「螞蟻花唄」套現的罪名探析

04-25

來源：刑事實務作者：賴琛琛（「辦案人」公號）

一、「」螞蟻花唄"是什麼

螞蟻花唄的實質，其實就是支付寶用戶向阿里巴巴公司申請的一種消費信用貸款。

打開手機支付寶，我們就可以看到螞蟻花唄。用戶在使用螞蟻花唄之前，必須簽訂《螞蟻花唄用戶服務合同》、《芝麻服務協議》。在這個合同中，用戶授權服務商向芝麻信用管理有限公司查詢用戶的信用信息，芝麻信用會根據用戶的信用信息給出一個信用等級，對應不同的消費額度。同時還必須授權服務商在沒有按時還款的情況下，自動扣除支付寶餘額、餘額寶等用於還款。

然後，用戶在購買商品付款的時候就可以選擇螞蟻花唄進行付款了。

二、如何利用「螞蟻花唄」套現

一般的螞蟻花唄套現方式是：

1、套現人在網上使用花唄購物，用螞蟻花唄支付後要求退貨，商戶收到退貨後，將貨款退回到套現人支付寶上。套現人成功套取現金。

2、需要資金的套現人在網上尋找提供套現服務的中介或者商戶，按照其要求使用自己的螞蟻花唄購買相應「商品」，然後中介將扣除手續費之後的錢款打入套現人賬戶中。套現人成功套取現金。

三、案例探討

一、犯罪嫌疑人先以「花唄套現」為名在網路上尋找被害人，在被害人使用螞蟻花唄購買商品之後，馬上將被害人拉黑，以此騙取被害人螞蟻花唄支付的錢款。此類情況以詐騙罪定罪處罰。

二、冒用他人支付寶賬戶，利用他人支付寶中的螞蟻花唄進行消費、套現。行為人一般採用木馬程序盜取支付寶密碼的方式或者事先已經知曉被害人的支付寶密碼，在未經被害人許可的情況下，通過螞蟻花唄套現，然後將錢款轉移到自己的賬戶中。實務中，比較有爭議的是，此類行為屬於盜竊罪還是詐騙罪。筆者認為，這種情況應當定性為盜竊罪。

行為人在他人不知情的情況下利用他人支付寶賬戶使用花唄購買商品，該行為是整個行為中的最核心的一部，屬於行為人採取不易被財物所有人、保管人或者其他人發現的方法，將公私財物佔有的行為。被告人後續退貨並取現的行為只是被告人實現商品貨幣化的手段。使用支付寶賬戶、用花唄消費、套現後轉賬三個行為結合在一起之後，更符合盜竊罪「非法佔有為目的，秘密竊取公私財物的行為」的客觀特徵。

此類行為不屬於詐騙罪。雖然行為人冒用他人的支付寶賬戶進行花唄套現，但支付寶賬戶信息都是真實的，也是支付寶公司所認可並事先授權的。被告人並未同時實施需重新審核發還貸款的欺騙行為來騙取花唄服務提供商支付貨款而獲取利益，套現的最終受害人是支付寶賬戶所有人。支付寶公司作為一個第三方支付平台，完全是按照支付系統正常的程序來操作。計算機程序不存在錯誤認識，不可能發生被騙的情況。

另外，螞蟻花唄的本質是信用貸款，支付寶、螞蟻花唄均不屬於信用卡，因此也不構成信用卡詐騙。

三、行為人本人在使用螞蟻花唄套現之後拒不還款。我們知道，使用信用卡套現，進行惡意透支（透支前具有非法佔有故意的），可以用信用卡詐騙進行評價。但是，螞蟻花唄是向阿里巴巴小額貸款公司申請的消費貸款。如果事先並無非法佔有故意，用螞蟻花唄申請貸款消費後無力償還的，應為普通民事糾紛。如果事先就有非法佔有故意，則可以考慮成立詐騙罪。

附：冒用他人支付寶賬戶進行螞蟻花唄套現的案例：（2015）溫瑞刑初字第1624號

裁判要旨：螞蟻花唄不屬於刑法意義的信用卡，其所設置的消費額度雖與信用卡的授信額度類似，但冒用他人支付寶賬戶進行螞蟻花唄套現的犯罪行為不構成信用卡詐騙罪或詐騙罪，應以盜竊罪定罪處罰。

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