接觸信用卡多年，你真的懂信用卡積分嗎，真的懂MCC嗎

04-21

想玩好信用卡，從卡奴走向卡神，先從選卡開始，顛覆大家對信用卡的傳統負面認知！原來刷卡不單單的享受優惠，還能賺錢！

對於信用卡而言，刷卡積分和活動獎勵積分是積分的主要來源，簡單的說就是刷卡消費的越多，積分越多。有時對於銀行的投訴也有可能會收到銀行的積分補償或者安撫。撇開銀行的積分補償不說，我們先來說說刷卡獲取積分和活動獎勵的積分。單很多小白可能接觸信用卡3 5年還沒有真正利用多那在他眼中不值一提的積分，

其實玩卡玩的好，我們刷卡消費一萬，是能帶來價值幾百塊的回報，而這就是積分帶來的作用！

看此文之前大家先看看自己會不會玩卡，如果下面幾點你佔了2點，那麼請你浪費幾分鐘看完此文

什麼叫不會玩信用卡：

1：單卡最高額度不超5萬的，總體授信固定額度不超30萬的
2：沒從銀行身上賺過錢的，（沒用過積分換里程，沒得到過實物銀行禮物.沒得到過返現的等..）
3：手裡沒大白金卡的（刷卡次數免年費是小白金不算）
4：信用卡銀行家數10家以下的
6：還在用手刷的，或者二維碼支付，一機多戶主養卡的

中招了吧，那浪費你幾分鐘，認真看看

回歸正題，隨著時代的發展，我們的支付方式更加多元化。從原先只能線下實體刷卡，到網路時代慢慢演變成了線下刷卡支付、線下掃碼支付（真實小額消費適當掃掃可以，但不要頻繁，畢竟不管怎麼掃，走的都是支付寶或者微信通道，很多卡是沒積分的）、線上各類快捷支付同時還附帶了各種手機提供的各種 Pay（也就是雲閃付）

實體刷卡就比較簡單，銀行根據商戶類型給予消費金額對應的積分。這裡的商戶類型又牽涉到商戶類別代碼 MCC 的概念。英語：Merchant Category Code，簡稱 MCC

MCC碼也稱商戶類別碼。由收單機構為簽約商戶設置，用於標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務範圍和行業歸屬，是判斷境內跨行交易商戶結算手續費標準的主要依據；也是開展銀聯卡交易行業分析和報告，銀聯卡業務風險管理和控制的重要基礎數據之一。

商戶編碼格式（商戶號格式），銀行卡收單管理辦法規定，商戶號為15位：機構代碼（3位）+地區代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）

MCC 默認是自動匹配該商戶的工商局註冊登記時候的主營業務，例如一些餐飲行業。主營業務里第一項就是中餐制售，那自動匹配的自然就是5812

以下圖片展示是我自己最近新加的一個餐飲行業的POS機，積分的作用，很大程度取決於POS機的穩定沒貓膩，畢竟大家以前真實在外面刷卡消費，很大時候吃飯刷卡，實際也刷出一張超市的，或者加油站的，這種就是套碼，我們要盡量避免，在外面刷卡消費建議不熟悉的不刷，或者不是銀行或者銀聯的機子不刷！

還有一些是隨便在外面辦的一些機子，不正常做商戶，或者違規做商戶，背後搞貓膩，到時刷大額就跳三農，跳縣鄉！這種情況就是說該收你的手續費一分不少的收了，但不用跟銀行還有銀聯分，全部進收單機構口袋！

例如這張圖：商戶編號是836584458120516

代表的意思就是收單機構：836 隨行付

商戶所在地區：5844 深圳龍崗區

商戶細類MCC：5812 餐飲行業

末尾4位不用管了，一個商戶順序號而已

這是該商戶後台綁定的一些基本信息：

以下是關注銀聯微信公眾號：中國銀聯95516 查詢所得

國家企業信用信息公示網站官網：國家企業信用信息公示系統

簡簡單單的一個機器，正規一清，商戶真實，資料齊全，做的商戶穩定，就跟外面正經的機子一樣，不跳碼，不套碼，到賬及時，費率統一，沒有貓膩

才可安心刷卡，安心賺積分，安心為銀行做貢獻，這是基礎！

銀行會根據消費商戶的 MCC 決定是否給予消費積分。通常三農，縣鄉，慈善機構、公共事業、納稅、學校等機構的消費銀行是不給予積分的，因為這類商戶多是執行0費率的行業！

