貝多多：2018最新|如何找出靠譜的P2P過冬平台？這十個關鍵點缺一不可

文章來源：貝多多社區-（貝多多APP）作者：祝偉明、微信公眾號：貝多多理財

年關將至，在人們歡天喜地迎接新春的時候，很多理財平台都在為年終業績衝量。大大的紅包和高息的誘惑，讓不少投資人蠢蠢欲動。

2018互金行業合規進程進入最後衝刺階段，優勝劣汱，備案雷成為最大風險點。上市系、國資系、存管上線還有百億的平台的爆雷，不得不引起每一個投資人警惕。我們看P2P平台是否值得投資，應該看它是不是符合國家的法規和監管要求。將資金安全放在首位，誰也不會為你的損失買單。因此，對正在投資和準備投資的平台擦亮眼睛，識別安全、合規、靠譜的平台是關鍵。

投資P2P理財後，我也下載了一些平台進行分析比較。由於投資人信息不對稱，只能通過平台披露的相關信息，辨別投資風險。結合P2P監管的政策和合規的要求，我將幾點不成熟的看法分享給大家，供寶友們借鑒。畢竟每個人的偏好不同，風險和收益的衡量標準也不同。相信大家都有自己的投資經驗和看法，歡迎一起交流探討。

1、看平台上線時間

首先排除2016年8月24日後上線的平台。由於新設立的平台運營時間短，在技術、風控、團隊、體量等方面綜合實力較低，無法全面評估，57號文件明確規定不得備案。大家以此為時間節點，防止不能通過備案的投資風險。

2、看信息披露

是否按照信息披露指引做好完善的信息披露?如果沒有定期披露月度運營報告，不敢詳細披露項目、經營信息和有關審計報告，不敢面對投資人的質疑，不支持實地考察者，說明平台有鬼，不足以信。我們通過考察一個平台的官網數據，快速直觀地了解平台的運作情況，是收支平衡，還是資金流出大於資金流入，這是判斷一家平台是否安全的重要參考。如果缺乏透明信批，投資款項去向不明，資金流出遠高於流入，爆雷是遲早的事。

3、看銀行存管與備案登記

隨時關注平台的銀行存管和備案進展情況。平台有沒有材料證明做了銀行存管與備案登記?存管銀行是否通過測評?6月底是完成備案的大限，沒有前期充分的準備工作是很難按規定完成的，沒有完成合規整改的平台將會被迫「下車」。

4、看營銷模式

我們通過平台的營銷，從車貸、房貸、消費金融等不同類型的平台中挑選優質平台。如果平台大肆做廣告、找大量的銷售人員，甚至用名人、明星代言，這此高昂的運營成本，是不可持續的。當你在貪圖人家給出的超高利息時，人家早就盯上了你的本金。

5、看核心團隊

是否有專業的創始人團隊?創始人的學歷和金融背景如何?是否有相關從業經驗?如果團隊素質一般，很難真正做事業，不能迷信所謂的高大上股東和高管。

6、看平台與技術

是否有SSL加密、電子簽章、ICP備案和安全測評?按規定所有合同必須啟用電子簽名，並且合同在第三方進行了存管。如果這些基本功都沒做，能是個好平台嗎?

7、看產品與項目

選擇參考收益率合理，資產端小額分散，沒有超過100萬的企業借款標的和超過20萬的個人借款標的，沒有任何交易所的資產在售的平台。對實際年化收益高於15%的平台，慎投。一個平台最吸引人氣的是新手標，有些人抱著僥倖心理，想媷個羊毛或投個短期標就走。事實上，短期標並非零風險。如果平台發布眾多的1-3個月短標，且加息力度很大，時間很長，就要引起足夠警惕，可能是捲款跑路的前兆。

8、看地理區域

最好投資北上廣深杭等一線城市的平台。三四線城市，經濟不發達，借款企業不多，想做好平台相對更難。對同一區域網站系統雷同的平台建議遠離，避免產生關聯性風險。

9、看是否有違規業務

選擇積極整改、能順利通過備案的平台。如果從事國家政策已經明確說了不要做的事情，比如監管下發規定後仍從事校園貸、現金貸和首付貸業務的，就要一票否決這個平台。有些平台把長期標拆成短期標，把大標拆成小標，打包資產進行債權轉讓，以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，可能造成資金和資產的期限錯配，面臨較大的流動性風險，違規操作的可能性很大，還是敬而遠之為妙。

10、看網貸資訊平台和媒體消息

截止目前，2018年1月網貸之家新增61家問題平台。我們在投資前不妨查詢一下該平台在網貸之家和網貸天眼等資訊平台的消息，查看平台檔案、數據和評級。對媒體負面新聞多，且官方無正面回復者，要理性對待，本金安全至上。

以上任何一個看點，單獨來看，並不全面。如果十點都良好，說明你選對了一個好平台。

臨近年關，希望寶友們正視風險，在投資前做足功課，把握疑者不投、投者不疑的原則，避過雷區，踏踏實實過新年!