詳解下卡的流程和細節, 其實下卡也沒有那麼難!

之前我們講過專業申請網貸的流程和細節，感興趣的朋友可以看之前文章，今天我們講申卡，思路及流程和網貸差不多，申卡大家分四步走，第一步還是很老套的調詳版徵信，第二步就是包裝了，第三步是卡種及銀行選擇，第四步是填表及回訪，最後一步是申卡失敗的原因分析。下面我們具體講解！

第一步：先查詳版徵信

這個是針對已經有信用卡的群體，如果已經有信用卡或者操作過貸款，那麼你的詳版徵信一定有工作等基本信息，你要先去看一下，在詳版徵信的基礎上進行第二步包裝，這才是專業手法，有很多人為什麼徵信良好，但是申卡被秒拒，也許就是因為這個，比如你徵信上面最後申卡的單位是A，間隔不到6個月，你包裝的時候用的是單位B，而且寫的工作時間為2年，那麼在銀行看來，一是不符合邏輯，二是你的工作穩定性非常差，那麼風險也是很大的，被拒也是很正常的現象，怎麼樣在詳版徵信的基礎上進行包裝，這個我們後期講解。

如果是純白戶，這一步可以直接略過，直接包裝即可，但記住一點，純白從申卡開始，就要有養單位的心態，何為養單位？就是從你申請的第一張卡片開始，後面不管是申卡還是網貸，都盡量用這個單位，成功率是很高的。總之要把持的原則就是，不要頻繁換單位，不要讓銀行覺得你是一個很輕浮的人。

那麼，查完徵信，個人徵信看什麼？

1、看查詢次數；

2、看負債率；

3、看有無逾期；

4、看最近申卡或網貸的單位及其他詳細信息。

但是， 也有例外，就是你的實力確實很好，如公積金，房車，存款，理財等，也就是之前講過的八大財力證明有其中好幾項，這類情況，哪怕是查詢次數再多，還是可以嘗試的，但是話說回來，既然你的財力如此雄厚，還申什麼卡網什麼貸呢？

但是，也有例外，就是你的實力確實很好，如公積金，房車，存款，理財等，也就是之前講過的八大財力證明有其中好幾項，這類情況，哪怕是查詢次數再多，還是可以嘗試的，但是話說回來，既然你的財力如此雄厚，還申什麼卡網什麼貸呢？

所以說，我們講的技術或法則，都是針對一般客戶，有的是三無或四無，基本都是資質一般的人群，都是缺錢的，既然缺錢，需要向銀行借，那麼最基本的，還是要懂得。

徵信的查詢次數，保守來講，每個月不能高於三次，如果高三次，那麼就去養徵信，先原地不動，等一個月時間，下個月再去申請。

負債率這裡就不講了，這個跟養卡提額相關，想要你的卡片提額，這個是必須要注意的。還有逾期，也不多講，大家都知道。

最後一點就是詳版徵信的單位信息了，這是對於已經有信用卡的人群，看你徵信最近的申卡單位信息，最好在這個基礎之上操作，這才是專業的手法，而非隨便選個卡種，表格隨便填寫一下就能下卡了。

第二步：專業包裝

參照客戶徵信，如果近期體現出來的單位，建議不做變動。客戶沒有工作，該怎麼給客戶包裝單位呢？選什麼工作好呢？容易下款呢？銀行喜歡什麼性質的單位？單位盡量選擇科技類、文化類、廣告類的工作穩定小白領人群，有條件的可以掛靠國企！千萬不要涉及房地產銷售，金融從業人員貸款行業，公檢法，軍人，棋牌，遊戲廳，飯店、美容美髮，網吧工作人員，娛樂行業人員。時間方面建議選擇單位註冊時間超過一年的。為什麼選一年呢？因為辦卡或者貸款讓你填寫的單位，最少工作時間要大於一年。你總不能寫個公司，你工作一年了。但是這個公司成立才三個月吧？我們建議使用智聯或者58同城等招聘類網站搜索看一下，認定好單位之後，再用【企查查】APP查詢一下企業時間狀態，檢查一下是否符合你的標準，因為一個公司能招聘，說明這個公司經營狀態正常。有了單位之後我們得有一部固定電話，固定電話淘寶買的不是非常穩定，也有專業代接回訪電話的也不是非常穩定，建議可以自己到電信公司買幾張打進是8位固定，打出是手機號的電話卡，俗稱大靈通。 新辦電話可以適當養一段時間，你可以把新辦電話也到招聘網去發點招聘信息，養上一段時間。還有的經驗豐富的中介，可以根據客戶資質判斷出客戶是否可以秒批，比如客戶有卡，資質很好，完全都用不著包裝，直接瞄準秒批的銀行簡單填一下工作單位信息，如：申請民生，交通，此類秒批的銀行，秒批！有的時候經驗是最大的財富。

