十年河東十年河西：融資租賃最賺錢的領域「中小微市場」

04-26

本文首發於微信公眾號「Jack看租賃」，專註於融資租賃業務診斷諮詢（含公司經營規劃、基礎制度建設、業務產品和流程設計、風控制度建設、財務制度建設、團隊搭建等）、培訓、人才獵尋和業務合作，助力中國融資租賃企業一路成長。

山上的人，不要瞧不起山下的人，因為終有一天他們會上山取代你，上山的人，也不要瞧不起下山的人，因為他風光時你還在山下。

在金融狂歡中，我們很容易迷失自己，甚至忘記了自己姓什麼。

過去十多年金融市場的虛假繁榮，是我們錯了嗎？沒有，因為當金錢砸來的時候，不要說你暈了，我也暈了，有的人到現在還沒醒，也不願意醒，這是市場理性選擇的結果，無關乎對錯。

叫醒我們的是監管。

醒了以後，下一步怎麼辦，路該怎麼走？很多小夥伴也一直在問我，下一班車在哪裡？我也一直在思考這個問題，困在其中，不得其法。

過往我們錯過了很多趨勢，買房、平台融資，當然不希望未來再繼續錯過，我們要尋找這場金融調整中的機會，機會一直存在，只是當機會來敲門的時候，一是不相信這是機會，二是呆在舒適區不願意走出來，選擇勇敢改變是一批獨立思考、堅韌不撥的人，因為他們深深知道，抓住機會，順勢而為，方可贏得明天。

說到融資租賃行業，當下是9000多家公司，6萬多億資產規模，過去十多年的高速蓬勃發展讓從業的我們沒想到，金融同業更是一頭霧水，這是啥玩意，敢和大哥平起平坐，甚至叫板，到底哪能？讓它一騎絕塵。這裡面是有很多原因推動的，不細說，自己琢磨，說得太白就不好玩了，成其事，天時地利人和，筆者認為，恰逢其時，它正好處在這波金融大潮的勢之中，贏了，不是你夠努力，因為比你努力的行業和人還很多，而是你夠幸運，只是當時你身在其中，並不這麼認為，而是沉迷於自己的努力。

下一波勢在哪裡？

回答這個問題，只是個人觀點，不一定對。每一個人都需要具備獨立思考的能力並做出反饋和行動，唯有此，你才知道下一步該怎麼走，想是沒有用的，去做才是正確之法。

中小微融資租賃市場會不會是下一班車？在展開論述之前，先想一下一些融資租賃市場成熟的國家現在在做什麼，大概就會知道我們未來的樣子，歷史總是驚人的相似，誰都逃不掉。

做金融生意，賺錢是王道，資本是趨利的，講別的都太假。中小微市場是融資租賃領域中最賺錢的，當然風險控制不好，也是最虧錢的，硬幣的正反面。為什麼說它最賺錢，因為這個領域的客戶風險係數最高，可以接受的資金成本最高，風險和收益唇齒相伴。融資租賃說白了就是資金的二道販子，是中轉站，拿到便宜的資金以較高的價格賣出去，利差是主要收入來源，利差越大就越賺錢。剩下要做的就是如何把這個龐大的中小微市場做大並控制好風險，達到量級效應才是真正賺錢之時。

知道賺錢了，那怎麼控制好風險呢？這是最難的問題，也是中小微融資租賃市場成功的不二法門，因為好的商業模式都是難走的路，很多人不願意去走，或者說不會走，不得章法，還有很多死在半路上了。如何於千軍萬馬中披荊斬棘突出重圍？你需要匠心精神，專註研究這個市場領域的政治環境、經濟環境、社會環境、國際環境、司法環境等眾多因素，熟稔中小微企業的生存之道、優缺點、風險點等眾多方面，像熟悉家人一樣熟悉它們，做到這個市場的專業，再把專業做到極致。不要以為金額小和數量多就想當然的認為可以分散風險，從過往經驗來看，能做好這一領域的租賃公司不多，死傷慘重者眾多，退出這個市場的大有人在。還是那句話，因為難做才要去做，你需要做的是開始試水積累經驗，前期不求大，求穩求經驗。對於風險控制，我們敬重的是一種專業的精神。

中小微市場很大，而且融資需求還遠遠沒有被滿足，主流金融機構和大部分租賃公司在過去都避而遠之，因為雷太多，風險太大，教訓慘痛，所以就會選擇一些相對安全的資產去投放，這種格局正在被監管打破，只是還沒有那麼徹底，畢竟泡沫需要慢慢擠，擠得太猛擠爆了不是我們任何人想看到的，在脫虛向實的政策導向下，中小微市場未來將是兵家必爭之地，這也就回到了融資租賃的商業本質——以融物解決融資。隨著市場機制越來越成熟完善，信用環境越來越好，靠天靠信仰靠賭吃飯將成為過去式，靠市場說話將成不可阻擋之趨勢。越來越多的政策都在告訴我們，要形成好的可穿透的底層租賃資產，做到這一點，跟好的業務能力和風險控制密不可分。而好的底層資產又便於在市場上融資，這會讓租賃公司的發展進入到良性循環，有了資金，才能做大資產，有了更多資產，才能融到更多資金，長此以往，才能長治久安。

中小微市場應該不會是融資租賃唯一的下一班車，但卻會是很重要的下一班車，因為沒有人會和賺錢過不去。

最後講一點是堅持，如果認為選擇的路是正確的，那就需要不忘初心的堅守，很多時候，打敗我們的不是能力，而是面對困難選擇了逃避甚至放棄，風物長宜放眼量，收穫總是需要耐心等待，什麼是收穫，就是將來某一天你所擁有的果實超過了你過往幾十年的總和還要多，任何時候都不要小看自己，也許現在的你忙忙碌碌很迷茫很掙扎很無所適從，記得堅持，這是我發自內心想告訴你的，也是自勉。

既然選擇了遠方，便只顧風雨兼程！