理財小案例：如何快速告別月光族，這就是秘訣！

分享一個給雜誌社白領朋友的實際案例，如何告別月光族。

周峰26歲居住地：北京職業：網路編輯月收入（稅前）：5000元至7000元特性：衝動消費，工資一直在還信用卡，從未被「積攢」。周峰工作4年了，但他積蓄仍然幾乎為零。

他換過三次工作。現在工作穩定，薪資也逐漸上調，只是每次工資到手，大部分得用於還信用卡。

上個月他網購了一台6000元的筆記本電腦，一個月的工資就此出清，不過好在他選擇了信用卡分期6個月付款。「其實性價比不算高，他看中自己喜歡的牌子和擁有較長的待機時間，買回來發現顯卡都是集成的。」周峰的女朋友覺得他的這筆消費談不上划算。

周峰容易衝動消費。抽屜里有各種樣式的電子產品，哦，還有瑞士軍刀。「看到就想買回去，好多基本沒用過就又添新的樣式了。」他習慣網購，喜歡看書，在網上瞎逛時，遇到想讀的書，手一滑就加入了購物車，可現實是另一回事，很多書他買回家後再也沒翻開過。

他喜歡音樂。和朋友一起組樂隊玩，家裡CD也買了許多，可常聽的就那麼幾盤。花在音樂上的錢，每月也有好幾百元。和這個年齡的人一樣，他有一群常常在一起聚會的朋友。他們談天說地，輪流做東吃飯—這些事落到財務上總會很現實—輪到他的時候也會一次性支出1000元左右。

另一個需要財務來買單的現實是，他在家收養了兩隻流浪貓一隻流浪狗，每月購買食物和洗澡護理等需支出200元。他有兩張信用卡，一張額度50000元，一張額度2萬元，最高一個賬單日內刷到過1.1萬元。今年過年前信用卡欠款終於還清，他如釋重負。

他漸漸覺得自己該存點錢。2個月過去了，他存下了3000元。他希望不必改太多基本生活習慣，也能有越來越好的生活。近兩年想利用業餘時間讀在職研究生，每年學費等支出在2.5萬元左右，不知怎樣積累出深造資金。

周峰已經有了限制消費和結餘資金的意識，這是告別月光必須的改變。他目前關鍵是開源節流，進行強制儲蓄，然後進一步考慮保障計劃和投資計劃。

理財建議：

記賬後要梳理並做預算，控制衝動消費。純粹記錄消費的方法當然不能幫助結餘，但記錄的目的是為了梳理開銷流向，幫助判斷哪些是必要消費，從而擬定新的預算目標來控制消費。

比如房租、水電、交通、通信等必要支出可固定出來，而其他購物娛樂就有很大的節省空間。現在團購方式非常普遍，可以通過這種方式減少聚會的支出。消費要三思，物盡其用。

對必需品可通過網購淘性價比高的來購買，比如筆記本電腦現在4000元左右就有不錯的配置。適當的時候也可以利於好信用卡的50天免息期，但是對於自制力不強的，還是建議選擇額度稍小的信用卡。

經過這樣的努力，以後每月結餘爭取穩固為2000元左右，支出按4000元的預算來進行，嚴格執行先存款後消費的方式，將思維觀念從「收入-支出=儲蓄」改為「收入-儲蓄=支出」。隨著工作經驗的累積，如果1年後收入可以提高到7000元，結餘可以變成3000元.。

趁年輕，用年終獎金配置保險保障也是理財的重要一環，周峰除社保外沒有其他任何商業保險，建議用年終獎為自己買一份重大疾病保險。而且，年紀越小，費用越低，對月光一族還有強制儲蓄的作用。

目前市場上的大病險一般附加於終身壽險之上，周峰現處於青壯年時期，可選擇保額為20萬元、繳費期20年的險種，每年只需繳費5000元左右。如無特殊情況，建議不要提取紅利，應積累複利生息，用來抵抗通貨膨脹的衝擊。

房租押金及旅遊基金準備根據之前的控制消費計劃，每月可以結餘2000元，這樣3個月後就有6000元，可以解決房屋押金的問題了。剩餘的1000元加上目前已經有的3000元存款，可作為旅遊基金，北京到山東可以選擇動車出行，並且有落腳地方，4000元也足夠玩一趟。

建議將目前的3000元存款轉為貨幣基金，收益比活期高，兼具高流動性，不需要任何手續費，等到交租房押金時隨時取出。

通過基金定投的方式來積累教育深造基金從7月份開始，搬家後考慮分擔的房租上漲，每個月結餘限定為1700元可定投兩個基金，因為基金定投是目前最適合他的積累和投資理財方式，可以通過把扣款日設在發放工資日的第二天，有非常好的強制儲蓄效果。

建議將1700元分為1000元和700元，待工資提高至7000元時，將結餘分為1700元和1000元，分別定投一個混合型基金和一個指數基金，預期年化收益率10%，這樣2年下來，就可以湊5.5萬元，足以滿足深造基金需要。

另外5000元可以作為生活應急備用金，一般需要準備至少3個月的支出需要，每月支出為4300元，那麼就需要準備12900元。

儲蓄是所有理財計劃的基礎，也是一個人自立的基礎。它來源於計劃和節儉，是一個人自立能力、理財能力的基本體現。連儲蓄都做不到的人，說明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在財富管理方面獲得成功！