1、選擇合適的時間申卡

一般來說，在每一年的上半年以及年底，是申卡的最佳時期，因為在這個時候辦業務的話核查和下卡都會很快，而且額度也會比較大，這是跟銀行不同時期對客戶的需求度，業務員任務完成量息息相關的事情。

即使申卡的外在條件完全相同，在不同的時間申請，其申請成功率大不相同。根據歷史經驗，一年中最易下卡的時間是3、4、6、7、8月份以及快到過年。同樣的申請人、同樣的申請資料，在這段時間提交，下卡成功率最大。

2、提高專業能力

申卡其實就兩方面，一是個人資質，二是你的專業度，個人資質是硬指標，或者自己去養，具體方法後期會講，但申卡的一些技巧，個人只要通過學習就可以獲得，這個就看你願不願意花費心思，只要你願意學習，學一些簡單的技巧只要落地執行，申請一張信用卡還是很容易的事情。

3、選擇合適的辦卡渠道

選擇合適的辦卡渠道能讓信用卡更容易獲批。對額度要求不高的小白用戶，網申信用卡、微信申卡、第三方渠道申卡有助於信用卡獲批；已有幾張信用卡的用戶，櫃檯申卡容易拿到大額卡。

高額信用卡要求卡友提供有力的資產證明資料，櫃檯申卡可以做到；相反，網申不支持提供各類證明資料，對額度要求不高的卡友可以試試。

4、資質一般就養一個出來

可以變為銀行的優質客戶，所謂優質客戶，並不是要求你年薪多少，家產多少，而是看你有沒有購買理財產品或定存。購買該銀行的理財產品或定存都是對下卡最有效的方法，只要定期存單超過五萬，銀行便會對你的申卡開放綠燈，沒有多餘的錢購買理財產品也沒關係，那就先在該銀行辦理一張儲蓄卡吧！平時多刷一些流水都是有幫助的，關於這塊我們有專門的方法和技巧。

5、申卡細節很關鍵

俗話說，細節決定成敗，所以大家千萬不要無視申請表裡面的細節！

首先及時回訪固話，所謂固定電話就是可以直接找到你的電話，通過固定電話可以反映出申請人的生活穩定程度，如果家裡沒有電話，我們可以填寫親朋好友的電話，只要銀行可以找到你就可以。

下卡後的寄送地址也很重要，我們可以選擇郵寄到單位，因為郵寄到單位的話，銀行會覺得你在這家公司工作穩定，會大大提高對你的信任程度。（專業操作的可以跟快遞員合作，事在人為）

第三步：選擇適合自己的卡種

對於純白，選擇適合的申卡順序，交通銀行信用卡最好批核，額度較低，對於白戶來說這點十分關鍵；招商、光大、廣發信用卡容易批核，提額快，此時冷凍交行，不管他多大額度。如果學歷較高首選交通，學歷一般的首選光大、廣發或中信即可。

在招商提高到4萬的時候，申請平安和中信，主要是因為他們多參考已有卡額度，且提額特別慢長。如果不申請招商，先申請浦發，那你的總授信增長十分慢。接下來申請浦發信用卡，參考已有卡最大額度，且不在意負債，多看重已有卡片使用率

