全年營收超9000萬元、不良率0.22%，中原消費金融究竟差在哪？

短短几天時間，已有多家消費金融公司公布了2017年全年業績……

近日，一家成立一年多的消費金融公司也披露了2017年業績，據中原銀行發布的2017年年報披露，截至2017年底，該行發起成立的中原消費金融公司累計實現營業收入9040.30萬元；截至2017年末，中原消費金融達總資產33.07億元，累計放款超過355萬筆，金額69.15億元，貸款餘額31.32億元，筆均1945元。

除此之外，在服務客戶方面，「中原消費金融」APP累計下載用戶114.76萬人，註冊用戶83.41萬人；中原消費金融公司累計服務客戶128.27萬人。

「提錢花」與「提錢付」為中原消費金融主要產品

公開資料顯示，中原消費金融成立於2016年12月29日，正式開始運營的時間為2016年12月30日，其法人代表為李玉林。而中原消費金融也是第20家獲批籌建的持牌照消費金融公司，它在2016年12月16日被獲批籌建。

據悉其註冊資本5億元，而在2018年3月初，中原消費金融註冊資本金由人民幣5億增至8億，股東中原銀行將出資額由3.25億變更為6.25億，同時，持股比例由65%升至78.13%。

同時據其官網顯示，中原消費金融目前產品主要包括「提錢花」系列純信用消費貸款產品，以及針對特定場景的「提錢付」系列消費分期金融產品。

其中，「提錢花」是中原消費金融聯合銀聯商務，在「天天富」互聯網金融服務平台推出面向個人持卡人的純信用消費貸產品。該系列包含「精英貸」、「公積金貸」、「樂居貸」以及「銀聯商務-提錢花」等多款產品。

而「提錢付」是基於消費場景的個人消費分期金融服務，該系列包括「易學車」、「易分期」、「家裝貸」以及「易租車」等多款消費分期產品。

中原消費金融在業績上稍顯遜色

事實上，相較於其他老牌消費金融公司，成立一年多的中原消費金融毫無疑問還是很年輕的。或許也正是因此，中原消費金融在業績上其實還是稍遜於一些成立時間較長的消費金融公司。

2018年3月13日，捷信消費金融發布《捷贏2018年第一期個人消費貸款資產支持證券發行說明書》（簡稱「說明書」）。說明書披露的數據顯示，截至2017年12月末，捷信總資產878.8億元，發放貸款和墊款742.3億元；實現營收132.36億元，較同比增長106%。

2018年3月15日，重慶百貨發布了2017年度財報。財報顯示，報告期內，重慶百貨持股30.6%的馬上消費金融有限公司（簡稱「馬上消費金融」）總資產318億元，凈資產27.8億元，營業收入46.7億元，營業利潤6.6億元，凈利潤5.8億元。

2018年3月16日，中國聯通披露的2017年年報顯示，招聯消費金融2017年營業收入41.63億元，是2016年的3.5倍；2017年凈利潤11.89億元，是2016年凈利潤的3.5倍。

2018年3月20日，中國華融發布了2017年度財報。財報顯示，截至2017年末，華融消費金融貸款總額為61.66億元，資產總額為68.28億元，2017年度實現凈利潤1.05億元。

從已經發布業績報告的消費金融公司來看，中原消費金融9040.30萬元的營收不免有一絲遜色。更不用說，作為原銀監會首批批准設立的消費金融公司之一的中銀消費金融，其2017年上半年就實現營業收入20億元，凈利潤6.45億元，遠高於中原消費金融全年的營收。

中原消費金融全年貸款不良率為0.22%，明顯低於行業平均水平

不過值得注意的是，據中原銀行2017年年報披露，在資產質量方面，中原消費金融去年全年貸款不良率為0.22%。

據了解，隨著消費金融規模的快速發展，套利、共債、獲客、欺詐等一系列行業風險開始凸顯。同時由於消費貸套現流入股市、房地產市場等問題，也使消費金融公司風險管理壓力倍增。一時間消費金融行業不良率水平開始升高。

儘管官方公布數據顯示消費金融公司不良率僅為2.85%，但在不少業內人士看來，整個行業不良率遠高於這一水平，大約在6%-7%之間，遠高於銀行的不良水平。

而中原消費金融全年貸款不良率為0.22%，明顯低於行業平均水平，同時也低於部分上述消費金融公司。

比如，捷信消費金融說明書顯示，其2017年不良貸款率就為3.82%，2016年這一數據為4.45%。

招聯消費金融2017年年報顯示，其零售不良貸款餘額158.65 億元，不良率0.90%，較上年末下降0.11%，其中小微貸款不良率1.78%，較上年末上升0.14%，主要是由於處置放緩；消費貸款不良率 1.16%，較上年末下降 0.45%。

此外據知情人士提供的，華融消費金融逾期率在1.65%左右，不良率為0.8%左右。

當然，雖然在行業不良率上，中原消費金融佔有優勢，但其在業績比拼上明顯處於弱勢，不過中原消費金融要想脫穎而出也並非沒有可能。

業內人士認為，在消費金融行業競爭日益激烈的背景下，中原消費金融不僅要充分發揮其牌照和資金優勢，還得不斷豐富產品線及業務模式，比如最近正火熱的汽車金融，中原消費金融作為銀行系消費金融明顯在資金、審批、風控甚至是汽車供貨商等方面都更有優勢。