在10年內實現財務自由,一定要做對這三件事

在我第一年參加工作的時候,有一天開會到凌晨三點半,一群人身心俱疲的走出公司,一個前輩跟我一路,就問我,如果你現在買了彩票中了500萬,還會做現在的工作嗎?(當時500萬確實還是一筆巨款,北京二環的房子至少也能買3套吧。)我當時已經困的睜不開眼了,想著前輩可能今天開會也受了刺激,才會問出這樣的問題,我想了想說,我還是挺喜歡做培訓,如果真的中了500萬,扣除個稅,還剩400萬,還會做培訓,但是想換家公司,至少換一家開到晚上9點就結束的,凌晨3點確實太困了,不過中彩票概率太低了,估計這輩子是懸了。前輩當時拍了拍我的肩膀,說那你就好好努力賺錢,早日實現財務自由吧。

一、丨新的理解丨

那個時候我覺得財富自由跟中彩票一樣難,所以只當前輩是個美好的祝願。當時我對財務自由的理解就是有很多很多的錢,想去哪就去哪,想買什麼就買什麼,住二環大別墅,後來發現按照這樣的標準,這世上真的只有極少數的人才能實現財務自由。

幸好實際的定義不是這樣,《年輕退休》書中對財務自由有非常精準的定義——被動收入超過支出。什麼是被動收入呢?是區別於主動收入的,被動收入是指不需要工作就能夠獲取的收入,如收益、紅利、租金、版權、專利等等。按照我的理解就是資產為你賺錢,你不要出賣時間去換取財富。如果換成一個公式,財務自由就是

可投資資產*收益率-支出>0

舉個例子,假設你有500萬現金(自住房不算),這500萬就是可投資資產,每年買銀行理財,收益率是5%,那一年下來就有25萬的收益,假設每年實際生活支出20萬,25-20>0,可以不工作依靠500萬產生的收益來滿足自己的日常生活支出,可以說實現了財務自由。

二、丨三個觀念丨

01

普通人需要實現財務自由嗎?

普通人需要實現財富自由嗎?每天快樂的工作上班不就可以了嗎?為什麼非得要用財富來衡量人生呢?

其實財富自由之後最大的好處是每天的時間可自由支配,可以做更多自己想做的事情。如果現在做的就是自己想做的事情,每周日晚上想起明天周一上班就很喜悅,上班賺取的收入可以覆蓋支出,這樣的情況,我覺得已經實現了財務自由,不需要在了解相關的信息了。

如果不是,你現在所做的工作並沒有讓你開心,你對未來的人生有更多的期待,你希望做很多有意思的事情,但是父母並沒有給你這麼豐厚的資產和人脈,那財務自由確實是一件值得奮鬥的事情。

02

人人都有可能實現財務自由嗎?

財務自由並不是只有富二代才有可能實現,普通人通過自己的努力奮鬥也是有實現的概率。財務自由最重要的是理解上面的公式,並在日常生活中身體力行,財務自由並不是一件輕鬆的事情,需要付出更多的努力。

但是不實現財務自由也同樣需要付出努力,比如60歲仍然需要工作,比如50歲有可能被裁員,比如40歲面臨上升瓶頸,比如沒有什麼可自由支配的時間,比如為了錢可能不得不忍耐工作中很多不開心的事情,比如會一直擔心工作會被人工智慧取代。所以這世上本來就沒有輕鬆的事情,就看究竟自己渴望和恐懼的是什麼。

03

實現了財務自由就不工作了嗎?

實現了財務自由不代表就不工作了,而是對工作,對自己的生活有更多的思考和選擇,把自己喜好排在前面,把工作的價值排在前面,把收入作為次要考量的因素。

可以問問自己,如果每個月不工作就有一筆錢足夠生活,還會做現在的工作嗎?還會像現在一樣處理事情嗎?還會像現在一樣生活嗎?財富自由意味著我們有更多的選擇,意味著我們可能會比以往做的更多,但是不是被迫去做,而是發自內心,想去實現自己的價值。我們會發現很多老闆的財富都已經夠他們過幾輩子了,但是他們依然非常努力的去工作,是因為錢嗎?絕大多數都不是,是因為工作本身給他們的價值感,挑戰感和幸福感,他們工作就像玩遊戲一樣,回想我們玩遊戲是不是也停不下來呢?所以財務自由之後不是不工作,而是可以優先去選擇做自己喜歡的有價值的工作。

