貝多多：P2P平台跑路前有哪些預兆？

文章來源：貝多多社區-（貝多多APP）理財大咖網貸小工、微信公眾號：貝多多理財

投資最怕竹籃打水一場空，P2P發展過程中也存在不斷跑路的情況，投資人在這場「災難」中損失慘重。那麼我們該如何避免損失?

其實，p2p平台跑路前是有一些規律可循的，我們可以根據一些規律，切實做好預警措施。

第一、大戶撤資

從投資額度來說，大戶對於平台會更重視一些，也是挨著利益集團最近的人物。有任何風吹草動包括標的的負面消息、資金的去向等都會造成大戶們的撤資。一旦他們開始撤資，也就是平台最緊張的時期。也許平台沒有問題，但一旦大戶撤資就有可能造成平台運營出現問題，特別是300w以上的大戶撤資，一旦平台出現問題，就有可能跑路。

觀察要點：

(1)大戶是否經常在社區，QQ群說話，觀察其忠誠度;

(2)要與參與考察的大戶搞好關係，搞點內幕消息做參考;

(3)與參與考察的散戶進行溝通，了解考察中的疑點;

(4)注意大戶用戶名的投資時間。一般大戶投資時間越長越好。

啟示錄：相比我們普通散戶而言，大戶投的錢多，更為敏感，稍有風吹草動，便會撤資。當然某一個大戶撤資並不代表平台就真的有問題，但必須引起我們的警覺，如果大戶相繼撤資，那麼平台肯定是出問題了，趁未跑路前及時撤吧。

第二、項目異常

上線一段時間的平台，投資項目在某一時間段驟增，毫無節制。這樣的p2p理財平台在運營當中存在很大問題，在即將面臨大規模提現時由於平台盈利能力差導致入不敷出，一旦產生了壞賬就會造成巨大漏洞，平台想在此時大規模融資用以填補，但是有金融常識的人都知道，這種行為無異於飲鴆止渴，最終結果只有跑路一條，如果投資者見到這樣的平台最好還是躲得遠遠的。或者是新平台，天標不斷，收益極高。由於新P2P理財平台上線並沒有多大的知名度和影響力，因此這些P2P理財平台就開始搞很多非常誘人的活動，因為很多打新一族對新平台也只是抱著試試的態度來進行投資，面對這樣誘人的活動自然該出手時就出手，可是詐騙性P2P理財平台正式利用了人們膽小並且貪婪的心理，為這些投資者量身定做了高收益的短期項目，挖了陷阱讓投資者爭先恐後的往裡跳。還有一種情況，本來投資得好好的，突然發現有一天平台的某個項目資金去向不明確了，或者本來常常發6個月到1年期限的項目，突然出現了天標、秒標，那麼投資者就該警醒了。

觀察要點：

(1)觀察近期30個標，是否都是一月標和天標;

(2)觀察最近是否有長期標出現，然後是天標、秒標、獎勵等通過各種手段催人氣的現象;

(3)觀察是否最近10個標都是長期標，然後進入短期投資;

(4)原以長期標為主，突然頻發短期標現象。

啟示錄：一般正常平台的經營都是比較穩定的。發標時間、標的期限等等都有一定規律可循。平台的運營看上去按部就班是比較穩妥的，一旦發生突變，就說明平台有可能出現問題了，那請趕快採取行動撤資。

第三、促銷活動頻繁

一般p2p平台都會舉行促銷活動，以節假日和重大事件前後居多。這些促銷活動特點是定時、活動次數有規律。如果在平台按照一個合理的利率正常運作的過程中，突然性地以活動獎勵、提高發標利率等各種變相手段來提高回報，這其實也在一定程度上預示了提現危機。特別是活動過於頻繁，各種獎勵頻頻增多，這很有可能說明平台已經經驗出現問題，打算撈一筆走人的節奏。

