留學生奮筆疾書完成最詳盡的國際匯款攻略 值得收藏

（本文主要介紹國際匯款的具體操作，前兩段是我的一一堆小感慨，重點從第3段開始）

首先介紹一下我自己吧，本人91年高齡男，衚衕里土生土長的那種北京人，剛剛過去的年底年初辭的職。今年4月生去日本。2014年下半年從英國畢業回國因為家裡的原因直接就不(mo)知(ming)不(qi)覺(miao)的進入銀行工作了。這一呆就是3年而且每一天重複的都是大家最為熟知的工種—櫃員。在這裡我就不透露我是哪家銀行的了，還請見諒。當然進入銀行工作並沒有人逼迫我，也是我當初自己選擇的，也是為了挑戰一下自己，就像後來我決定再次出國去日本留學一樣，我是覺得，當一個人能夠成功的區別出自己的夢想和理想的時候，就很容易做出最終的決定了。如果有朝一日你想成為最早一批進入太空旅遊並登陸火星的民眾，這可能算是夢想；如果你的心裡想要去腳踏實地花個三年五載步步積累不顧旁人指指點點的完成一件事兒，這就是理想。有人可能覺得在銀行工作掙得多福利好，對於這麼理解的朋友我不辯解，只反問一句，同屬國務院的部長和保潔阿姨，您覺得可同日而語嗎？我屬於從小就比較喜歡日本又很嚮往去外邊兒「看看」的那種，但不屬於二次元隊伍。從幼兒園到高中基本就沒出過北京宣武區，這意味著教學質量墊底兒，偏偏我又是那種外語奇差的同時還熱愛著國際文化的那種……..說多了都是淚。所以也就憑藉著對日本的種種喜愛，最終還是下定了決心。

其實直到本科大三的時候，最終做出了一個決定。別人可以，只要你想，且不說成與不成，咱至少可以試試，對嗎？真的不會損失什麼。在徹底敲定去留學以前我還在法語聯盟學了幾百小時的法語，為的就是給自己創造機會製造一些壓力看看還有很多人都在不同的選擇的道路上堅持著，不然，人總是會安逸下去，患得患失。說實話，當時沒有選擇日本，或者說根本沒有考慮過，畢竟日本在留學的大圈子裡還是屬於小範圍，況且日語是一個障礙。而且小語種國家留學都有一個通病，就是耗時比較長。據我所知，像法德西日韓等等這種非英語的國家，留學主線基本都要經過語言學校再報考的過程，而且審批簽證等環節相對英語國家來講體系不是很便利，就像大家熟知的「在留資格」反簽證的申請，就像去德國比利時的朋友應該也被aps折磨的夠嗆。所以當時就選擇了短平快的英國。可是後來心裡還是放不下心心念的日本啊哈哈哈，所以最終還是決定在30歲以前，再去改變一次。不然很多時候，都會毀在「以後有機會再說吧」這句話上面。關於不管去哪兒留學的心態問題，說實話我一直認為：要是有的公司招聘你的時候HR問你，你覺你留學回來工作，以你的能力能不能把留學的花費給掙回來？能問出這種問題的，首先她三觀不正，再其次，這種公司能有這樣的員工，也可以不必考慮了，話偏激但在理。留學，真的可以說是旅行（注意不是旅遊）的一類，留學是相對費錢但是不燒錢，是需要你花時間精力去體察一個一套你沒有接觸過的體系，這裡面有不同的風景，也有種種的困難；它需要你的堅持和韌勁兒，也需要你去回味裡面的過往。當你把這一套都經歷完成，那些別人口中所謂的「增長見識」、「擴寬視野」、「豐富經歷」就都成了內化在你心裡的東西了。總的來說最好有一種「頑主」的精神，耐得住孤獨，勇於面對問題，敢於接觸和嘗試，同時又可以享受在異國他鄉的每一天。

（看這裡）好了，接下來咱們言歸正傳，我雖然不是在小花老師這裡辦理的（不要問我為什麼……說出來又是兩行淚哈哈哈）因為我申請了以後才發現這地球上還有「木子小花」……小花老師雖然接觸不多，但是通過感覺可以知道她不僅僅是一個有問必答的人，很多時候她是那種可以幫助你考慮的人。這一點，很難得。之前看小花老師的朋友圈，發現好多朋友在銀行國際匯款的時候發生了令人不愉快的事情。為了幫好人小花老師辦點兒實事，沒關係，今兒我就給大家講講，國際匯款的原理到底是什麼？怎麼操作才能快速準確到賬？畢竟所有出國的孩子都得經歷這一關。