對於常見的部分商戶類型給不給積分，各家銀行就有自己的判斷。

比如我們常見的 MCC 代碼 5411，表示大型倉儲式超市。對於這一類的商戶招商銀行就沒有積分，而浦發銀行的加速積分信用卡則會給予五倍的積分。

因此對於不同類型的商戶要有對應的刷卡策略，費改以前工行中行這類刷超市 5411也沒積分，但費改後，也有了！但因為系統的原因，偶爾有，偶爾沒有也屬於正常,不用深究

積分累積的速度各家銀行也有區別，絕大多數銀行是每消費 1 元給予 1 個積分，而招商銀行是每消費 20 元給予 1 積分。如果消費 39.9 元在別家銀行可以拿到 39 信用卡積分，而在招商銀行只有 1 積分。每次不足 20 元的零頭，一年累積下來也是一個不小的金額。

下面舉幾個簡單銀行多倍積分例子，比較常見的

浦發銀行

加速積分信用卡在超市、加油類商戶 5 倍、3 倍積分，每年上限 100 萬分。
所有非聯名卡有積分消費可以享受 1.5 倍積分
購買 5 倍積分權益後，可以享受到餐飲，百貨、支付寶、財付通（微信）等行業消費 5 倍積分。每月每項獎勵上限 5 萬積分，每戶限購兩項。鏈接：浦發銀行權益平台

5大類分別為：餐飲，娛樂，百貨，商旅酒店，支付寶，財付通或者微信

1.餐飲：5812、 5813、 5814、 5815

2.娛樂：7012、 7033、 7841、 7911、 7932、 7941、 7991、 7994、 7995

3.百貨：5311

4.商旅酒店：3501、 3503、 3504、 3509、 3512、 6545、 4582、 5962、 7011

5.支付寶支付

6.財付通、微信支付

廣發銀行

1.航空類信用卡在商旅類商戶消費享受 2 倍積分，每月上限 3.5 萬里程

2.真情卡可選百貨、餐飲、商旅、娛樂類商戶金卡 3 倍，白金卡平日 5 倍周末 8 倍積分，上限分別為每月 100 萬、40 萬、20 萬積分

3.DIY 卡可選娛樂、購物、旅遊類 3 倍積分，每月上限 40 萬、20 萬積分

4.臻享、臻尚白金卡商旅類商戶 3 倍積分，每月上限 50 萬分。

花旗銀行

餐飲類5倍積分

每天（除生日當月外），包括5811、5812、5813、5814、5451、5462。每自然年最多50萬分。

百貨服飾類3倍積分，每天（除生日當月外）包括5311、5611、5621、5631、5641、5655、5661、5691、5699、5948、5949、5977。每自然年最多50萬分。

生日當月餐飲、百貨服飾類6倍積分

興業銀行：

新車友卡：在指定加油類商戶（MCC代碼為5541、5542）、指定餐飲類商戶（MCC代碼為5812、5813）、指定酒店類商戶（MCC代碼為7011、7012）也是多倍積分！

以下是常見的各家銀行多倍積分匯兌圖，可以保存到手機，以方便查看！

還有生日月多倍積分圖：

銀行發卡給我們，是希望我們多刷卡，多做貢獻，很多人都還簡單的以為賬單分期或者取現，或者跟銀行預借現金才給銀行創收，做了利息貢獻！

實際，你每一次刷卡，經過銀聯通道的刷卡行為，發卡行都能從你這一次的刷卡行為上賺到錢！

按照目前0.6的費率，你刷卡一萬，就是60塊手續費，這60手續費，正常的分法就是，發卡行與收單機構，還有銀聯，三方來分

大致比例是這樣的 7:2:1

也就是最起碼，你刷卡一萬，就給銀行貢獻了42塊，如果收單行（也就是POS機）也是這家銀行的話，那就是9成，54塊

所以你如果是什麼銀行的卡，就在什麼銀行上的POS機上消費刷卡，是該銀行最喜歡的一種刷卡消費方式，因為這樣它賺的錢最多！

銀行對於此卡人關注的就兩點：

你對銀行的貢獻問題

這資金給你使用的風險問題

提額綜合評分一定是日積月累，逐步推升的！基礎很關鍵！

每天私下總會收到大家老問怎麼提額度，怎麼提額，有什麼口子，有什麼技巧方法之類的

其實你想提額之前先審視下自己最近半年或者最近3個月或者6個月的用卡情況先
說幾點：

正確刷卡用卡方式：

1：每月刷卡筆數不低於10筆左右，有個 20-30筆更佳，類型隨意！

2：3w以下的卡每月賬單是否在5成以上，正常在 6-7 成較佳，太高了也不好（銀行喜歡的比例是25%-65%之間），5萬以上的卡要多注意，不用太高，保持賬單在25%-35%區間活躍即可！

3：每次刷卡是否保障機子都正規正常，商戶都正常，無跳碼，無套碼，每次消費都有積分較佳（這裡一定要熟悉MCC）

4：每次刷卡金額，日期是否隨意，無規律可循較佳，小到幾十，幾百，大的上千，上萬。

5：每月賬單是否平穩，穩重有升較佳!（例如你這月消費2萬，下月就還維持2萬左右，不要一下又下降到幾千，或者跳到 3 5萬）

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