初入職場的同學在領到第一個月工資的時候，總會產生各種疑問：我的工資明明是4000元，為什麼只給我3000多一點呢？該不會是老闆剋扣了吧？

這究竟是怎麼一回事呢？其實我們到手的money已經是扣除五險一金和個人所得稅之後的收入了。

顧名思義，住房公積金應該是跟房子有關係的，我們平時最常用到它的場景也是在貸款購房的時候。不過可能你還不知道，公積金還有諸多的特異功能呢！

第一招——購房

不貸款費可一次性提取，而商業貸款費可提取用於首付或償還本息，同時公積金（組合）貸款購房可提取償還本息。

看到這裡，有的同學可能已經一頭霧水。我們在辦理房貸的時候通常有三種方式，即公積金貸款、銀行商業貸款和組合貸款（公積金+商業）。而它們最明顯的區別就是利率不同了。比如公積金貸款的利率一般在4.5%左右，而且最高甚至可以貸到房款的90%。商業貸款相對來說就比較高了，一般在6.55%左右，而且最多一般也只能貸到房款的70%-80%。除此之外，兩者可貸的年限也是有區別的，通常公積金貸款可貸30年，而商業貸款一般都少於30年。

雖然說公積金貸款是購房利器，但是有些情況下是不能使用的。

（1）購買第3套房。既然你都這麼多套房了，就給我們這些普通人留點生機吧。

（2）參見部分地區的限制條件。各個地區對於五險一金的政策差別很大，在辦理貸款之前最好向客服詢問清楚。

（3）部分城市規定不封頂的樓盤或開發商證件不齊時，不允許貸款。

如果你不是上述三種情況，就可以順利貸款購房了嗎？少年，你還是太天真了，這才剛剛開始。

首先政府會評估你是否符合貸款條件，其中會有諸多的影響因素，諸如月工資額、還貸能力、現有貸款餘額應還款額、貸款期限、賬戶餘額、房屋價格、最低首付款、信用等級等等。

那我們要怎麼做才會更容易的貸到款呢？

（1）首先要保證有一個良好的信用記錄，很可能信用卡的逾期還款會影響你的命運。

（2）較高的月收入越容易貸到大額的款項。這也很好理解，畢竟還貸能力強嘛。不過我們通常理解的月收入不是這裡的月收入。正確的月收入計算方法應該是個人住房公積金月繳存額 / 住房公積金繳存比例。

（3）如果最近有貸款計劃的話，最好不要提現。因為貸款額度跟公積金賬戶餘額是成比例的，通常貸款額度不得超過賬戶餘額的10倍。

（4）可以提取父母親的公積金來幫忙還貸。但是這個也有一些限制，比如未使用住房貸款購買自有住房時，可提取；使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款後可提取；使用個人住房公積金（組合）貸款購買自有住房，支付首款時可提取等等。

（5）最後一個小技巧，夫妻倆首次購房一起申貸額度會提高很多很多哦。所以呢，夫妻想要申到最大額度的公積金貸款，婚前最好先別置業。

第二招——建造/翻建/大修住房

這個就很簡單了，政策也非常清楚。如果你沒有使用住房貸款，而且最近又有建造、修房的需求，就可以去申請了。其中可申請提取建修房被批准當月之前（含當月）的住房公積金金額，且提取金額合計不超過建修房的費用。

第三招——租房

這可能是除購房外，跟我們關係最密切的一項了。如果已經連續足額繳存滿3個月，本人及配偶在繳存城市又沒有自有住房，而且在租房，那麼就可以提取雙方住房公積金支付房租。

具體操作起來也不是特別麻煩，大致4步就可以搞定了。

（1）首先需要單位開公積金提取申請單，而這個單子在一個月內有效，如果逾期了就是廢紙一張。

（2）去地稅局交稅。

（3）準備材料進行申請。如果是普通公租房的話，最主要的材料是房屋租賃合同和租金繳納證明，當然還有身份證複印件這些的就不多說了。如果是商品房的話，則需要出示本人及配偶名下無房產的證明了。

（4）如果前幾步都穩穩噹噹的辦好了，那麼等著取錢就好了。

後記

公積金是單位和個人等比例繳納的，一般來說在月工資的12%左右，因此一個月一般有24%左右的公積金，如果你的月工資是4000的話，那麼你的公積金賬戶應該有960。當然這是按照全額月工資繳納的基數，但事實是通常大部分的公司都是按照當地最低的收入水平基數繳納，在某種程度上是損害了你的利益。

如果我們跳槽了或者回到自己的家鄉工作了，也不用太多擔心，公積金的轉移相對來說還是比較簡單的。當然了，同城和異地會略有不同，具體詳情可直接聯繫客服查詢即可。