最後一步申請四大行的信用卡，因為四大行網點多、政策穩定，也禁得住薅各種羊毛，不像小銀行政策變得快，說限制使用就限制，說降額就降額，說沒臨時就沒臨時，等到額度足夠用了，就註銷之前的小銀行。

總之，總體思路就是，先選商業銀行，後選四大行，選擇商業銀行申卡，也要選擇適合自己的，下面我們介紹幾家容易下的卡種，都是老技術了。

1、招行Young 卡。招行門檻很低的卡種，四無人員，社會青年，在校大學生都可申請。

2、交行Y-POWER卡。跟招行的Young 卡一個類型，都是適合年輕人且資質一般的人群申請，通過率也很高。

3、交通銀行標準信用卡/交行快卡。交行的標準卡通過率也比較高，還有就是，交行微信端有快卡鏈接，大家可以申請。

4、光大「福」IC信用卡。審批成功率高，最快一天拿卡；屬於光大低門檻的卡種，四無人員可以申請。

5、廣發真情信用卡。國內首張女性專屬信用卡；活動多，也容易下卡，女性四無首選卡種。

6、中信魔力信用卡。中信女性專屬卡種，下卡容易， 女性四無可以申請。

7、中信淘寶網聯名卡。適合淘寶等級高，淘寶訂單質量好的四無人員申請。

8、建行龍卡e付卡。建設銀行推出的龍卡e付卡，是一款主卡型虛擬卡，用於獨立完整的主賬戶，不依賴於實體信用卡，辦卡成功後，客戶通過簡訊驗證獲取卡號、有效期、安全碼等信息，隨即在手機銀行或個人網銀進行安全綁定後就可以使用了。

9、平安銀行車主卡。有車群體直接申請，車主卡首選，活動也比較多，只要有車，不管高低配，都可以申請。

10、浦發青春卡。徵信不良也可以申請，此卡下卡之後，出了固額高之外，還單獨有一筆萬用金額度，而且可以轉為固定額度，值得關注的一張卡。

11、民生銀行in卡。民生銀行in卡，這個是推薦民生信用卡必推薦的信用卡。最近幾年女人花卡做的不錯，也是民生主推的卡。

12、中信騰訊聯名卡。中信和騰訊全面戰略合作，在聯名信用卡、新型電子商務平台、大數據、雲計算、金融支付等領域建立了全面戰略合作關係。數據顯示，中信銀行已聯合騰訊QQ發行信用卡近300萬張。騰訊大數據好的可以去申請。

第四步，填表及回訪

這塊就不多講了，大家看之前技術即可，大家可以看之前更新的兩篇文章，可以學到填表和回訪的一點技巧。

申卡或網貸的填表模板

填表就那麼幾個信息，無非就是工作，個人信息，聯繫人等，以下一一跟大家講解方法。

一、個人信息填寫

1、身份證信息：這個不用多講，照著證件填寫。

2、婚姻狀況：

1）25周歲以下，如實填寫，如果已婚，就填已婚，如果未婚，就填未婚。

2）25周歲以上，不管是否已婚，統一填已婚。

3）婚姻評分，關於婚姻狀況的評分銀行一般是這樣介定的，在同等收入的情況下，已婚有子女>已婚無子女>未婚。

備註：婚姻狀況雖然上徵信，但是沒人去查，而且徵信更新也有時間段，你今天結婚，不可能明天就體現在徵信上。

3、學歷：最好是大專

1）看銀行填寫，對於比較看重學歷的銀行，因為有些銀行是會通過學信網細查你的學歷情況的，比如交通、光大、浦發，那你申請這三家銀行的時候學歷最好如實填寫，其它的銀行一般不會詳查，直接填大專學歷，有助於加分。如果你是大學專科以上學歷，如實填寫就好了，但如果你是高中及以下學歷，可以根據所要申請的銀行適當的進行包裝。

2）看徵信填寫，如果已經有卡的人群，看詳版徵信，徵信怎麼體現就怎麼填。

3）對白戶而言，白戶首次辦卡信息特別重要，不要小看這個點，這對以後申卡都很關鍵，首次申卡，學歷低或無學歷的，直接申請中信廣發等不看重學歷的銀行，可包裝成大專，首卡成功，申請第二張卡就容易多了。學歷高的，首卡直接申請交通，批卡率高，而且提現徵信數據好。

