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接觸信用卡多年,你真的懂信用卡積分嗎,真的懂MCC嗎

想玩好信用卡,從卡奴走向卡神,先從選卡開始,顛覆大家對信用卡的傳統負面認知!原來刷卡不單單的享受優惠,還能賺錢!

對於信用卡而言,刷卡積分和活動獎勵積分是積分的主要來源,簡單的說就是刷卡消費的越多,積分越多。有時對於銀行的投訴也有可能會收到銀行的積分補償或者安撫。撇開銀行的積分補償不說,我們先來說說刷卡獲取積分和活動獎勵的積分。單很多小白可能接觸信用卡3 5年還沒有真正利用多那在他眼中不值一提的積分,

其實玩卡玩的好,我們刷卡消費一萬,是能帶來價值幾百塊的回報,而這就是積分帶來的作用!

看此文之前大家先看看自己會不會玩卡,如果下面幾點你佔了2點,那麼請你浪費幾分鐘看完此文

什麼叫不會玩信用卡:

1:單卡最高額度不超5萬的,總體授信固定額度不超30萬的

2:沒從銀行身上賺過錢的,(沒用過積分換里程,沒得到過實物銀行禮物.沒得到過返現的等..)

3:手裡沒大白金卡的(刷卡次數免年費是小白金不算)

4:信用卡銀行家數10家以下的

6:還在用手刷的,或者二維碼支付,一機多戶主養卡的

中招了吧,那浪費你幾分鐘,認真看看

回歸正題,隨著時代的發展,我們的支付方式更加多元化。從原先只能線下實體刷卡,到網路時代慢慢演變成了線下刷卡支付、線下掃碼支付(真實小額消費適當掃掃可以,但不要頻繁,畢竟不管怎麼掃,走的都是支付寶或者微信通道,很多卡是沒積分的)、線上各類快捷支付同時還附帶了各種手機提供的各種 Pay(也就是雲閃付)

實體刷卡就比較簡單,銀行根據商戶類型給予消費金額對應的積分。這裡的商戶類型又牽涉到商戶類別代碼 MCC 的概念。英語:Merchant Category Code,簡稱 MCC

MCC碼也稱商戶類別碼。由收單機構為簽約商戶設置,用於標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務範圍和行業歸屬,是判斷境內跨行交易商戶結算手續費標準的主要依據;也是開展銀聯卡交易行業分析和報告,銀聯卡業務風險管理和控制的重要基礎數據之一。

商戶編碼格式(商戶號格式),銀行卡收單管理辦法規定,商戶號為15位:機構代碼(3位)+地區代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(4位)

MCC 默認是自動匹配該商戶的工商局註冊登記時候的主營業務,例如一些餐飲行業。主營業務里第一項就是中餐制售,那自動匹配的自然就是5812

以下圖片展示是我自己最近新加的一個餐飲行業的POS機分的作用,很大程度取決於POS機的穩定沒貓膩,畢竟大家以前真實在外面刷卡消費,很大時候吃飯刷卡,實際也刷出一張超市的,或者加油站的,這種就是套碼,我們要盡量避免,在外面刷卡消費建議不熟悉的不刷,或者不是銀行或者銀聯的機子不刷!

還有一些是隨便在外面辦的一些機子,不正常做商戶,或者違規做商戶,背後搞貓膩,到時刷大額就跳三農,跳縣鄉!這種情況就是說該收你的手續費一分不少的收了,但不用跟銀行還有銀聯分,全部進收單機構口袋!

例如這張圖:商戶編號是836584458120516

代表的意思就是收單機構:836 隨行付

商戶所在地區:5844 深圳龍崗區

商戶細類MCC:5812 餐飲行業

末尾4位不用管了,一個商戶順序號而已

這是該商戶後台綁定的一些基本信息:

以下是關注銀聯微信公眾號:中國銀聯95516 查詢 所得

國家企業信用信息公示網站官網:國家企業信用信息公示系統

簡簡單單的一個機器,正規一清,商戶真實,資料齊全,做的商戶穩定,就跟外面正經的機子一樣,不跳碼,不套碼,到賬及時,費率統一,沒有貓膩

才可安心刷卡,安心賺積分,安心為銀行做貢獻,這是基礎!

銀行會根據消費商戶的 MCC 決定是否給予消費積分。通常三農,縣鄉,慈善機構、公共事業、納稅、學校等機構的消費銀行是不給予積分的,因為這類商戶多是執行0費率的行業!