觀察要點：

(1)以過節等各種名目，提高活動的獎勵回報;

(2)提高月利率和天標利率;

(3)提高秒標的利率回報;

(4)提高獎勵利率。

啟示錄：一般平台舉辦的活動獎勵大多有一個合理額度，除了平台上線的額度會較高外，運營一段時間的獎勵額度都有一定的限制。一旦突然額度增多，次數增加，那趕緊撤資把。這些小錢千萬別貪了。

第四：信息不透明

透明度積分越高，表明平台信息公開得越多，平台越透明。這樣的平台是比較靠譜的。

我們都知道，正常經營的平台是不會跑路的。那麼平台不正常了往往就是缺乏資金了，這時候他需要大量的借新還舊，由於真實的資產端（借款人）數量、質量不足或借款人逾期、壞賬的違約率太高造成平台資金短缺，平台就需要籌集資金去償還到期的投資客戶。怎麼籌？從新用戶身上來籌唄！由於沒有真實借款人，只能發假標（自融標）或娛樂標。其中假標（自融標）最顯著的特點便是信息披露不透明，借款描述往往語言不詳，邏輯錯亂，含糊不清，資金去向不明，借款人身份信息、借款合同、抵押證明、實地拍照等相關資料也不進行公開。

如果平台的透明度變低或者信息本身就存在造假，就要拉響預警了。例：北京平台 「網金寶」辦公地址是摩碼大廈22層，但該大廈最高只有20層，其所謂的同央行合作照片亦屬PS造假。這種造假行為，只需稍加對比就能輕易得知。對於類似這樣的信息本身就造假的公司，應該多留幾個心眼。

觀察要點：

1.是否有正規辦公地點，辦公地點信息是否明確。

2.平台發的標的，其借款資料以及抵押資料照片、運營數據、借款人基本信息等信息是否透明。

3.如果大部分標的信息是真實的，突然出現一個信息不透明的情況，就說明之前平台運行不錯，但現在開始出問題了。

啟示錄：透明度越高的平台越值得信賴。我們投資人一定要關注所有標的的運行情況，不可有一絲一毫的馬虎。相關信息要進行細緻的核對、核實，不能有紕漏。

第五、人事調動頻繁

團隊異動頻頻，更換平台法人或員工大規模跳槽，內耗嚴重，就算不跑，也可能因經營不善停業。平台企業即將跑路前，平台老闆會提前準備，減少公眾場合露面的次數，減小跑路後對自己的影響。

作為平台的員工，他們往往相比較外人更能得知平台的狀況。平台跑路，他們往往能提前知道。他們會提前想好出路，如果員工頻頻跳槽，說明平台出現問題：1.資金流不動，員工工資無法支付2.平台停業，提前做好準備3.平台本身就是詐騙平台，不宜久留，或者不願意擔責。像這樣的情況，投資者們就得警惕了。

觀察要點：1.查看平台的招聘網站，多留意上面的信息

2.關注平台上的人員變動

3. 平台高管近段時間有沒在公開場合露面

4.多關注有關平台的新聞

5.高管如果生活奢華，警惕平台有資金池並且挪用資金池的嫌疑。

啟示錄：一個正常運營的平台，人事調動是比較有規律的，特別是法人，法人是不會變動的。一個平台運營得好，無論是員工還是網站經營都是比較順暢的，一旦出現問題，就說明平台很可能隨時跑路。

第六、出現負面消息

留意平台負面消息。負面消息對一個P2P平台是致命的，特別是現階段有種草木皆兵的感覺，這裡面所指的負面消息，除了平台自身的，還有政策法規，平台所在地域相關行業的信息，一旦負面消息傳來一定要多加註意。例如：出現投資標的項目材料作假、平台法人代表本身有不良案底和外債纏身，投資人本身屬於不景氣行業等等，當出現這些負面消息時，平台是否及時回應回應是否規範化、合理化。

