銀聯緊急通告：嚴查信用卡套現！

04-28

近日，銀聯發布了《關於防範轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》，要求各分公司防範查轄區內違規業務，要求重點抽查轄區內機構是否存在為無證機構提供支付業務、商戶入網審核薄弱、商戶真實性管理違規、代收業務管理不嚴等業務違規情況。通知內還點名無卡支付類APP濫用代收介面的情況。

文件稱，利用無證機構的「線上錢包」類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢。

現在市面上新興的還款APP，大部分以「以低費率、高分潤、招商返點」為推廣重點，短期內刺激信用卡用戶使用。不過這些在線註冊綁卡的APP，存在著嚴重的套現行為。

根據統計，2017年10月起，發卡機構報送套現欺詐金額中通過無卡交易佔比逐月上升，之前比例普遍不足1%，到了今年1月份，已經上升到8%，且高度集中於部分地區以及收單機構的公繳類商戶。

在文件中，銀聯以穩穩卡管家、哆啦雲、浪莎支付、愛卡卡等APP為代表舉例。

銀聯幾乎每隔一段時間就發布未備案的無卡支付類APP名單，最新的數字目前已經增加到了320家。

銀聯在文件中要求，全面梳理存量線上商戶的交易場景、費率、交易量及交易特徵，如發現金額為整數或接近整數、筆均金額異常等疑似套現的商戶，及時排查並報送總公司。.

這次被點名的APP其運營企業基本同時還銷售POS機，如果辦理POS機的是商戶，那麼銀聯也不會在通知內點名，甚至是鼓勵，這本來就是擴大信用卡的消費場景。但如果辦理POS的人是持卡個人，且並沒有經營任何業務，而是採用假冒的商戶信息，那麼就出現了通知內重點抽查提及的「商戶真實性管理違規」。

信用卡原本就是為了消費而存在的，需要一定的消費場景，比如在店內購買服裝或電器，可以通過刷信用卡支付。但如果缺少消費場景，直接套取現金，這種行為更像是貸款，而不是信用卡消費，已經超出了業務範圍。銀聯最近動作頻頻，前不久和微信實現合作，銀聯和網聯相互配合的同時，也在努力劃清兩者的管理界限。進一步防範金融風險，一旦放任無卡支付類APP的無序滋生，可能淪為線上養卡套現的工具，並連鎖性的引發信用風險、輿情風險等事件。