對於常見的部分商戶類型給不給積分,各家銀行就有自己的判斷。

比如我們常見的 MCC 代碼 5411,表示大型倉儲式超市。對於這一類的商戶招商銀行就沒有積分,而浦發銀行的加速積分信用卡則會給予五倍的積分。

因此對於不同類型的商戶要有對應的刷卡策略,費改以前工行 中行這類刷超市 5411也沒積分,但費改後,也有了!但因為系統的原因,偶爾有,偶爾沒有也屬於正常,不用深究

積分累積的速度各家銀行也有區別,絕大多數銀行是每消費 1 元給予 1 個積分,而招商銀行是每消費 20 元給予 1 積分。如果消費 39.9 元在別家銀行可以拿到 39 信用卡積分,而在招商銀行只有 1 積分。每次不足 20 元的零頭,一年累積下來也是一個不小的金額。

下面舉幾個簡單銀行多倍積分例子,比較常見的

浦發銀行

  • 加速積分信用卡在超市、加油類商戶 5 倍、3 倍積分,每年上限 100 萬分。

  • 所有非聯名卡有積分消費可以享受 1.5 倍積分

  • 購買 5 倍積分權益後,可以享受到餐飲,百貨、支付寶、財付通(微信)等行業消費 5 倍積分。每月每項獎勵上限 5 萬積分,每戶限購兩項。鏈接:浦發銀行權益平台

5大類分別為:餐飲,娛樂,百貨,商旅酒店,支付寶,財付通或者微信

1.餐飲:5812、 5813、 5814、 5815

2.娛樂:7012、 7033、 7841、 7911、 7932、 7941、 7991、 7994、 7995

3.百貨:5311

4.商旅酒店:3501、 3503、 3504、 3509、 3512、 6545、 4582、 5962、 7011

5.支付寶支付

6.財付通、微信支付

廣發銀行

1.航空類信用卡在商旅類商戶消費享受 2 倍積分,每月上限 3.5 萬里程

2.真情卡可選百貨、餐飲、商旅、娛樂類商戶金卡 3 倍,白金卡平日 5 倍周末 8 倍積分,上限分別為每月 100 萬、40 萬、20 萬積分

3.DIY 卡可選娛樂、購物、旅遊類 3 倍積分,每月上限 40 萬、20 萬積分

4.臻享、臻尚白金卡商旅類商戶 3 倍積分,每月上限 50 萬分。

花旗銀行

餐飲類5倍積分

每天(除生日當月外),包括5811、5812、5813、5814、5451、5462。每自然年最多50萬分。

百貨服飾類3倍積分,每天(除生日當月外)包括5311、5611、5621、5631、5641、5655、5661、5691、5699、5948、5949、5977。每自然年最多50萬分。

生日當月餐飲、百貨服飾類6倍積分

興業銀行:

新車友卡:在指定加油類商戶(MCC代碼為5541、5542)、指定餐飲類商戶(MCC代碼為5812、5813)、指定酒店類商戶(MCC代碼為7011、7012)也是多倍積分!

以下是常見的各家銀行多倍積分匯兌圖,可以保存到手機,以方便查看!

還有生日月多倍積分圖:

銀行發卡給我們,是希望我們多刷卡,多做貢獻,很多人都還簡單的以為賬單分期或者取現,或者跟銀行預借現金才給銀行創收,做了利息貢獻!

實際,你每一次刷卡,經過銀聯通道的刷卡行為,發卡行都能從你這一次的刷卡行為上賺到錢!

按照目前0.6的費率,你刷卡一萬,就是60塊手續費,這60手續費,正常的分法就是,發卡行與收單機構,還有銀聯,三方來分

大致比例是這樣的 7:2:1

也就是最起碼,你刷卡一萬,就給銀行貢獻了42塊,如果收單行(也就是POS機)也是這家銀行的話,那就是9成,54塊

所以你如果是什麼銀行的卡,就在什麼銀行上的POS機上消費刷卡,是該銀行最喜歡的一種刷卡消費方式,因為這樣它賺的錢最多!

銀行對於此卡人關注的就兩點:

你對銀行的貢獻問題

這資金給你使用的風險問題

提額綜合評分一定是日積月累,逐步推升的!基礎很關鍵!

每天私下總會收到大家老問怎麼提額度,怎麼提額,有什麼口子,有什麼技巧方法之類的

其實你想提額之前先審視下自己最近半年或者最近3個月或者6個月的用卡情況先

說幾點:

正確刷卡用卡方式:

1:每月刷卡筆數不低於10筆左右,有個 20-30筆更佳,類型隨意!

2:3w以下的卡每月賬單是否在5成以上,正常在 6-7 成較佳,太高了也不好(銀行喜歡的比例是25%-65%之間),5萬以上的卡要多注意,不用太高,保持賬單在25%-35%區間活躍即可!

3:每次刷卡是否保障機子都正規正常,商戶都正常,無跳碼,無套碼,每次消費都有積分較佳(這裡一定要熟悉MCC)

4:每次刷卡金額,日期是否隨意,無規律可循較佳,小到幾十,幾百,大的上千,上萬。

5:每月賬單是否平穩,穩重有升較佳!(例如你這月消費2萬,下月就還維持2萬左右,不要一下又下降到幾千,或者跳到 3 5萬)

weixin.qq.com/r/HT87I3D (二維碼自動識別)


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