餘額寶越來越難買，現在還有沒有靠譜的理財產品？

　　現在餘額寶好像也越來越難買了，如果上午9點不搶購的話，額度很快就會銷售一空，然後再想購買就只能等到第二天。餘額寶的收益不算高，為什麼還是有很多人去購買呢？最主要的原因是餘額寶的安全性和靈活度是很高，可餘額寶再安全也屬於貨幣基金，不屬於保本產品。那現在還有沒有保本的理財產品呢？

　　1、國債

　　很多人以為國債是銀行發行的，但國債的發行方是國家，是以國家的信用為擔保的，所以它的安全級別在所有產品中都是最高級的。即使銀行倒閉了，還有國家擔著，國債被公認為是最安全的投資工具。但是國債的時間限制通常比較長，而且期間不可以贖回，靈活度也不是很高，安全是國債最大的優勢。

　　2、銀行存款

　　銀行存款受保險條例保護，如果發生金融危機，或是銀行自身經營不善，導致破產，這種情況下，儲戶在銀行50萬元以下的存款是要得到全額賠付的；超出50萬元的部分要按照清算程序按比例來賠償。這樣看來，只有存款在50萬以下的儲戶才是安全的，可是銀行定期存款利率太低，50萬又能獲得多少收益？

　　3、銀行保本理財

　　銀行理財是銀行自營的理財產品，保本理財分為兩類，一是保證收益，就是本金和收益都能保證，二是保本浮動收益，就是本金能保證，但是收益不一定。但2017年11月央行牽頭出台了資管新規意見稿，銀行不得開展表內資產管理業務，而很多保本理財就屬於表內理財，所以以後銀行還能不能發行保本理財是個問題。

　　目前常用的保本型理財產品就是以上三類，說是保本，但是理財產品沒有一個會明確寫出保本保息，只不過概率很低甚至為0。下面的一些產品雖然名義上不保本，但實際上基本上不會虧，或者從來沒虧過。

　　1、貨幣基金

　　餘額寶之類的寶寶理財產品就是貨幣基金，當然，還是有其他類型的貨幣基金。貨幣基金現在採用的計價方法是攤余成本法，不是根據資產價格實時變動的，虧的時候基金公司會為你兜底，賺的時候基金公司再把之前給你墊付的拿回來。曾經貨幣基金出現過單日萬份收益為負的情況，但很短暫，長期來看還沒有虧損的貨幣基金。

　　2、風險等級為2級的銀行理財

　　銀行理財分為5個風險等級，1級是保本的，2-5級是非保本的，2級雖然不保本，但實際上虧損的概率極低，絕大部分都能獲取本金和預期收益。

　　雖然真正保本的理財產品越來越少，但這對投資者來說並非是壞事。之前有很多平台承諾保本保息，投資者麻痹大意輕信了，結果平台一跑路，投資者的錢全打水漂了。總之還是一句話，我們投資是還是要選擇安全係數高的平台，不要貪圖一時的高收益忽略本身存在的危險。保本產品是有，但是絕對安全沒有，如今理財產品大多不保本，大家打起預防針，提高投資者的風險意識，提升自身的理財水平。

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