生菜金融：一顆「看不透」的生菜君！

剛開始看到「生菜金融」的名字，給人綠色無污染的感覺，但又好奇，怎麼取這麼接地氣的名字。

後來才知道，原來是扒姐理解錯了，「生菜」是「生財」的意思。平台用這個諧音取名，我服！應該很博老一輩的喜歡，圖個好彩頭。

但是我們可不是這麼「膚淺」的人，還是要深入到業務層面了解更多的信息。那我們來看看生菜金融到底怎麼樣吧，來個簡單的生菜金融測評。

先來看看平台背景

平台2014年9月上線，運營主體為上海融道網金融信息服務有限公司，註冊資金10200萬元，實繳資金7850萬元（16年數據）

股權結構中有眾多自然人股東和法人股東，這裡就不一一展示了，挑重點說一下就好了。

第一大股東為平台創始人周漢，占股38.16%；

第二大股東為平台宣稱的三個國資股東之一的上海科技創業投資有限公司，占股22.23%，也就是平台2014年8月宣稱獲得A輪融資的股東；

另外兩個國資股東也就是平台在2015年12月宣稱獲得億元的B輪融資，兩個國資股東占股比較少，具體可看下圖。

「國資」的名號近兩年並不好使，政府入股照樣出事，更別說國資了。再加上各大國資系紛紛出事，江湖上各種買賣國資的傳言。「國資」已經是明日黃花，不能增信，反而很可能是個減分項了。

扒姐說這麼多，就是不希望有小夥伴看到所謂的「國資」就盲目上車，還是要深入到其他層面來綜合考慮。

再來說說團隊實力

從平台官網展示的團隊信息中，可以提煉出這幾個關鍵信息，「高學歷」、「金光集團」、「編輯」。學歷上毋庸置疑算是高學歷了，都是國內知名大學畢業，但是在金融方面還是比較欠缺的，並沒有太耀眼的金融從業背景。

再來看看平台業務

平台的標的基本為不同期限的集合標-生財有道，期限從7天道1000天都有。

好啦，還是來說說具體標的吧。點擊官網上的集合標-雙季生財2017164，可以得到如下信息：

通過查詢該項目，扒姐發現了幾個重點：

01分散度不夠

該集合標總額為50萬，債權列表中一共有6個底層資產，如果投資1000元分散到這6個標的中確實還比較分散，如果投資10萬仍只是分散到這6個標的中，恐怕不能稱得上所謂的「海量分散」吧。

02退出手續費較高

該標的投資期限為180天，鎖定期為90天。在項目信息中可以看出，退出收取的手續費不低。在90天的鎖定期內若要退出，不僅不能享受任何收益，同時需要收取本金5%的手續費。即使在90天的鎖定期外退出，也會收取較高的手續費，實際能拿到手的收益按年化2%計算。總之一句話，投資後想要提前退出，會付出慘痛的代價。

03信息透明度較低

在債權列表處可以點擊查看具體各個散標的信息，通過查看各個散標可知，平台的大部分標的是信用貸，有少部分為車貸。

不管是信用貸還是車貸，信息披露都極為不透明。信用貸僅文字描述借款人的基本信息，個別標的會展示下身份證拍照。即使是車貸也僅僅只多了車輛識別號、公里數等文字信息。

舉個例子，其中一個信用貸的信息描述如下：

曾經有媒體爆料，平台標的信息中文字描述的證件號碼跟身份證照片展示的號碼不一致，並貼出了具體標的的信息。所以今天扒姐在查看標的時著重看了下證件號碼和身份證照片，並無發現不一致的情況。不過在照片中將身份證號碼後幾位全部打碼，也核實不出是否一致。

總的來說，通過查看具體的債權列表的各個標的，可以看出平台的信息披露較少，對借款人的資質難以識別，即使是車貸也並無車輛估值、是否抵押等相關信息。不知平台是怎麼把控借款人質量的，也不知平台對我們投資人的資金是通過什麼風控手段進行保障的。

04項目來源不明

其實還有一個疑惑，平台官網並未披露項目的來源，不知是平台自己開發還是第三方提供。官網沒有對線下門店進行披露，線上也沒有借款端，很有可能是第三方提供，但是平台對合作的第三方也沒有進行披露。

用戶口碑

在第三方網站查看平台的口碑，好像也並不怎麼好，評分甚至低於P2P行業的平均水平。吐槽的點主要在資金站崗、體驗不好等。

更奇怪的是，在某第三方網站搜索平台的輿論，鏈接點擊進去已經刪帖了，只能感嘆平台的公關能力太強了。

扒姐總結陳詞

總的來說，資產端這一塊太不明朗了，感覺蒙了一層紗，我們投資人根本看不清資產情況。只能根據平台的背景和團隊的實力去投資了，但是「國資」背景這兩年讓投資人吃太多虧了，況且平台大肆宣傳的上汽集團實際占股比例非常小。

平台部分股東背景確實比較強大，但要結合實際的占股比例考慮。平台信息透明度較低，標的信息披露不足，風控難以識別，還是觀望吧。

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