觀察要點：

1.多留意平台有關新聞

2.多瀏覽網貸之家、網貸*眼等互聯網金融諮詢網站，查看是否被曝光

3.隨時關注平台網站上的新聞動態

4. 多關注QQ{MOD}里、第三方論壇上的有關平台的動態

啟示錄：負面消息對網貸平台是致命的。這裡的負面消息泛指一些違法犯罪的現象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出現的負面新聞，要抱著寧可信其有不可信其無的思想，進行撤資。

第七、平台發展思路不明確

平台未來的發展思路，是展示平台做強做大的決心，這不是一種口號，而是一種行動。對於政策、業務區域、發展規劃以及運營思路等問題，平台必須給予合理的解釋。這不是假大空，也不是此地無銀三百兩。平台有了良好的發展，才能保證投資人資金安全，健康地成長並盈利。

觀察要點：

(1)是否有在首頁顯示平台擴大規模的實際行動，比如分公司，壯大團隊等。

(2)是否具有企業文化和企業理念，用文字和圖片進行相關的展示。

啟示錄：經營一家p2p平台並不是一件容易的事情，近年來問題平台過千家，這1000度家問題平台中，其實絕大部分平台原先並不是騙子平台，不少是因為經營不善而被迫跑路。好的平台一定有好的發展思路，強有效的執行能力。不然，平台往往會因為經營不善而倒閉。如果發現平台發展思路不明確，盡量不要往裡面投錢。

第八，利率不降反升

一個正常平台的總體利率走勢是：剛成立時，由於沒人氣，要吸引投資人，會發一些利率高息或者中高息的標，但隨平台不斷發展長大，人氣不斷積累，平台會逐漸降息，尤其是成立1年以後的平台，利率基本上是處於穩定期，只會隨每年市場利率的變化而變化。市場利率在一年中的總體趨勢事，上半年偏低，年底前利率偏高，6,7月份時利率能略高些。偶爾隨股市的價格波動而波動。

P2P平均利率有一個整體趨勢就是一直在降，大多數正規軍也在緩慢調整利率。但有的平台利率不降反升，連續發出了進款金額利息20% 、30%甚至40%這種標的時候，那麼多半是遇到兌付危機了。想撈一筆再走。

觀察要點：

1.關於平台的平均利率，哪些利率是合理利率

2.查看平台以往的利率變化

3.有沒有出現利率過高的標的

啟示錄：所有的p2p產品都有一個合理利率。利率過低，沒人投，也沒什麼關注，也沒有投資價值，所以基本上不存在利率低的情況。需要警惕的是利率過高。超過20%肯定是騙子平台。一個正規的p2p平台，他收取的中介費和手續費，他不可能給出過高的利率，只有騙子平台建立資金池，或利用龐氏騙局，才能暫時承諾給你高利率。一旦出問題，只會跑路。

第九、提現速度遲緩

提現速度遲緩，就說明平台已經出問題了。來到這一步，有些平台是立即倒閉，剩下的就是一拖再拖，等著大戶墊資去救場，但是往往等來的都是徒勞。當然也不排除，平台資金雄厚，儘管出了問題，也有法子通過一些合法手段解決問題，但這樣的情況是很少的。即使有這種情況，一旦大戶知道會立馬撤資，平台再有實力也無濟於事了。

觀察要點：

(1)原先是某個時間之前的提現，延期到第二天;

(2)平台回款多，徹夜不停地提現，並且最近幾天，提現量增大;

(3)平台用各種理由發布相關公告，強制不能提現;

(4)平台因為過節等原因，不給提現。

啟示錄：一旦出現提現速度遲緩，或者不能提現，說明你有可能需要維權了。能盡量提現就提現，千萬不能拖。不能體現，學會維權處理或者報警。

總結：通過一些徵兆及時發現一些問題平台。及早撤資是關鍵。能防一個是一個，能防一窩皆大歡喜。

推薦閱讀：