在10年內實現財務自由，一定要做對這三件事

04-26

在我第一年參加工作的時候，有一天開會到凌晨三點半，一群人身心俱疲的走出公司，一個前輩跟我一路，就問我，如果你現在買了彩票中了500萬，還會做現在的工作嗎？（當時500萬確實還是一筆巨款，北京二環的房子至少也能買3套吧。）我當時已經困的睜不開眼了，想著前輩可能今天開會也受了刺激，才會問出這樣的問題，我想了想說，我還是挺喜歡做培訓，如果真的中了500萬，扣除個稅，還剩400萬，還會做培訓，但是想換家公司，至少換一家開到晚上9點就結束的，凌晨3點確實太困了，不過中彩票概率太低了，估計這輩子是懸了。前輩當時拍了拍我的肩膀，說那你就好好努力賺錢，早日實現財務自由吧。

一、丨新的理解丨

那個時候我覺得財富自由跟中彩票一樣難，所以只當前輩是個美好的祝願。當時我對財務自由的理解就是有很多很多的錢，想去哪就去哪，想買什麼就買什麼，住二環大別墅，後來發現按照這樣的標準，這世上真的只有極少數的人才能實現財務自由。

幸好實際的定義不是這樣，《年輕退休》書中對財務自由有非常精準的定義——被動收入超過支出。什麼是被動收入呢？是區別於主動收入的，被動收入是指不需要工作就能夠獲取的收入，如收益、紅利、租金、版權、專利等等。按照我的理解就是資產為你賺錢，你不要出賣時間去換取財富。如果換成一個公式，財務自由就是

可投資資產*收益率-支出＞0

舉個例子，假設你有500萬現金（自住房不算），這500萬就是可投資資產，每年買銀行理財，收益率是5%，那一年下來就有25萬的收益，假設每年實際生活支出20萬，25-20＞0，可以不工作依靠500萬產生的收益來滿足自己的日常生活支出，可以說實現了財務自由。

二、丨三個觀念丨

普通人需要實現財務自由嗎？

普通人需要實現財富自由嗎？每天快樂的工作上班不就可以了嗎？為什麼非得要用財富來衡量人生呢？

其實財富自由之後最大的好處是每天的時間可自由支配，可以做更多自己想做的事情。如果現在做的就是自己想做的事情，每周日晚上想起明天周一上班就很喜悅，上班賺取的收入可以覆蓋支出，這樣的情況，我覺得已經實現了財務自由，不需要在了解相關的信息了。

如果不是，你現在所做的工作並沒有讓你開心，你對未來的人生有更多的期待，你希望做很多有意思的事情，但是父母並沒有給你這麼豐厚的資產和人脈，那財務自由確實是一件值得奮鬥的事情。

人人都有可能實現財務自由嗎？

財務自由並不是只有富二代才有可能實現，普通人通過自己的努力奮鬥也是有實現的概率。財務自由最重要的是理解上面的公式，並在日常生活中身體力行，財務自由並不是一件輕鬆的事情，需要付出更多的努力。

但是不實現財務自由也同樣需要付出努力，比如60歲仍然需要工作，比如50歲有可能被裁員，比如40歲面臨上升瓶頸，比如沒有什麼可自由支配的時間，比如為了錢可能不得不忍耐工作中很多不開心的事情，比如會一直擔心工作會被人工智慧取代。所以這世上本來就沒有輕鬆的事情，就看究竟自己渴望和恐懼的是什麼。

實現了財務自由就不工作了嗎？

實現了財務自由不代表就不工作了，而是對工作，對自己的生活有更多的思考和選擇，把自己喜好排在前面，把工作的價值排在前面，把收入作為次要考量的因素。

可以問問自己，如果每個月不工作就有一筆錢足夠生活，還會做現在的工作嗎？還會像現在一樣處理事情嗎？還會像現在一樣生活嗎？財富自由意味著我們有更多的選擇，意味著我們可能會比以往做的更多，但是不是被迫去做，而是發自內心，想去實現自己的價值。我們會發現很多老闆的財富都已經夠他們過幾輩子了，但是他們依然非常努力的去工作，是因為錢嗎？絕大多數都不是，是因為工作本身給他們的價值感，挑戰感和幸福感，他們工作就像玩遊戲一樣，回想我們玩遊戲是不是也停不下來呢？所以財務自由之後不是不工作，而是可以優先去選擇做自己喜歡的有價值的工作。