一、國際匯款，我們叫境外匯款，是要將你的活期賬戶里的人民幣兌換（購匯）成相應國家的外幣再申請匯出的過程。購匯這一環節很簡單，按實際用途填寫，按照櫃檯成交價走，錢很快就成了外幣。注意你是旅遊就是旅遊，是留學就是留學，不要隨便瞎說覺得無所謂，因為用途不同就意味著相應審查規定的金額不等，受關注的程度也不同。另外，因為我們國家屬於外匯管制國家，所以每人每自然年只有5萬美元等值的購匯額度，超過限額，也不可以耍小聰明讓別人「幫著弄」，否則這屬於購匯拆分，是違規行為。一旦被系統抓數抓出來了，上黑名單沒商量。這裡為國家政策說句話，為什麼要管制？有人說，你還管我怎麼花錢啊？這種人……如果作為一個受過教育的成年人，是不應該說的出來的。因為站在外匯管理和銀行的角度看高風險的領域實在太多了，中國的人實在是太多了，國際間的往來也多，總有犯罪分子有不良企圖，一旦發生事件損失的是國家和普通老百姓，我在微博等等經常看到有吐槽這類政策的，說實話覺得挺矯情的。我相信大家都是好人，不會利用金錢去犯罪，但是很多牽扯到財產的犯罪案例的背後甚至都有可能是刑事犯罪，針對留學，國家給你定的這個金額，肯定也是考量過的。特別最近還在吐糟一些新規的，比如境外提現額度10萬這個。請問，您一個普通海外高校的留學生，學費雜費等等都可以隨時通過電匯形式支付至海外賬戶（被銀行拒絕的情況我稍後說），就算日本這樣的國家主要貨幣流通形式是現金，您至於需要隨身保留超過10萬人民幣的現金堆在家裡嗎？除非就是您有更深層的打算，比如購房置地，投資理財保險等等等等，可這都是明令禁止的，不給你開放額度，一定是有更綜合的考慮，牽涉到方方面面有很多。

接下來就是填寫《境外匯款申請書》，也就是那個大表格。

先說一下你這個錢是怎麼從你個人的小賬戶進入到境外對方賬戶的。只要理解了，就不容易被退匯（也就是匯款失敗，損失部分費用）。首先，匯款不可能白給你匯，天下沒有免費的午餐，所以就要收費，這裡面很多人都不懂。

費用分三部分：1 境內銀行手續費、2 電報費、3 中轉行手續費。

第一種費用屬於你的開戶行的收取辦事費，就是按照你的匯款金額比例算出來收取，每家行都不一樣，基本上起收50人民幣，封頂金額不一樣。

重點說一下第二種，為什麼叫電報？錢，不是隨隨便便飛出去的。很多很多很多年前在那個沒有網路的年代……國際間銀行的進出帳相當繁瑣和費勁，直到後來有了swift系統。英文里不就是輕巧便捷的意思嗎？原則上不管地球上哪家銀行只要開辦國際匯款業務都會要參與到這個系統中來，然後這個國際機構吧算是，就會給你一個相對應地編碼，這就是swift code，通過這個碼直接就可以找到你的這家銀行。這個編碼總長11位。但是我們很多人拿到的一般都是8位，沒關係，也可以用。前4位是銀行名稱的代碼，第5、6位是國家代碼。舉個例子，BOTKJPJT。

前4位就是 bank of Tokyo-Mitsubishi 的意思，第5、6位JP就是Japan的國際通用碼，後面的就是具體的分支行碼。所以一定要核對位數，錯了，按照查無此行的原理錢就出不去。然後銀行會把你的申請輸入到系統里，編譯成銀行間的語言，也就是報文—一種類似電報的格式去找到對應的swift code的銀行，然後國際間完成收支結算。

接下來上真傢伙。

填表原則：不論信息還是附言，只能是英文和數字，並且你的所有附言最後都只會被轉化成英文字母大寫。這是表裡面最先寫到的一部分，大家注意到每個格的左上角都有一個編碼，圖中這個欄位的碼就是「32A」。剩下的還有57A 59A 70等等。這些就是你填完的這個表格，銀行會進行對照輸機「翻譯」成對應的系統報文成為哪個國家都可以看得懂的內容，所以填寫請務必仔細。因為老外看不懂中文，他只能讀懂報文里的匯款請求再通過報文回復和詢問。填寫就按照圖中所示，日元的代碼是：JPY ，舉個例子：JPY700000 請注意，日元沒有小數點！！！最小單位就是1。金額大寫：日元xxxxxx元整。具體的漢字數字銀行櫃檯都有，照著寫就行了。然後就是只需填寫下方的「現匯金額」照抄上面的內容。至於具體賬號是填寫銀行卡號還是另有要求，請諮詢櫃員。其他的不要管。

50a，這一項，全部拼音就可以，大小寫無所謂。頂格寫你的名字，然後空幾個格跟著寫你的地址，沒必要非得按照英文習慣來寫，直接全拼音漢語順序就OK。然後看紅色部分打勾，然後黑圈部分寫你的身份證號。

然後說一下57a 、59a還有 70，這三個。圖不美只能湊合用了。

57a：先看我畫的第一個黑圈，請在這一個小方格里填寫：SWIFT CODE: XXXXXXXX。接下來是收款人開戶銀行名稱，不要偷懶，因為有些銀行名字很長，特別是日本的銀行，日文名字換成羅馬字以後字數簡直翻倍啊，比如三菱東京ufj，比如三井住友…….有的還帶有LTD有限公司等字樣，也一併寫全。關於開戶銀行地址：這個不是必須的，為了省事兒是可以不提供不填寫。所以圖中我用線劃掉了。

