為什麼房子車子可能都是你的「負債」？原因都在「現金流」上！

我買了房買了車，看起來好像有錢了，可是為什麼我過的日子還不如沒房沒車的時候滋潤呢？

為什麼我每個月收入不低，可是就是剩不下錢來呢？

其實，這都是現金流搞的鬼。現金流在個人的理財中非常重要，今天的「點小融課堂」就來給大家說說，如何用優質的現金流打造出優質的生活？

現金流量是現代理財學中的一個重要概念，是指企業或者個人在一定會計期間按照現金收付實現制，通過一定經濟活動（包括經營活動、投資活動、籌資活動和非經常性項目)而產生的現金流入、現金流出及其總量情況的總稱，即企業和個人在一定時期的現金和現金等價物的流入和流出的數量。

無論你是工作幾年的小白領，還是已經成家的父母，在理財中總會或多或少遇到這樣的情況：突然有一個計劃外的旅遊，要買機票的時候，發現錢不夠了。急需用錢的時候，錢都在理財上取不出來，不要用錢的時候，很大一部分錢又經常閑置著。

這就是現金流沒有配置好的緣故。

有句話說的很好，「現金流相當於流通的血液，只有管理好現金流，整個家庭財富體系才能健康運轉，併產生更好的效益。」

只有產生正現金流的才是你的資產。

產生負現金流的都是你的負債。

請把這個公式默念3遍。

為什麼你的自住房屋、車、昂貴的珠寶首飾名表以及購買的藝術品不能算你的資產，因為它不能為你帶來正的現金流。只有能給你帶來正現金流的東西才叫你的資產，比如，債券、股票、用來出租的房子。

你的開支是你的流動性負債，你為了投資加的槓桿是你的投資性負債，你自住的房子，包括你的車，是你的自住性負債。因為它們不會給你帶來收入，還會帶來額外的支出，比如房貸，車子的保養費等等。所以，一定要搞清楚這個概念哦。

看了前面的概念，你應該能知道，在理財中要增加現金流，你需要做的是：

1）減少負債，也就是說，如無必要，不要買好車。買了房最好租出去，如果你有房產閑置沒有出租，且不在一二線城市，可以考慮賣掉，換成現金流入。你可以把這部分錢投資年化收益在6-7%的產品，比如團團賺，為你每個月帶來穩定的現金流入。

2）增加被動收入，如理財收入，房租收入等等。光買銀行理財，收益太低？增加收益高的資產配置。要買房子出租？那一定要買在核心區域，租金一定降不了。

舉個例子。

以一個年收入50萬的家庭為例，這張表是他家庭的收入支出表。家裡原有2套房子，又剛剛新買了一套自住，每月要還房貸。原有房子中一套出租，每年租金收入約7萬元，一套閑置。有存款約30萬元，目前只進行了銀行理財產品的配置，沒有做其他投資。

單位：萬元

從表中看出，雖然他的收入很高，但是年結餘並不多。這就是因為房子佔據了太多的現金流。

如果他賣掉一套沒有升值可能的房子，調整保險，把賣房子的錢投入到P2P等投資渠道中，增加了被動收入，年結餘就多了許多。

那麼，如何避免出現要用錢沒的用的情況，很簡單，只要做好現金流支出的預算就可以了。

1）留下3-5個月的現金儲備

如果你一個月要花5000，那你身邊的流動資金要在1萬5千元-2萬5千元左右，可以放在貨幣基金里，一方面防止你不小心花了，一方面也能有點收益。剩下的錢，可以分別投入到保險、理財等上面。

2）提前做好預算

在一年的年頭就可以做好這一年的大額支出預算，提前把這部分錢取出，比如保險費，車險費，紅包費，禮品費，旅遊費（雖然點小融自己這樣一算就剩不下什麼錢了），就能安心許多了。

這部分錢也可以在支出前放在團團賺里，因為團團賺無固定期限，可長期持有，所以投資人還是要切合自己的實際情況，資金量大小去選擇最適合自己的團投產品。萬一到時候這筆錢你又不用花了，那繼續留在團團賺里還能有更多的收益。