一圖深入了解個人信用的重要性，貸款與信用究竟什麼關係

什麼是信用？

簡單的來說就是「借錢還錢」，是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或者服務的行為。

什麼是徵信？

是專業化的第三方機構通過客觀記錄人們過去的信用信息並幫助預測未來是否履約的一種服務。

什麼是信用報告？

信用報告記錄您借債還錢、合同履約、遵紀守法等信息，是您信用歷史的客觀記錄。幫助您的交易夥伴更好的了解您，儘快做出是否與您交易的決定。因此，信用報告就是您的「經濟身份證」！

是否給您貸款，誰說了算？

每個貸款機構對客戶資質的審核標準都存在一定的差異，最終是否放款貸款決定權在貸款機構的手中。

貸款機構根據什麼決定是否給您貸款？

現在貸款機構主要看重的是您的還款能力和您的固定資產。還款能力主要有您從事的行業以及您從事的職業、收入等方面，固定資產：比如房產、車等。

貸款機構如何判斷您的信用風險？

房貸機構判斷信用風險主要從：1.自身掌握的資料（職業、固定資產）；2.徵信系統；3.其他第三方途經的信息。

一家拒貸，家家都會拒貸嗎？

不一定！您可以試試其他的房貸機構。不同的貸款機構風險偏好和客戶的定位不同，願意接受的客戶的也不同。有的房貸機構對地域劃分特別明顯，有的對職業從事的行業要求比較明顯。

貸款機構什麼時候看徵信報告？

這個一般是接到您的貸款申請，然後貸款機構會審查您的之前的貸款記錄並判斷您個人的還款意願，其次是針對您的貸款的用途和您個人的還款能力，最後查看您的個人徵信報告。

按合同約定還款有多重要？

按約定還款會增加您的個人信用額度，貸款機構會根據您的還款情況確定下次是否給您貸款以及此次貸款額度增大還是減小等；如違約還款將記入您的信用報告，影響您與其他貸款機構的關係。

還款方式如何影響您的信用記錄？

還款方式的不同，錢從您賬戶轉出後到達貸款機構指定還款賬戶的時間不同：有可能導致逾期記錄，並記入個人徵信報告。一般如果還款遇到節假日或者周末一定要提前還款，否則節假日和公休日還款款項無法正常到達貸款機構指定的還款賬戶，因而導致違約還款並記入個人信用報告中，就不好啦！

什麼是貸款展期？

貸款展期就是您在合同約定的最後還款日前與貸款機構達成協議，將還款日延後並重新確定每月還款額，就是貸款展期，也可以說是申請還款延期。

展期會對您的信用產生負面影響嗎？

這個一定會的，貸款機構會認為您的還款能力存在一定的問題，但是影響不會太大。

貸款機構從哪裡核實您提供信息的真偽？

貸款機構會從您的職業，家庭，個人收入，個人納稅情況，資產，學歷等方面核實您的個人信息。

什麼是風險偏好？

這個貸款機構對客戶群體從事職業定位不同，可能風險係數存在一定的差異。

為什麼貸款機構要看您的對外擔保情況？

這是因為：您給他人提供擔保，承諾當他人還不了款時您替他還，因此，將來可能影響您的還款能力。

明明按時還了，為什麼還有逾期記錄？

這有可能是您的不同的還款方式導致的，代還，跨行等，都存在還款的延遲性。

既然個人信用報告如此重要，那麼怎樣才能維護自己的信用報告呢？

首先，避免出現新的逾期。銀行在判斷一個人的信用狀況時，通常考察的是這個人最近的信貸交易情況。如如果偶爾出現了逾期還款，但此後都按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

其次，若手頭的信用卡出現了逾期，千萬不要採取註銷信用卡的方式來解決，應該採取正常使用、正常還款的方式，因為一旦信用卡逾期以後被註銷，有可能會被銀行認定為「惡意透支」。