更奇妙的是,財務自由往往能夠讓人更富有,我們發現實現財務自由的人,當他們不去關注財富的時候,反而財富積累的速度更快。《年輕退休》的作者羅伯特清崎在賣掉第一家公司之後,實現了財務自由,在安靜度假期間,他同時在思考還有哪些自己想做的事情,後來他發現,他講的理財內容很多人都記不住,所以他希望通過玩遊戲的方式讓大家掌握一些重要的理財觀念,八個月之後,他研發出了一款遊戲,這款遊戲就是當年風靡全球的現金流遊戲,通過這款遊戲,他又賺取了一大筆財富。

三、丨如何才能實現財務自由呢?丨

回到最初的公式:財務自由就是

可投資資產*收益率-支出>0

如何讓這個公式成立呢?我們逐一分析「可投資資產、收益率、支出」這三項,以10年為例,看看如何能在10年內讓這個等式成立。

1、支出:先從支出開始,這個變數是相對最可控的,自己花多少錢,可以按照自己的情況來調整。在不降低生活品質的前提下,降低支出,就可以更快速的實現財務自由。比如從每月1萬的支出降低到每月5000,那意味著只要每月有5000的被動收入就可以了。

可以在日常生活中斷舍離,降低自己的物質慾望。比如買一樣就扔一樣,比如非必須不購買等等原則,關於這方面的信息網路有很多,能降低支出保證品質的秘籍,可以盡情搜索。

2、收益率:如果持有的資產是現金,那就簡單了,可以參考這個策略,如何實現20%的理財策略,假設人人都知道了這個策略,也不必害怕,因為很多人知道了也不會去實際使用,大多數人做不到,所以這個策略很長時間都是有用的。即使中國GDP增速下降,導致企業整體盈利下降,實現年收益10%可能性還是非常大的。

如果持有的是其他資產,需要研究如何能夠提升這項資產的年收益,比如持有房產可以學習如何出租,如何簡易裝修等,這方面的資料互聯網上同樣有的是,只需要百度即可。

3、可投資資產:《年輕退休》這本書中提到四種角色,僱員(E),自由職業者(S)這兩種可支配時間有限,更多的仍然是通過出賣時間獲取財富,企業家(B)和投資人(I)這兩種人是最大程度上能夠創造超額收益的,但這兩種人在初期將面臨多次失敗的可能性。所以選哪一條賽道很重要,決定了我們的可投資資產10年後會是多少。

如果10年內要實現財務自由,你希望每月的支出是多少,支出決定了10年需要積攢的可投資資產數量。看下這個公式,假設收益率是10%

可投資資產*收益率-支出>0

每年支出6萬,每年需要被動收入6萬,收益率10%,需要60萬可投資資產即可財務自由;

每年支出10萬,每年需要被動收入10萬,收益率10%,需要100萬可投資資產即可財務自由;

每年支出20萬,每年需要被動收入20萬,收益率10%,需要200萬可投資資產即可財務自由;

每年支出60萬,每年需要被動收入60萬,收益率10%,需要600萬可投資資產即可財務自由。

假設收益率是10%的情況下,前三種情況,只需要選好朝陽行業,認真工作,努力賺錢,不斷提升自己,成為這一領域的專家,合適的時機配好一二線城市投資房產,或者定投低估值指數基金,在10年內有非常大的概率實現500萬以下的可投資資產。

第四種情況,需要在企業做到相對較高的職位,或者選擇成為企業家和投資者,這是大概率能實現的途徑。

所以,人人都有可能在10年內實現財務自由,因為實現財務自由本來是很簡單的事情,但簡單不意味著快速,「簡單」和「快速」是兩個不同的概念,簡單是說容易理解,不快速是因為要經歷各種考驗,在這個公式中「可投資資產*收益率-支出>0」的每一個指標,都需要付出跟常人不一樣的努力,在別人刷朋友圈時,在別人放鬆時,你需要做很多不一樣的事情。

每天需要思考「如何降低支出,如何穩定收益率,如何提升可投資資產」,這三件事是10年內實現財務自由的關鍵。

但這三件事都需要考驗,降低支出考驗的是心境,穩定收益率考驗的是知識和技能,提升可投資資產考驗的是格局,勇氣,耐心,智慧,所以能夠實現財務自由的普通人終究還是少數,但畢竟這個公式給我們提供了一個方向和目標,祝願所有想實現財務自由的朋友都能實現目標,過自己想過的生活,做自己想做的事。

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