又一個超百億資金盤暴雷，龐氏騙局有哪些特點？

最近風有點大啊。

有一家自稱為「P2P」的平台爆雷了，嚇得財小妹一身汗。

怎麼回事呢？

自昨日開始，打開善林金融旗下的善林財富官網，一直無法打開。下載善林財富APP下載後，頁面一直顯示「伺服器異常」；微信公眾號菜單功能也無法使用。

善林金融昨日下午被上海經偵調查，警方連夜值守辦公區。今日上海浦東分局官方微博發布了，周某某涉嫌違法犯罪投案自首了。另外，數位平台高管也被請去協助調查，善林金融總部從2018年4月11日起將會被封禁。

這家善林金融是什麼樣的平台，為什麼會爆雷呢？財小妹來扒扒他的老墳。

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深挖善林金融的老墳

1、善林金融的基本情況

公開的工商信息顯示，善林金融成立於2013年，註冊於上海自貿區，註冊資本12億元。唯一股東是自然人、公司董事長周伯雲。

善林金融以線下理財起家，其在全國有超過600個線下網點，並且成立了眾多線上、線下關聯平台和關聯企業，形成一個龐大的集團體系。善林金融線下財富端是資金主要來源，員工數量可能超過1萬人，財富管理規模可能達100億以上。

而善林金融的線下理財門店，投資人大多是不熟悉互聯網的大爺大媽。善林金融被查封，受到波及的投資人肯定不在少數。財小妹看到，最大投資人待收是436.7萬。這可能是一個超過400萬的痛苦的教訓啊！

2、善林金融負面消息不斷

對於高管團隊，善林金融官網上語焉不詳，卻自稱「聚集了來自AIG、法國巴黎銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行等知名企業的各界精英「。真的是，臭不要臉！！！

2015年，善林金融兩次因「虛假宣傳」被上海工商部門處罰；

2016年8月，內部員工舉報善林金融「借舊還新」，有媒體報道，善林金融有自融行為，資金流向周伯雲個人賬戶；

2017年10月，善林金融威海分公司因涉嫌違法被當地監管部門調查。

3、善林金融法人周伯雲是「老賴」

善林金融的實際控制人周伯雲在網貸圈內非常有名，在他的名下P2P平台不止善林財富一家，還有好幾家平台。

此外，周伯雲還有另一個身份——房地產開發商。他在2006年註冊了一個名叫「天津佳倫宏業房地產有限公司」的公司，占股99.5%。這家公司卻是官司纏身被法院列為失信被執行人名單（老賴），僅審理完結申請執行的就達到50多起。

不久前老周因為拖欠工程尾款早已經被法院列為被執行人名單，俗稱「老賴」，目前來看，可能是資產被凍結，導致資金鏈斷裂。

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善林系還能投嗎？

說實在，周伯雲的膽子不是一般的大，在他的名下平台不止一家，大家可以看一下的圖：

善林財富在2月底的貸款餘額數據是20億元， 幸福錢莊（現改名為「億寶貸」）當前的累計成交數據接近50億元，貸款餘額8.54億；善林寶截止上月底的累計成交額20.15億元，貸款餘額2.26億元。這三家平台加起來的貸款餘額就超過30億元。

另外，廣群金融（原喵喵客)和億寶貸（原幸福錢莊），這兩家平台改名字的原因就是名聲太臭，有設置資金池、自融的嫌疑，改個名字好拉小白入場續命。

除了以上平台，善林金融還與微美貸、鑫隆創投、雪橙金服等諸多線上平台有密切關係。

周伯雲真的是不走尋常路，名下開的平台就有好幾家，還不算指使手下開的假網貸平台，這樣的體量爆雷之後會不會是下一個e租寶呢？

今天財小妹還看到善林金融的投資人稱，能夠從線下業務員拿回原來投資的錢，財小妹表示有點懷疑。周伯雲，這麼「聰明」的人走投無路才自首的吧？這樣一個不管是資產還是信用都已經破產的人，他開的平台你還敢投嗎？

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偽裝為P2P的龐氏騙局有哪些特點？

爆雷平台多多，善林金融、錢寶網、e租寶……

財小妹想說，這些都不是P2P，只是打著P2P的旗號在攪渾這趟水，這些平台實則是龐氏騙局。財小妹帶你們來看看，這些騙局有哪些特點：

1、 高調打廣告，隨意揮霍

跟兩年多以前倒下的e租寶類似，善林金融喜歡高調打廣告，不僅在國內贊助各類活動，還把廣告打到了國外。

善林金融在2015年登陸紐約時代廣場，亮相倫敦希思羅機場T3航站樓入口LED屏。看起來逼格好像很高的樣子，但全是忽悠人的。

不是打廣告就會雷，但大筆錢揮霍打廣告，似乎不是一個正經的平台會做的事情，除非拿著你的錢去揮霍。

2、 打著「網路金融」的旗號，實是龐氏騙局

有些小開發商拿不到貸款蓋不了樓，就把目光喵到了P2P，為自己的房產項目輸血。

周伯雲做善林寶可能就是為自己的房地產項目融資，這就是自融。但有人卻說有樓盤項目不是更安全嗎，要是暴雷還可以拿房子抵債。真的是太天真太無邪啊！

去年爆雷的東宏金融、金和所的資金就都流向爛尾樓，接盤俠們最終一分錢也沒拿到。

無論是善林金融、還是e租寶、錢寶網都是徹頭徹尾的龐氏騙局，是假項目、假三方、假擔保的「非法集資」案件。在投資前期，投資人還拿到收益，實則是這些平台利用新投資人的錢來向老投資者支付利息。到了後期，沒人投資了，就只能接盤了。

善林金融、錢寶網、e租寶爆雷，這個鍋P2P不該背。

3、線下理財，實屬違法

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網路借貸信息機構不能自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目，而線下售賣網貸理財產品亦違反上述監管規定。

用大白話說就是：互聯網金融平台不能線下理財。

線下理財，就是一種民間集資的方式，本身就是一種資金池，也沒有辦法規避募集方挪用資金的風險。

賬上的錢多了，老闆覺得就是自己的錢，想怎麼花怎麼花。開豪車，找嫩模，住別墅，其實花的都是投資人的錢。

這種事情，不查還好，一查就是非法集資或者吸納公眾存款。e租寶就是最好的例子。

線下的錢，真不是那麼容易拿的。

無論是現在的善林金融，還是之前的e租寶、錢寶網之流，其實都是線下理財傳銷模式，這一點，以後大家要看清楚。

經濟下行，騙子大行其道，財小妹希望大家能夠看好自己的錢袋子。（我的公眾號：財妹錢鋪（caimqp））