不懂理財規劃，怪不得你這麼沒安全感！

文/貓妹，公眾號：貓妹說財（ID：youaresmallsun）

上周日，貓妹看了一部日劇《東京女子圖鑑》，貓妹感覺女主是一個追逐慾望的人，她從最初的小地方一步步邁入更高的階級大多是依靠不同的男人來達到自己的目標。

結局，她只能放棄了繁華的東京，回到小城市和人結婚。

其實，女生的安全感自己能給自己。女主後來做了主管，她完全可以不租房，自己直接在東京買套房。

在劇里，貓妹印象最深刻的一個場景是她為了和一個商業精英約會，她只能買下了不符合自己消費能力的衣服，而且她選擇了分期付款。

她當時已經是主管級別了，有一個鏡頭卻讓貓妹感覺她在財務上很窘迫，她還不上錢的時候，她只能匆忙地拒絕信用卡公司的來電。

人人都想要安全感，那安全感到底是什麼呢？

在貓妹心中，安全感就是喜歡的人秒回的信息還有自己的財富。

要是你有錢，你心情不爽就能去做個SPA、吃個大餐，要是沒錢你只能喝悶酒，因此，每個人都要過理財規劃的人生。

你要了解自身的資產，你可以計算一下今年自身可利用的財富資源有多少，這是由兩部分組成的。

1.凈資產=現有資產-負債

2.今年的實際結餘=未來能賺的錢-今年的支出

在人生不同的階段，你考慮到自身不同的承受能力。

比如貓妹現在還沒結婚，只有22歲，而且剛工作1年半，那貓妹的風險承受可以相對激進一些。

你要是以後結婚了，那麼你經濟壓力就會大，你需要贍養父母，而且要考慮買房，風險比年輕的時候要低一些。

你要是到了50歲以上，那你在那時候就要自己積累一部分醫療資金，而且投資的風格最好穩健一些。

安排3-6個月的流動資金

一般來說，家庭的緊急備用金要佔據3-6個月左右，貓妹喜歡把這筆錢放在餘額寶等貨幣基金里。

如果家庭開支中，你有贍養老人、孩子教育等支出的話，那麼你最好要預留5個月的家庭開支，比如一個家庭每月支出4000元，那麼這個家庭就要積累2萬元的備用金。

當然，很多家庭還會有旅行或添置大件的計劃。假設，你下個月有大額支出，那你要提前從工資里預留出一部分錢來，這樣你手頭就不會很緊迫了。

規劃家庭的保障資金

我們的社保只是最基本的東西，你同樣要考慮到風險的支出。

貓妹認為，咱們必買的兩份保險就是意外險和重疾險，這個可以在網上選購2份。貓妹建議購買傷殘的保額50萬的意外險，另外你最好選擇能保終身的重疾險。保險的支出不用太多，只要佔據家庭年收入的15%-20%左右就可以了。

如果有條件的家庭，你還可以配置一點壽險。

當然，有些朋友告訴貓妹就是不信保險，那你實在要是不願意購買保險，那你可以自身存一筆錢作為未來看病的錢，這個同樣也是可行的。

總之，宜未雨而綢繆。風險是不可測的，你要提前做好準備。

分散投資，這能降低你的投資風險

貓妹曾經在券商實習過，牛市裡很多人都喜歡把家裡大部分錢都拿出來炒股，沒想到接下來他們迎來了熊市，大多人的資金被套住了，甚至還有一些進行配資業務的人虧損達到一定的比例時，只能被券商強制平倉。

以上案例告訴了我們，你可以把握時運去炒股，但也不要投入過多。

比如，貓妹身邊有個朋友利用牛市用一半的資金炒股賺了很多錢，另外一半的資金放在餘額寶里，後來他在網貸熱的時候他就把投資的資金分散投資了2-3個優質的P2P，這樣他的資金一直在增值。

家庭投資的資金一般佔總資產的35%-40%之間，這個你可以自己根據調節。

在設置投資組合的時候，你要考慮到自身的風險比例來設定投資。

比如，以貓妹的一個穩健理財的朋友為例，她可投資資產的30%放在貨幣基金里，而且她將貨幣基金作為緊急備用金；她可投資產的40%投資了3個P2P平台的產品，另外她的30%的資金進行銀行理財的購買並且進行基金定投。

不懂享受生活，一味攢錢就是loser

我們賺錢的目的一定是為了花錢，一款高性能的筆記本能讓我們更高效地工作，一次有價值的培訓能讓你學到更多的知識，這樣的案例還有很多，在真正有用的東西上，你別太過在意金錢。

你每年最好要規劃2-3次旅行，不會玩的人永遠工作不好，旅行能讓你開闊眼界並且愉悅身心。

如果你懂得理財規劃，那麼你就不會焦慮，你想要的安全感其實垂手可得。