夠用的投資課4:適合普通人的投資操盤套路
上一次講了如何給自己一個夠用的投資計劃。
我們每個人都是將軍,資金是我們的兵力,而投資計劃是全景圖,是戰略布局。
在投資計劃中,最難的一步落地就是投資。
諸多的洗腦文都把投資當做人生財富自由之路的一個重要方式,雖然目標都要遠大,但每個人都財富自由之路是不同的,更多的人是通過別的途徑實現財富自由之後,再通過投資來保持財富自由的狀態。
對於普羅大眾,投資是一個要做的事,但最重要的是掌握的基本的套路。
投資的核心思路在於擁抱風險,擁抱不確定。
因為有不確定、有風險,所以對於有風險的投資很少會一次性all-in。投資也因此需要現金管理的部分。根據場內場外的不同,一個簡單的組合是:
- 餘額寶+場外基金
- 場內貨基/國債逆回購/證券賬戶隔夜理財產品+場內資產
場是交易所,場內就是在交易所交易的資產,場外就是不在交易所交易的資產。場內的交易使用的資金需要轉入證券賬戶,因此各自搭配資金的效率更高。
在操作上,一個完整的套路包括三點:何時買,何時賣,買賣什麼。
資產的價格有兩個屬性,趨勢與震蕩。兩個屬性疊加交織。
針對趨勢,最好的做法就是不論風吹雨打,我自巋然不動,買入持有,有錢了接著買,不賣、不賣、不賣、不賣、就是不賣。
針對震蕩,最好的做法就是低買高買,螞蟻聚寶提供的慧定投就是一種很好的方式,價格越低買越多,價格越高買越少,理論來說,當價格高到一定程度,就不是買入,而是分批不斷賣出了。
相應的,也就形成了兩種買賣的套路:
套路一:買入持有套路。
有零散的資金就買入,一直持有不操作,直到自己在別的地方需要錢的時候再賣出。這是一個大智若愚的策略。看起來簡單,所有的門道都在產品的選擇上。
套路二:低買高賣套路。
這種套路的實現方式五花八門,就很多了。這裡列一個比較簡單的策略,信號買入+信號賣出。
- 買入信號:在5日均線、20日均線和250日均線當日的方向均向上的前提下,價格連續3個交易日都在20日均線的上方
- 賣出信號:價格連續2個交易日在20日均線以下
在買賣什麼的問題上,主要是基金和股票。對於投資品,最重要的是知道自己在買什麼。
基金購買的是是一個投資渠道。基金的表現大部分取決於基金背後的資產的表現,所以買基金也是在買基金背後的資產。很多基金公司都會鼓勵投資者去買基金經理的操作能力,也就是主動管理型基金,但因為不合理的收益分配製度,主動管理型的基金往往貓膩很多,指數基金是更好的選擇。
指數基金有兩大類,一類是寬指,比如滬深300,這一類基金適合買入持有策略。常見的指數和代碼如下。它背後的假設是,一個國家的經濟發展,在10年-30年內整體是向上的,這是一個國家的國運。
另一類指數是行業指數,比如消費指數。行業指數就需要判斷它的主特徵是蓬勃向上,還是周期型。比如有色金屬行業,證券行業都是周期型行業,而互聯網行業可能在一段時間內都是強勢行業。
股票購買的是公司的權益。股票短期的價格受到市場資金的影響,但長期的價格依舊寄託於公司的成長,越是成熟的市場越是如此,所以買股票首先要確保公司有前景。選擇股票的時候要注意,安全的做法是只選擇那些業績在成長的企業。當然垃圾企業也有一飛衝天的時候,但在沒有太多精力和時間去研究的情況下,是不是值得賭呢?
最後,要注意的是,任何投資套路,都一定會有虧損的時候。
一個投資套路就是一個骰子,每一次去執行自己的投資套路就是在擲骰子,擲到大的點數就是盈利,擲到小的點數就是虧損。避開虧損的唯一方式就是放棄擲骰子,但這樣同時也就避開的盈利。
夠用的理財課1:為什麼你每天學習理財,還是不會理財?
夠用的理財課2:理財人必備的工具包
夠用的投資課3:為自己攢一份夠用的投資計劃吧
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