你距離財富自由有多遠?
在仰望富翁生活的同時,對於大多數人而言,實現財富自由才是我們爭取的方向。財小妹就來聊聊普通人如何實現財富自由。
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財富自由是什麼?
巴克敏斯特·富勒說:財富就是支撐一個人生存多長時間的能力,或者說,如果你停止工作,還能活多久?
財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說,你的資產產生的被動收入必須超過你的日常開支。用公式來表達就是:被動收入>日常開支。
財富自由是一個相對的概念,每個人的日常開支都不一樣,因此每個人對財富自由的理解也不一樣。
如果你年薪10w的時候,覺得年入100w是財富自由;當你年薪100w的時候,覺得年入1000w是財富自由。隨著收入的增加,支出也會隨之增加,所以財富自由很大程度取決於你的消費習慣。
但一旦消費習慣已經定型,就會影響到財務結構,如果慾望的上升速度高於你的收入上升速度,可能過得還不如以前。
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明確自己的財富自由需求
實現財富自由之前,需要明確自己的財富自由需求。
有人根據馬斯洛的需求層次理論,把財務自由的標準劃分成九個階段。
你可以對照上面9個階段,看看自己目前處於哪一個階段的財富自由。財小妹對照了一下自己,估計也就是菜場自由而已吧,想哭。
實現現階段的財務自由,除了保證在不工作的前提下,每個月的收入還能大於必要支出,另外還有資金能夠用來購買自己想要的東西。
當然,實現財富自由不能只看現階段,還要考慮到之後的準備,準備好自己的養老基金,孩子的教育基金,還有一些健康基金等。
這些都轉化成數字,根據自己現有的情況,再加上一些通貨膨脹的考慮,算出一個數字來。
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進階的財富方式
貨幣每天都在貶值,僅僅依靠工作、存錢很難讓你的財富增長突破天花板。所以要增加我們的被動收入。
我們把工資稱作主動收入,把投資賺取利息、房子出租的租金,這些不需要付出額外勞動就能賺取的錢叫作被動收入。主動收入與被動收入最大的差別就是:你為錢工作,還是錢為你工作。
這裡給大家分享一個財富自由度定式:財富自由度=投資凈收益/總支出。
財富自由度的建議值:≥15%。隨著年齡的增長,我們需要不斷的提高這個比例。
當這個比例達到100%時,恭喜你,你實現了真正的財富自由,可以不再為錢擔憂了。
在這個實現財富自由的過程中,最適用的方法,就是通過財富管理來獲取被動收入。
作為一名工薪族,應儘可能提高收入,想方設法多開源,把本金通過多種形式積累起來,再通過財富管理的規劃讓本金慢慢滾大。
收入越低,越要學會理財。
在支出方面,要養成「算計思維」,認清一些消費陷阱:
①假性實惠。如辦理各類會員卡,看起來實惠,實際上卻沒怎麼用,白白花了錢;
②購物錯覺。買高檔禮服等雖然很想要卻往往壓箱底的東西;
③盲目採購。遇上各種大促,或者心情不好時就一味買買買。
理財規劃要注意三點:
①通過記賬,對財務狀況進行分析;
②結合本金,樹立合理的收益目標;
③組合投資要有度,盡量選擇自己熟悉的投資類別,首要考慮「控制風險、分散風險」。
財務自由,是一切自由的基礎。正如毛姆在《人性的枷鎖》中說的:
「人追求的當然不是財富,但必要有足以維持尊嚴的生活,使自己能夠不受阻撓地工作,能夠慷慨,能夠爽朗,能夠獨立。」
財富管理就像一場馬拉松。同樣數額的錢,在不同人的生活中,運動軌跡是截然不同的。跟時間做朋友,具有耐心的長期思維是投資成功的最重要一環。
財小妹相信:只要我們有足夠的耐心去管理財富,我們的財富自由度會一點一點提升。在實現財富自由這個目標的過程中,我們的生活也會越來越好,實現個菜場自由也是不錯的。(更多理財文章,可以關注我的公眾號:財妹錢鋪(caimqp))
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