都說國有四大行信用卡難申請額度低，但分期費率絕對驚到你！

企創網：話說申請和使用過信用卡的小夥伴應該都對一件事非常清楚，國有四大行中農工建的信用卡有兩大特點：第一是難申請，第二是額度低。難申請的意思的是，四大行的風控做的比股份制銀行更嚴格，股份制銀行能夠下卡的徵信和資質，到了四大行這兒吃閉門羹很正常。額度低則就更好理解了，四大行的下卡額度，常常能夠有「驚人之舉」，如500塊啦，甚至1塊之類的額度，四大行也從來沒少干。

但是非常奇怪的是，如果四大行的服務不如股份制銀行，申請難度、下卡額度、優惠活動也都比不過股份制銀行的花，那為什麼至今為止，四大行的信用卡發卡量遙遙領先呢？

如上圖所示，目前信用卡市場內，發卡前五名的銀行，除了靠服務逆襲的招商外，其餘四席全部都由四大行佔據。尤其是「宇宙行」工行，更是唯一一家發卡量過億的銀行。除了眾所周知的四大行起步早，網點多的優勢外，四大行的信用卡難道真就是一無是處嗎？No，No，No，如果你這麼想，那你就是太年輕了，小創今天就來告訴你另一個關於信用卡的秘密——

表格丨融360整理

使用信用卡除了有先消費、後還款的便利；有各式各樣的優惠活動可以薅羊毛；消費可以累積積分換禮品換里程；手頭周轉不開可以臨時渡過難關外。其實對於很多數持卡人而言，信用卡的最大作用，就在於消費分期業務：在一次性購買總價較高商品後，可以分成若干期慢慢還款，從而提前實現自己的小夢想。

但銀行自然不是慈善家，不可能義務為我們免費實現夢想，既然要分期，那麼自然是要收取手續費的。而信用卡所謂的分期手續費，其實就相當於我們向銀行貸款支付的利息。而判斷是不是一筆好的貸款，利息的高低可以說就是最重要的憑證。接下來，我們就來一起看看，各大信用卡發卡行的分期手續費高低吧——

其實一眼望上去，我們就能夠發現，四大行的分期利率，整體要比股份制銀行低上一個檔次。由於信用卡手續費規律也是期數越短，費率越高的設定，那麼不妨我們就先看看信用卡分期最短的3期（3個月），各家信用卡的利率設定吧——

工行0.58%，中行0.65%，農行0.60%，建行0.75%。這樣來看，建行最高，工行最低，中行和農行居中，但農行和工行的差距只有0.02%。

沒有比較，就沒有傷害，四大行的利率低不低，其實是需要對比的，接下來我們再看看各家股份制銀行的表現：招商0.90%，光大0.88%，浦發0.90%，民生0.82%，興業0.85%。頓時我和我的小夥伴驚呆了有木有，怪不得股份制銀行總是打電話推銷分期業務，原來分期的利率竟然如此之高。哪怕是算上銀行動不動就拿來迷惑人的手續費折扣優惠後，依然要比四大行高很多。

說完了短期的3期，我們再來看看中期的12期，四大行這邊，工行0.47%，中行0.60%，農行0.60%，建行0.60%，這下連小創也不得不說，工行不愧是宇宙行，12期0.47%的利率，鶴立雞群，秒殺全部銀行。

而股份制銀行這邊呢，招商0.66%，光大0.74%，浦發0.88%，廣發0.70%，民生0.67%，興業0.75%。除了招商和民生還算手下留情外，其餘的幾家如光大、浦發、廣發、民生，簡直就是黃世仁在世啊。

至於最長的24期方面，小創這裡就不再一一介紹了，大家可以通過表格一目了然。四大行利率優勢明顯，股份制銀行則各有各的坑法，區別只是有人坑3期，有人坑6期，有人坑9期罷了…

為了自己的利益，小創建議大家最好有一張四大行的信用卡在手，最好是工行信用卡，這樣在進行大額商品購買分期時，就可以省下一筆錢了。而股份制銀行，最大的優勢，其實是在優惠活動和積分累積上，分期的事兒，能不做就不要做了。

各位信用卡的用戶，消費一定要量力而行，提前消費要看情況。要不然，刷卡一時爽，還款疼哭你！