美國交通事故處理（持續更新...）

2016年11月30

下午4點50左右，我接到太太的電話。電話里她顯得十分驚慌，而且有點語無倫次。她說她被人撞了，出事地點在我兒子幼兒園同學家附近；我問她有沒有受傷，兒子有沒有事；她說警察已經來了，救護車馬上就來，然後就掛斷了電話。我當時馬上趕往出事地點。路上，她給我打電話，說救護車已經把她和兒子一塊兒拉走，具體哪個醫院會再告訴我；她還說是別人闖紅燈把她給撞了，兒子沒事，車被損壞的非常嚴重。

5點半左右，我趕到醫院，我太太坐在大廳等著叫號，兒子在旁邊跑來跑去，看來是沒什麼問題。這顆心終於放下了。

事故很簡單，我太太是路口第一輛車，綠燈後開始左轉；左邊有一輛雪弗萊皮卡這時候以40MpH以上的速度衝過紅燈撞向我太太的車。當時我們車的左邊所有的安全氣囊以及方向盤氣囊全部彈出，車前臉完全撞毀。我太太前額有腫塊，左手外側有腫塊並伴隨疼痛無力。我太太說她當時腦子懵了，就聽見兒子在后座哭喊，看見車前部在冒煙。她腿上無力，趴出車廂到後面把兒子抱了出來。事故堵塞了交通，後面車的司機下車，問我太太要不要打911，我太太說要，又問要不要救護車，我太太說要。肇事司機下車哭著跑到我太太跟前，一個勁的說「Im sorry, Im sorry」，看來也是被嚇傻了。警察兩分鐘之後趕到，先問當事人是哪位，有人回答了，然後又與報案群眾聊了一會兒。之後又與肇事者聊了一會兒，最後簡單的問了我太太當時的情況。我太太對警察說，當時她是綠燈，左拐，但是突然左邊衝出一輛車，就撞上了；警察問你當時有沒有在打電話，我太太說沒有。這時救護車就來了，把我太太和兒子一塊兒拉走了。

在急症大廳，我們等待了一個多小時。期間處理我們事故的警察來了一趟，給了我們一張小卡片，上面有這起事故的case number，並且給了一張拖車單，上面有拖車公司的地址和電話。我太太跟著護士進入診療區。我帶著兒子去吃飯。這邊的急診並不是按照先來後到叫好，而是按照緊急程度叫號，所以如果不嚴重，會等待很長的時候。

進入診療區後，醫生問了情況，說要照CT。但是在此之前需要做一個懷孕檢查，等待檢查結果花了一個半小時。此時我和兒子已經吃完飯回到家。我打電話給我的保險公司report claim。我的保險公司是GEICO。他們粗略的問了情況，並問是否有對方保險公司的信息，我說由於我太太是被救護車拖走的，所以就沒有拿對方的保單。他們說這樣的話就等待警察的collision report，那上面有對方詳細的信息。他們告訴我現在我的case會有一個claim number，將這個claim number告訴醫院，醫院的賬單就會被寄到保險公司。我問他們我現在是否可以租車，他們說你沒有買rental reimbursement coverage，所以我租車的費用他們不會賠償，但是你也可以租，如果是對方的全責，到時候這個費用可以向對方保險公司討要；還說，如果需要，他們會給我提供一個租車公司的discount code，可以便宜的租到車。

大約晚上10點，我太太給我打電話說醫院那邊已經檢查完畢，並且拿到檢查結果，沒有嚴重的問題。我帶著兒子一起去醫院接她。我問她醫生有沒有開藥，她說沒有。車快到家的時候，我接到醫院的電話，護士說醫生給我太太開了葯，但是她忘記交給我太太了，她讓我們明台早上去醫院取處方。

2016年12月1日

一大早我們接到GEICO的電話，確認了基本信息，他說他們要和當時的driver通話，詢問事故發生時候的詳細情況，並且通話會被錄音成為口供證據。我說我們正在去醫院的路上，你們可以在下午的時候打過來。這位先生也許是聽到了我和太太在用中文交談，問我們的第一語言是不是中文，他們有中文的翻譯，明天他們在給我太太錄口供的時候會請他們公司的中文翻譯一起參與，以保證我們的交流正確無誤。