更奇妙的是，財務自由往往能夠讓人更富有，我們發現實現財務自由的人，當他們不去關注財富的時候，反而財富積累的速度更快。《年輕退休》的作者羅伯特清崎在賣掉第一家公司之後，實現了財務自由，在安靜度假期間，他同時在思考還有哪些自己想做的事情，後來他發現，他講的理財內容很多人都記不住，所以他希望通過玩遊戲的方式讓大家掌握一些重要的理財觀念，八個月之後，他研發出了一款遊戲，這款遊戲就是當年風靡全球的現金流遊戲，通過這款遊戲，他又賺取了一大筆財富。

三、丨如何才能實現財務自由呢？丨

回到最初的公式：財務自由就是

可投資資產*收益率-支出＞0

如何讓這個公式成立呢？我們逐一分析「可投資資產、收益率、支出」這三項，以10年為例，看看如何能在10年內讓這個等式成立。

1、支出：先從支出開始，這個變數是相對最可控的，自己花多少錢，可以按照自己的情況來調整。在不降低生活品質的前提下，降低支出，就可以更快速的實現財務自由。比如從每月1萬的支出降低到每月5000，那意味著只要每月有5000的被動收入就可以了。

可以在日常生活中斷舍離，降低自己的物質慾望。比如買一樣就扔一樣，比如非必須不購買等等原則，關於這方面的信息網路有很多，能降低支出保證品質的秘籍，可以盡情搜索。

2、收益率：如果持有的資產是現金，那就簡單了，可以參考這個策略，如何實現20%的理財策略，假設人人都知道了這個策略，也不必害怕，因為很多人知道了也不會去實際使用，大多數人做不到，所以這個策略很長時間都是有用的。即使中國GDP增速下降，導致企業整體盈利下降，實現年收益10%可能性還是非常大的。

如果持有的是其他資產，需要研究如何能夠提升這項資產的年收益，比如持有房產可以學習如何出租，如何簡易裝修等，這方面的資料互聯網上同樣有的是，只需要百度即可。

3、可投資資產：《年輕退休》這本書中提到四種角色，僱員（E），自由職業者（S）這兩種可支配時間有限，更多的仍然是通過出賣時間獲取財富，企業家（B）和投資人（I）這兩種人是最大程度上能夠創造超額收益的，但這兩種人在初期將面臨多次失敗的可能性。所以選哪一條賽道很重要，決定了我們的可投資資產10年後會是多少。

如果10年內要實現財務自由，你希望每月的支出是多少，支出決定了10年需要積攢的可投資資產數量。看下這個公式，假設收益率是10%

可投資資產*收益率-支出＞0

每年支出6萬，每年需要被動收入6萬，收益率10%，需要60萬可投資資產即可財務自由；

每年支出10萬，每年需要被動收入10萬，收益率10%，需要100萬可投資資產即可財務自由；

每年支出20萬，每年需要被動收入20萬，收益率10%，需要200萬可投資資產即可財務自由；

每年支出60萬，每年需要被動收入60萬，收益率10%，需要600萬可投資資產即可財務自由。

假設收益率是10%的情況下，前三種情況，只需要選好朝陽行業，認真工作，努力賺錢，不斷提升自己，成為這一領域的專家，合適的時機配好一二線城市投資房產，或者定投低估值指數基金，在10年內有非常大的概率實現500萬以下的可投資資產。

第四種情況，需要在企業做到相對較高的職位，或者選擇成為企業家和投資者，這是大概率能實現的途徑。

所以，人人都有可能在10年內實現財務自由，因為實現財務自由本來是很簡單的事情，但簡單不意味著快速，「簡單」和「快速」是兩個不同的概念，簡單是說容易理解，不快速是因為要經歷各種考驗，在這個公式中「可投資資產*收益率-支出＞0」的每一個指標，都需要付出跟常人不一樣的努力，在別人刷朋友圈時，在別人放鬆時，你需要做很多不一樣的事情。

每天需要思考「如何降低支出，如何穩定收益率，如何提升可投資資產」，這三件事是10年內實現財務自由的關鍵。

但這三件事都需要考驗，降低支出考驗的是心境，穩定收益率考驗的是知識和技能，提升可投資資產考驗的是格局，勇氣，耐心，智慧，所以能夠實現財務自由的普通人終究還是少數，但畢竟這個公式給我們提供了一個方向和目標，祝願所有想實現財務自由的朋友都能實現目標，過自己想過的生活，做自己想做的事。

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