4）學歷評分，教育程度的評分當然是：研究生及以上>大學本科>大學專科>高中/中專及以下。

5）養單位，手機號碼需要養，徵信需要養，單位同樣需要養，中介辦卡就不說了，但是對於個人，一定要學會養單位，就是你首次辦卡或網貸的單位，只要體現在徵信上面，後期申卡或網貸，最好就用這個單位，這個單位用的時間越長，其個人信用就越好，不要頻繁的換單位。

4、電子郵箱：

郵箱最好是用實名制的，比如是QQ郵箱，那麼財付通肯定要開通，銀行卡肯定要綁定，然後認證個人實名信息。

5、卡片寄送地址：

一定選擇單位地址，如果是包裝的公司無法收到，可以中途截下快遞，選擇家裡直接會被拒。

二、住宅信息填寫

1、房產評分：現住宅狀況的評分一般是，自購無貸款>自購有貸款>單位配房>租用>與父母同住；所以網申的話不管你現在有沒有購房，一律填自購無貸款，可以為你加分（注意：有時可能會遇到面簽，面簽就可能讓你出示房產信息，為了百分百確保下卡，一般填租用即可）。 如果找業務或櫃檯進件，按揭得寫有合同，沒有的都寫租用即可。

2、住宅地址：現住址最好是填當地小區房的地址，比如某某花園、某某庭院這樣的地址肯定比你填寫一些城中村、民宅這類的地址評分要高。

3、居住時間：填3到6年，如果來到的是新城市，那麼如果填寫，一般至少填1年以上。

4、住宅電話：關於住宅電話肯定是有大於無，有就填，沒有不填，或者填寫朋友家，或者填寫一個打不通的都行。

5、詳細地址：一定要詳細，精準到門牌號。

6、郵政編碼：不知道的可以百度，不管有沒有大用，能填的都填上。

三、工作信息填寫

1、單位名稱：單位名稱不可錯，有時候錯填一個字或少填一個字，都可能出現問題，很關鍵。

2、單位性質：如果包裝的建議以科技、信息類穩定性強的企業為主。

3、單位評分： 公司性質這一塊評分規則，國企事業單位>上市公司>股份制>民營，國企事業單位的員工這個是硬實力，是就是，不是就不是，如實填寫就好。其它的世界500強、中外合資企業評分肯定要高於股份制企業，而排在最後的自然就是民營企業。

4、單位詳細地址：同樣精準到門牌號。

5、工作時間：在1到6年之間，如果是包裝的，要看註冊時間，要一一對應。

6、單位電話（剛剛上面提到過）：包裝的可以用朋友的，也可以某寶直接購買；可以的話某寶買一個公司名稱的彩鈴，更好的證明公司的真實性(就是打電話對吧可以聽到XX公司歡迎您類似的彩鈴)。

7、職位包裝：關於職位方面，千萬不要填寫銷售類、業務類的，民營公司上班的一般選擇部門經理比如行政、財務、人事這些部門銀行會認為收入較穩定，是加分的。

8、年收入：得跟職位匹配，如8萬、12萬、15萬等，不要整個3到6萬，那就太低的，很難批卡，這個要稍微動點腦子，與年齡相關，而且要符合邏輯，如你23歲，而且學歷為大專，那麼工作時間一般為2年左右，年收入就填基本收入。

9、郵政編碼：按公司的區域來，不知道百度。

四、聯繫人填寫

一般為兩個，第一個首選父母或者直系親屬，還有一點就是手機通訊錄上有，且有通話記錄為好。如果沒有的話，可以更改手機時間，然後製作通話記錄，通話之間至少1分鐘以上。

註：電話必須打的通（當然一般不會打）。

以上就是申卡表格所涉及的基本信息，包裝好自己的資料，按照上面說的填寫，可以大大提高自己的下卡通過率。這個也算是填表模板，不管是個人還是中介，都可以套用，直接填表，不用多思考什麼，有的地方要稍作改動，不可全部套用。