警察吐血總結：非法集資常見小白問題30問

04-28

近期，國家多部委針對非法集資問題，召開了專題座談會，部署各地和相關部門摸排並及時處置風險。同時，會議也強調要強化行業法律政策宣傳引導，啟動2016年全國防範非法集資宣傳活動。

本文內容轉載自微信公眾號『防範非法集資永遠在路上』，作者是一位工作在一線的警察。他結合實際情況介紹的防範非法集資寶貴經驗，值得投資人參考借鑒。

1小白：他們都是正規公司，都有營業執照啊？

答：營業執照對於公司如同一個人的身份證，有身份證並不代表他不會犯罪。

2小白：他們註冊資本上億啊？

答：註冊資本可以隨便寫，想寫多少都可以，現在註冊資本就不要說了，那隻能說明老闆吹牛的力度，說明不了任何問題。

3小白：那工商局就不管了，這都能批准？

答：工商現在不是批准設立，只是登記，登記，明白嗎，記錄一下。

4小白：他們是互聯網金融企業，總理都鼓勵了？

答：總理鼓勵創新，他們是打著創新的名義在犯罪。

5小白：他們是上市公司啊？

答：拜託看看他在哪上市的，上海股權交易中心，是吧，Q板，是個企業都能上，毫無門檻。這種股權交易中心每個省都有，他們為啥到上海去呢，容易混淆概念，讓別人以為自己是上交所上市。

6小白：他們有外資背景？

答：呵呵，自己出去註冊個公司，回來再填個股東，僅此而已。

7小白：他們在央視打廣告了？

答：廣告這方面，央視就是個商業機構，不代表政府審查，他也沒這能力識別！

8小白：某某名人給他站台了？

答：名人智商都一般，你還不知道啊，他們被忽悠了，可以起訴他去，民事索賠。

9小白：某某官員給他站台？

答：可以向紀委舉報，一般這裡面都有腐敗勾當。但是平台的犯罪不因腐敗而赦免

10小白：某某組織給他發獎了，最負責任企業？

答：這又能說明什麼呢，那個組織就是他設的，什麼野雞組織也不知道。

11小白：我們一直覺得這個平台很好，利息一直在給我付的，你們為啥要打掉他？

答：拜託，公安機關吃飽撐得，任何一個經偵大隊都不願辦非法集資案件，你以為誰願辦啊，真是那啥啥不識好人心。你前面拿的都是自己或者別人的本金的一部分而已。

12小白：我們不認可這是非法集資？

答：果然中毒很深，你被洗腦了，是不是非法集資也不是你能定的，那是依據法律和事實由法院判的。

13小白：我就不去報案，看你們怎麼定案？

答：公安機關只能更加辛苦的去收集其他證據了，無非更累點，案件辦的更慢點，資產處置更慢點。

14小白：你們要把錢都沒收掉？

答：沒有的事，一直以來非法集資追繳的贓款都是按比例發還投資人。

15小白：我投的這個平台有金融牌照？

答：金融牌照有很多，不是都可以吸收存款的，只有銀行牌照可以吸收存款。

16小白：這個平台搞了這麼久了，你們都沒人管？

答：公安機關也不是神仙，一看就知道他是犯罪，現在都是法制社會，說什麼都要講證據的，要調查過才能知道啊。公安機關也不能未卜先知啊

17小白：我們這個平台有很多項目的？

答：大部分項目都是假的，你有核實過項目的真假嗎。

18小白：我們投的這個平台在美國上市了（XX貸）？

答：那又咋么樣，在國外上市就牛了，美國才是註冊制，上市沒有中國那麼難，上市企業一天暴跌百分之幾十很正常，不像中國上市企業，上市就像捧到金飯碗了。

19小白：我們這個平台實力雄厚，旗下幾十個公司呢？

答，現在註冊個公司，比吃碗速食麵都簡單。

20小白：那我投資啥，這麼多地雷？

答：心態要好，那麼高的收益要是安全怎麼能輪到你這樣的人，早都被有錢有勢又有信息的人搶光了。

21小白：我們這個公司都在釣魚台國賓館來推介會了，不正規，國賓館會讓他進嗎？

答：國賓館也是賓館，商業機構，提供場地，不是法定審核部門。

22小白：那在人民大會堂開推介會呢？

答，很正常，人民大會堂在人大不開會的時候，是對外提供商業服務的，相當於一個五星級賓館。

23小白：我投這個平台資金第三方託管的，很安全哩？

答：先問問度娘啥叫託管，不理解，炒過股票吧，到銀行開個賬戶關聯股票賬戶那個就是託管，你那平台沒有第三方託管，僅僅有第三方支付做通道，傻傻的，分不清第三方支付，被忽悠認為是第三方託管。

24小白：那第三方支付就不能託管嗎？

答：第三方支付與P2P一樣，都是一種互聯網金融業態，他自己都是需要第三方託管的，所以你這p2p的所謂的託管，就是把自己需要監管的三歲小孩給一個四歲小孩去監護，你想想會咋樣，基本都是兜個圈進入平台自己控制的賬戶了，這就形成了資金池。

25小白：太專業了，啥叫資金池？

答：虐待過全中國所有中小學生的一個數學題知道嗎，一個水池，這邊一個管子進水，那邊一個管子出水，進出水速度不一樣，池子就有水了，水換成錢，你就是管子，資金池明白了嗎，因為資金池有金融風險，所以不得隨意設立，設立就可能非法集資。

26小白：我這個平台債標很安全的，都有擔保的？

答：有沒有仔細看，擔保公司是誰，都是關聯公司，實質是自擔保，也就是爸爸借錢，媽媽擔保，哥哥引薦，弟弟回購，相當於沒擔保。

27小白：我這個債標還有抵押物哩，廠房，汽車啥的？

答：先不說抵押物有沒有，就算有，你有抵押權登記證書嗎，人家都不知道給銀行抵押登記幾次了，將來拍賣輪得到你個小白啊。

28小白：我這平台很牛的，風控都是用大數據技術？

答：別扯了，他手裡有啥數據，有幾個數據，還敢講大數據，中國有大數據的，除了政府部門，估計也就BAT那三家敢講有大數據，他們三個爺把自己的數據轉化到金融風控還有很長的路走呢，你們哪些草台班子就算了吧。

29小白：我投的這平台是國家批准的P2P平台？

答：算了吧，國家沒有批准過一家，到現在監管細則還沒出來，銀監還想推給別人呢，讓誰批都不知道。P2P現在沒人批，都是石頭縫蹦出來的，所以沒爹娘管，下一步如來佛會收拾他的。

30小白：國家整頓結束後的平颱風險總低了吧？

答：整頓方向——P2P要回歸信息中介的本質，也就是他事實上僅提供信息，風險要你自己把握了。只是信息靈通，不能降低風險。說白了，借錢給上面的人，跟借錢給你們村愛折騰的二狗子錢沒啥區別，可能逾期了，找二狗子要賬還方便點。