59a ：收款人賬號寫完後，就是收款人姓名和地址，同理，日文的學校名稱一定務必按照學校給你的名字的英文格式去寫！！！是羅馬字的寫法就寫羅馬字，比如某學院給你提供的叫GAKUIN你就這樣寫，不要按照官網的英文名稱去寫成college，因為銀行預留英文名稱和通用英文名稱是兩個概念！第二個下方的黑圈，這裡的收款人地址銀行一定會讓你填寫，因為沒有這個地址系統默認沒有填寫完畢是無法發出的。有的學校往往並不會在匯款通知單中提供他在銀行預留的地址是什麼的。沒關係，我的方法是提前在學校官網上查好，如果實在不確定到底寫哪個地址，馬上詢問一下學校。但實際上，這個地址的精確與否並不影響到賬。

再然後：就是70，匯款附言就看你的具體情況了，我的習慣是簡單明了，就寫名字全拼，還有自己的學籍號就OK。

最後：最最最最牛逼的就是71A 國內外費用承擔。這個就是匯款中的大貓膩，老實說很多銀行的從業者也不知道這個是什麼……包括之前小花老師吐槽說的銀行的人各種奇葩說辭，甚至拿不懂英語來搪塞客戶。這個問題反映了至少是銀行業中的一個不良風氣，會業務的不教，不會業務的不學，20年前銀行可能是鐵飯碗，師傅帶徒弟業務口傳心授，光點鈔就能有好幾種花樣兒手法。現在多少有種能挨一天是一天的感覺誰都不想多管閑事多吃屁，因為怕擔責任，到點兒就吃飯，喝水跑廁所的案例不在少數。所以不能給你解答你學費為什麼匯不出去，或者壓根兒就不給你辦這筆業務，你說正常不正常？解決方法只能是遭到拒絕後多問一個為什麼，實在不行，換家大一些的支行，因為業務員多，總會有一些負責任的員工，她們會告訴你為什麼不能辦。有些額度管控比較嚴的銀行，你可以帶著列印出來的紙質的入學通知書或者匯款通知書去，告訴他我這個就是正常留學用錢，屬於外匯中教育培訓支出一年以上的種類，應該可以辦理。

好啦，我來繼續說一下這個，這一項大致說的就是前文提到的所有匯款費用的第3種，中轉行手續費。三種選擇，匯款人，收款人，共同。其中收款人承擔的業務我3年多就辦過1筆…極其罕見，所以直接忽略。首先我們要明白學費這種東西肯定是務必全額到賬的。但是你一旦選擇了共同承擔，那麼好，這筆你嚴絲合縫匯出的金額到了中轉頭寸行後，他們收取的手續費用就會直接從你的匯款本金里進行扣除導致你的學費無法全額到賬，學校不追究還好，要是追究詢問起來，兩方都說不明白，這就容易鬧誤會了。但是銀行的人一般默認是共同，所以你一定要再三強調，我要求全額到賬，費用我來承擔，也就是勾選匯款人，等到之後中轉行的費用會自動從你國內的賬戶中扣除。但是我發現現在好多銀行已經類似於半強制選擇共同承擔，因為這樣省事兒而且到賬速度最快。所以遇到這種情況，就要確認學校要求的費用里是否包含預留的中轉行費用，要是不包含就只能多匯一部分，一般來說留學學費的金額，中轉費用上限不會超過20-30美元或等值外幣。根據我這次的情況，其實這次學校給我發的匯款通知書中有一項是「日本側銀行手數料」，在我匯款的時候我的2X中介老師沒有給我解釋這個是什麼，我就按照我自己操作業務的經驗多匯了5000日元保底。因為中轉費用一般匯收雙方是都不會知道具體是多少錢的。事後告訴她，大姐先是一臉茫然的沒聽懂然後就說：「我印象中一般日本的學校的費用里都包含了這種手續費」。我聽後就想一個具體的說法或者解決方案畢竟我已經多匯出5000日元了，然後人給我來一句「媽呀您不就是銀行的嗎？」我只能說，您也號稱從日本生活多年回來的，這麼多年都沒把您改裝好，可見出廠就是次品啊。所以說，什麼樣中介很關鍵啊同學們！！！因為我去的是北海道，學校幾乎沒什麼中國人，老師也是不會中文的日本人，所以平時溝通上難免有歧義。好在事後學校收到錢後明確告訴有多餘部分，等我到日本後再返還我。

最後的一部分就是這個，這個有個銀行要求客人必須親筆填寫，交易編碼應該是223022，相應的金額就是匯款金額 JPYXXXXX，交易附言就是 教育培訓支出一年以上。實際上你可以空著，看看銀行的人怎麼說，有的就可以代填了。

在表格的最下方的框里簽字留電話，銀行櫃員會再和你進行一下安全提示也就是銀行內稱為「四必問一告知」，匯款就結束了。總的來說其實是很簡單的一種業務，但是就是因為這裡面有一些關鍵點總是有人把握不好，所以才會多出來那麼多的麻煩。最麻煩的可能也就應該是錢已經到海外但是被打回，因為這樣的話你的手續費和電報費全都白交了。

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