紀人進行線下對接，幫助借款人完成貸款需求。同樣類似的平台還有英國的Money supermarket，澳大利亞的iSelect，中國的助貸網（ZHUDAI.COM）等。

　　這些貸款服務平台旗下的信貸經紀人是一群掌握著豐富金融知識的人群，他們受平台專業化的服務培訓，系統地掌握了各大放款機構的產品，無論在時間成本還是智力成本都遠遠高出單家銀行及放款機構的信貸業務員。而且，他們還為客戶提供產品諮詢、成本測算、額度調配、貸款安排、快速辦理等服務，借款人貸款流程中的用戶體驗得到了極大的改善。在信貸市場發展之初，曾作出過巨大貢獻的信貸業務員，由於只為一家放款機構服務，已漸漸無法擔負起幫助客戶購買最優產品的角色。

中國信貸市場的未來之路

　　2600多家放款機構的英國貸款市場，就有3200多家貸款經紀人公司或互聯網平台，貸款經紀人撮合的業務佔英國總放款量的60%以上。在國外，很多職業都與客戶建立了長期的一對一的關係。許多人有自己的律師、牙醫、財務、稅務、貸款經紀人，因為他們更相信專家。而作為咱們助貸網信貸經紀人，主要工作是給借款人提供有價值的貸款諮詢服務，站在用戶的立場上，提供更為專業的貸款知識，讓用戶選擇更加適合自身的信貸產品，並且提供更加深度的線下辦理服務。」

　　助貸網深知我們該做的還有很多。我們堅信，中國信貸經紀業務的市場空間和發展潛力巨大。並且，伴隨移動互聯網的爆炸式增長，貸款服務平台也將面臨更好的競爭市場環境。同時，擁有健全的信貸居間主體是信貸市場體系完善與成熟的標誌之一。