實戰揭秘暴利灰產高利貸的賺錢套路！

04-29

很多現金貸的文章但只是以局外人的視角來看待，很少有比較資深的業內人士願意做分享，黑帽子作為對這個行業有著深刻的理解和認識，為什麼這麼說？點到為止，各位同學心裡明白就好，黑帽子不喜歡喝茶，有些話沒必要直接說出來。

高利貸是如何賺取暴利的？其實很簡單，也就是和你玩各種數字遊戲，讓你摸不清東南西北，現金貸從業者其實是最懂得通過抓住人性的弱點去賺錢的。

一般高利貸的計息周期是以周或者月計算的，一般一個月的利息是2毛左右，高利貸利息的術語叫做毛和分，一毛是10%，一分也就是1%。

套路一：砍頭息！什麼意思呢？很簡單，比如借10000元月息兩毛，下款到手8000元，利息在下款前被提前扣除就是砍頭息。砍頭息只是最簡單的賺錢套路，雖然表面看月息只有20%，但實際借款人只到手了8000元，一個月到期後卻需要還10000元，實際上真實的利息的計算方式是（2000/8000）*100%=25%。

套路二：保證金！這又是啥套路？放款人會以保證你按時還款為由，再扣除你借款本金的20%作為還款的保證，比如你打一萬元的借條，扣2000也就是20%的保證金，再扣兩毛的月息也就是2000元，保證金和月息扣除的方式都是以借條金額乘以固定比例扣除，這樣借款人下款到手6000元，到期按時還款只需要還8000元。如果逾期就需要還10000元全款和加上高額的逾期費，這個套路就比較更深了，2000的利息是本金的6000元的百分之多少？高達33.33%的月息，算高嗎？不存在的，黑帽子只能說一山更比一山高，金鏈子大哥們一個月不賺你個一倍的本金回來怎麼能算得上是高利貸。

套路三：手續費！高利貸的客戶主要是由小貸公司的業務員或者合作的貸款中介介紹來的客戶，小貸的業務員和中介還會再收取借款人一筆15%左右的中介費。也就是一個客戶打一萬的借條，扣掉20%保證金、兩毛的利息、15%的中介費最終也就能到手4500元。

放款肯定會面臨壞賬的風險，不過沒兩把刷子怎麼會來放貸！一般借款人來說借款人戶籍都是本省或者是在校的大學生，再就是本地有住房或父母名下有房的。如果到期還款還不上了怎麼辦？很簡單要麼續貸要麼拆東牆補西牆，什麼是續貸呢？也就是再支付下一個月的利息就可以了，比如打了一萬的借條為期一個月，到期還款困難的話只需要支付下一個月的利息就可以延期一個月了，一萬沒有，兩千總有吧？如果都沒有那也沒事，只要不失聯金鏈子大哥不會上家裡清賬的。

拆東牆補西牆的意思是借其他家的高利貸來還自己家的，把鍋丟給其他小貸公司來背。

其實高利貸的壞賬率是很低的，但也不能說100%沒有，每家總是有幾個老賴的，但是也沒關係，高額的利潤完全可以覆蓋壞賬帶來的損失。

這麼高的利息肯定是不受保護的！一般規定超出同期借款利率的四倍的部分不予保護，但其實含義來說還是保護放款人本身的權益的。就算上了起訴借款人也是100%敗訴！

高利貸會簽約一份所謂的陰陽合同，也就是比如借一萬元打了一萬的借條，扣掉保證金利息手續費後只到手了4500元，仍然還是要打一萬元的借條和收據！並且還會給你錄一個視頻證明你是自願借款沒有任何人強迫，並且在借條上寫上相關文字聲明並且簽字按手印。

而且放款時給你的也是現金，並且還會給你拍照和錄視頻你拿到的是和合同相等的現金數額。為什麼是現金？因為就算以後有了糾紛借款人也無法證明沒有拿到等同借條金額的錢，借款合同完全是符合規定的借款合同，並且找不出任何破綻，借款人打官司只會必輸。

這麼深的套路和利息為什麼還會有那麼多人去借？黑帽子只能說你看到的是你小圈子裡的時間，並沒有看到其它社會上各種類型的群體的存在，如果你足夠了解人性，也就不難理解為什麼高利貸會有如此多的客戶了。