你們理財師說的AFP、CFP到底是什麼鬼？

我承諾：

保證在向客戶提供金融理財服務時，嚴格執行執業操作程序，遵守金融理財師道德準則所規定的七項原則，即守法遵規、正直誠信、客觀公正、專業勝任、保守秘密、專業精神、恪盡職守。

——森林+ 財智實驗室 創始人 森林大大（李穎）

朋友的朋友整理了一篇

金融行業證書匯總導圖。

那麼我們今天就來聊聊，

金融理財行業那些事。

我畢業於財經院校，金融從業十餘年，也在考證的路上走了十年，maybe將持續學習終生。（不少證書都是需要繼續教育，年檢認證的。）

除了四六級，計算機二級的證書，第一張金融證書是05年大四考下的證券從業資格（包含基金從業），無意中被同學拉去考的，總讓我在過後多年銀行每年排查從業人員是否持證上崗時，暗暗竊喜，他人備考時，我喝茶中。上班後，保險代理證、崗位資格證、經濟師職稱……也一一拿下。

在上張表中，頻頻出現AFP（金融理財師）CFP(國際金融理財師)的身影。。。

小夥伴一定要問這到底是什麼？因為財智實驗室常請來的老師也標註著這幾個title，小踐有一回把認證私人銀行家CPB寫成私人銀行理財經理。。。不對。。。

50年前，1966年，一批在美國的金融專業人士創立了CFP。它的背景是,二戰後長達二十年的經濟繁榮美國生產了大批的中產階級和大批的中高凈值人士。隨著全球中產階級，中高凈值人士由歐美向亞洲及其他地區的大量湧現，CFP傳播到了整個北美，歐洲，大洋洲，亞洲，到今天，CFP已成為當代全球金融理財專業人員的代名詞。CFP就是合格的國際金融理財師，理財師當然就應該是CFP。

與50年前的美國，英國，加拿大，西歐，以及20多年前的亞洲日本，韓國，新加坡，香港，台灣類似，在經濟高速持續增長20幾年後，在本世紀初，大批的中產階級，大批的中高凈值人士在中國產生。正是在這個大背景下，中國金融理財師隊伍快速發展。截至到2016年9月底，由國際金融理財標準委員會認證的中國大陸的國際金融理財師CFP持證人26,000人，金融理財師AFP持證人達到175000人，金融理財管理師EFP持證人4,200人，認證私人銀行家CPB持證人為1,600人，持證人總數已超過20萬。他們為幾千萬（5000萬）的中國大陸金融消費者提供了理財服務，可以不誇張的講，以AFP、CFP為領銜的金融理財師，已經成為中國大陸金融理財市場的中堅力量。

沒錯，我也是一位AFP（金融理財師）、認證私人銀行家CPB持證人。

這花了不少時間和金錢，但並不值得驕傲。

我認為證書更意味著一份責任。

尤其是當今日登陸系統查詢繼續教育學分時，看到 CFP?/AFP?/EFP?/CPB?持證人職業道德與執業操守承諾中一段話，「保證在向客戶提供金融理財服務時，嚴格執行執業操作程序，遵守金融理財師道德準則所規定的七項原則，即守法遵規、正直誠信、客觀公正、專業勝任、保守秘密、專業精神、恪盡職守。」 這七項原則便是我們的責任所在。守法遵規、正直誠信、保守秘密、專業精神、恪盡職守，此五項原則易，而客觀公正、專業勝任卻不易。

金融理財師大部分在金融機構從事銷售崗位，各為其主，以產品傭金為主要收入來源。頭頂KPI,某某款產品銷售任務，何來客觀公正？客觀公正可以有，但難。

我認為證書同時意味著

我們需要終身學習，才能專業勝任。

光是看認證私人銀行家CPB的學習模塊，你就覺得驚艷到，誰能這麼強大，關於私人銀行客戶所關心的財富管理，面面俱到。難怪說，從事私人銀行業務的私人銀行家們應該是白鬍子爺爺，就像一個老中醫一樣，經驗老道，專業擅長。我呢，路漫漫而修遠兮。。。繼續努力，終身學習中。

私人銀行家認證學習模塊

誠然，一個人努力是不夠的，每個理財師由於在不同行業領域的經驗閱歷，擅長方向不同，比如有的擅長保險，有的擅長理財投資，有的擅長法律，有的。。。。於是我邀請了一批AFPCFPCPB的同學，加入森林+財智實驗室，為普通投資者講授知識，做金融服務。

如果想成為森林+財智實驗室金融理財師合伙人，或加入實驗室學習的，關注「」財智實驗室「」公眾號，加我們愛學習的森小踐為好友（掃描下圖二維碼就行）。。。

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人生最艱難的是，在熱愛和生計中，做出選擇。願我們這一生，既對得起夢想，又擔得起生活。

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