全國首例花唄套現案獲刑，消金業務如何防範「套現者」？

近日，全國首例「花唄套現」非法經營案在重慶宣判。90後杜某某利用網路店鋪以虛假交易的方式為他人進行套現，套現「花唄」470餘萬，收取手續費40餘萬元，被判刑兩年六個月，這也是全國首例因為利用「花唄」進行非法套現而入刑的案件。

「花唄」、「京東白條」、「唯品花」等是我們再熟悉不過的消費信貸產品，它們依託京東、淘寶、唯品會等電商平台為用戶提供一定的授信額度，滿足用戶提前消費的需求。然而，消費金融市場上存在這樣一批特殊的「消費者」，他們利用消費分期各個環節漏洞，通過虛假交易將信用消費額度進行套現轉化為現金。

事實上，線上消費分期套現和傳統的信用卡套現並無區別，從消費信貸市場興起，虛假交易、刷單套現等信貸欺詐案件就層出不窮，因為對貸款人資質審核不嚴、款額用途監管不到位，導致消費類貸款流向不明。那麼，該如何杜絕消費信貸市場的套現行為？通付盾作為一家專業的金融科技安全企業，深耕互聯網金融反欺詐領域多年，推出了一套業務反欺詐解決方案，有效破解消費金融行業的欺詐難題。

首先，是用戶身份的快速核驗，在用戶申請認證環節，通付盾遠程實名認證服務對移動端用戶進行精準實名認證，通過活體檢測、人臉識別、OCR等技術，進行人像對比和用戶身份信息多方驗證，快速確認申請用戶的真實身份，避免用戶身份冒用的可能性。

針對消費金融行業虛假交易、套現等欺詐行為，通付盾建立了一套嚴密的風險決策系統，在海量合規數據分析的基礎上，通過定製業務反欺詐策略規則，綜合運用設備指紋、關係圖譜等技術，有效識別虛假交易、刷單套現等欺詐行為，利用反欺詐規則引擎+模型來實現精準反欺詐，為互金平台實時輸出詳細風險報告、設備信息、風險決策以及風控建議，有效地幫助平台進行欺詐風險防護。

在現金貸遭遇嚴監管之後，具有場景優勢的消費金融被廣泛看好。然而消費金融的參與主體身份多樣，欺詐情形複雜，通付盾風險決策系統能夠智能分析行業風險，打造全場景風險控制策略，動態預警業務欺詐風險，在交易流程上嚴格把控消費貸款的用途，可以有效保障消費金融業務的健康運營，杜絕消費金融平台大規模欺詐行為的發生。