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理財小案例:如何快速告別月光族,這就是秘訣!

分享一個給雜誌社白領朋友的實際案例,如何告別月光族。

周峰26歲居住地:北京職業:網路編輯月收入(稅前):5000元至7000元特性:衝動消費,工資一直在還信用卡,從未被「積攢」。周峰工作4年了,但他積蓄仍然幾乎為零。

他換過三次工作。現在工作穩定,薪資也逐漸上調,只是每次工資到手,大部分得用於還信用卡。

上個月他網購了一台6000元的筆記本電腦,一個月的工資就此出清,不過好在他選擇了信用卡分期6個月付款。「其實性價比不算高,他看中自己喜歡的牌子和擁有較長的待機時間,買回來發現顯卡都是集成的。」周峰的女朋友覺得他的這筆消費談不上划算。

周峰容易衝動消費。抽屜里有各種樣式的電子產品,哦,還有瑞士軍刀。「看到就想買回去,好多基本沒用過就又添新的樣式了。」他習慣網購,喜歡看書,在網上瞎逛時,遇到想讀的書,手一滑就加入了購物車,可現實是另一回事,很多書他買回家後再也沒翻開過。

他喜歡音樂。和朋友一起組樂隊玩,家裡CD也買了許多,可常聽的就那麼幾盤。花在音樂上的錢,每月也有好幾百元。和這個年齡的人一樣,他有一群常常在一起聚會的朋友。他們談天說地,輪流做東吃飯—這些事落到財務上總會很現實—輪到他的時候也會一次性支出1000元左右。

另一個需要財務來買單的現實是,他在家收養了兩隻流浪貓一隻流浪狗,每月購買食物和洗澡護理等需支出200元。他有兩張信用卡,一張額度50000元,一張額度2萬元,最高一個賬單日內刷到過1.1萬元。今年過年前信用卡欠款終於還清,他如釋重負。

他漸漸覺得自己該存點錢。2個月過去了,他存下了3000元。他希望不必改太多基本生活習慣,也能有越來越好的生活。近兩年想利用業餘時間讀在職研究生,每年學費等支出在2.5萬元左右,不知怎樣積累出深造資金。

周峰已經有了限制消費和結餘資金的意識,這是告別月光必須的改變。他目前關鍵是開源節流,進行強制儲蓄,然後進一步考慮保障計劃和投資計劃。

理財建議:

記賬後要梳理並做預算,控制衝動消費。純粹記錄消費的方法當然不能幫助結餘,但記錄的目的是為了梳理開銷流向,幫助判斷哪些是必要消費,從而擬定新的預算目標來控制消費。

比如房租、水電、交通、通信等必要支出可固定出來,而其他購物娛樂就有很大的節省空間。現在團購方式非常普遍,可以通過這種方式減少聚會的支出。消費要三思,物盡其用。

對必需品可通過網購淘性價比高的來購買,比如筆記本電腦現在4000元左右就有不錯的配置。適當的時候也可以利於好信用卡的50天免息期,但是對於自制力不強的,還是建議選擇額度稍小的信用卡。

經過這樣的努力,以後每月結餘爭取穩固為2000元左右,支出按4000元的預算來進行,嚴格執行先存款後消費的方式,將思維觀念從「收入-支出=儲蓄」改為「收入-儲蓄=支出」。隨著工作經驗的累積,如果1年後收入可以提高到7000元,結餘可以變成3000元.。

趁年輕,用年終獎金配置保險保障也是理財的重要一環,周峰除社保外沒有其他任何商業保險,建議用年終獎為自己買一份重大疾病保險。而且,年紀越小,費用越低,對月光一族還有強制儲蓄的作用。

目前市場上的大病險一般附加於終身壽險之上,周峰現處於青壯年時期,可選擇保額為20萬元、繳費期20年的險種,每年只需繳費5000元左右。如無特殊情況,建議不要提取紅利,應積累複利生息,用來抵抗通貨膨脹的衝擊。

房租押金及旅遊基金準備根據之前的控制消費計劃,每月可以結餘2000元,這樣3個月後就有6000元,可以解決房屋押金的問題了。剩餘的1000元加上目前已經有的3000元存款,可作為旅遊基金,北京到山東可以選擇動車出行,並且有落腳地方,4000元也足夠玩一趟。

建議將目前的3000元存款轉為貨幣基金,收益比活期高,兼具高流動性,不需要任何手續費,等到交租房押金時隨時取出。

通過基金定投的方式來積累教育深造基金從7月份開始,搬家後考慮分擔的房租上漲,每個月結餘限定為1700元可定投兩個基金,因為基金定投是目前最適合他的積累和投資理財方式,可以通過把扣款日設在發放工資日的第二天,有非常好的強制儲蓄效果。

建議將1700元分為1000元和700元,待工資提高至7000元時,將結餘分為1700元和1000元,分別定投一個混合型基金和一個指數基金,預期年化收益率10%,這樣2年下來,就可以湊5.5萬元,足以滿足深造基金需要。

另外5000元可以作為生活應急備用金,一般需要準備至少3個月的支出需要,每月支出為4300元,那麼就需要準備12900元。

儲蓄是所有理財計劃的基礎,也是一個人自立的基礎。它來源於計劃和節儉,是一個人自立能力、理財能力的基本體現。連儲蓄都做不到的人,說明他缺乏自我控制的能力,不可能指望他在財富管理方面獲得成功!


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