我們來到醫院，到急症大廳護士站去了處方。

然後去了拖車公司。我們主要是想把留在車裡私人物品取走。到了地方，說明來意，他們問我有沒有買保險，保險有沒有包含拖車費。我說有保險，但是不知道有沒有包含拖車費。他們拿出一張單子讓我簽字，單子具體內容我也沒來得及看。之後的流程，他們說，他們會把車拖到我指定的或者保險公司指定的修理廠。簽完字後，他們有一個人陪著我們拿東西，並告訴我們，車上如果有安全座椅，是不能拿走的。我說沒有，安全座椅當時被警察取下來放到救護車上了。

我們很確定這次事故是對方的全責，所以我們在Enterprise網站上租了一個相同級別的車代用。這個租車的費用理論上會由對方保險公司全額賠償。

同時，我聯繫了幾個朋友，其中有人建議我找律師。他們說如果不找律師，直接和Adjuster打交道是很痛苦的事情，這邊保險公司的辦事效率低下，能急死你。最後對方保險公司肯定會offer你一個撫慰金，這是除去所有經濟損失之外的賠償，如果你找律師，律師會幫我們把這個額度要的比較高，如果自己談，會很費勁。當然，律師的價錢也很貴，一般來說，他們會從你的賠償金中抽取三分之一作為律師費。這裡的賠償金不包括財產損害賠償，只是人身傷害賠償以及撫慰金。

到目前為止，我們對對方的信息一無所知，不知道她有沒有保險，不知道她的保險公司和保險號。當然，他們對我們的信息也是一樣的不知道。所以一切流程都要等警察的事故報告出來後才能開始。

2016年12月2日

一大早我們來到家附近的Enterprise取車，因為他們沒有我要的那個級別的車，就免費給我們升級為mini van，一輛Dodge Grand Caravan。我太太說這個車比較高級，開著穩當。

這一天GEICO並沒有跟我們聯繫。

我太太說她的手還是會痛並且使不上力氣，我們約了家庭醫生，進行進一步的檢查。

我們給警察局打電話，告訴他們我們的case number，問事故報告是否已經準備好；他們說已經準備好了。於是我們趕往警察局，花10元錢列印了事故報告。

事故報告顯示，對方的保險公司是COST U LESS；報告還列出了肇事駕駛員的姓名，家庭住址，車輛信息，保險號等；最重要的，報告最後會附上一份處理這個CASE的警察對整件事情的描述。警察在報告中會如實還原雙方以及證人在車禍現場的證詞，並寫上自己對這件事情的評判。毫無疑問，對方闖紅燈，對方全責。

這一天，有律師聯繫我，希望代理我的案子。我們並沒有決定是否要請律師，因為到目前為止，我認為我還有能力和各方打交道。

2016年12月5日

下午，GEICO給我太太打電話，他們請了一個會說中文的同事，告訴我太太接下來她說的所有話都會被錄音，並成為口供。然後他們就非常非常詳細的問詢了事情的整個經過。

之後我再打電話給GEICO，沒有人接，我留了言，說我想知道下一步你們會怎麼辦，我該怎麼辦？下班之前，他們聯繫我，說我現在已經拿到事故報告，可以將它上傳到他們的網站上，然後他們會聯繫對方保險，並開始對我的車進行inspection。掛掉電話，我就手上所有的文件掃描並上傳到GEICO網站。

2016年12月6日

這天下午，GEICO的adjuster給我留言（我的電話就響了兩聲，還沒來得及接就轉到了語音留言），告訴我的保險會先負擔車損部分，然後再找第三方賠償，並且告知我沒有買租車報銷，還說他明天會打電話給我。這個留言讓我有點莫名其妙。我馬上給他回電話，沒人接，再打，又沒人接，於是我就給他留言，讓他回我電話。快下班的時候，他給我回電話，我問他GEICO會如何處理我的車。他說，基本流程是，GEICO會讓我授權給他們把我的車拖到他們指定的inspection地點，如果我的車還「repairable」，我可以選擇我喜歡的修理廠修車。

到現在，我有點疲倦了，和保險公司打交道太困難了，他們總是不接電話，辦事總是拖拉。而且這還是我自己的保險公司，如果到時候我要向對方保險公司討要欠賬，那不是更難？於是我決定請律師。

我聯繫了律師，表達了我現在需要法律服務。他告訴我他會把法律服務合同發到我郵箱，我簽了之後掃描給他一份就行。

晚上回家和太太商量之後，簽了法律服務合同。

2016年12月7日

我太太到家庭醫生那裡檢查。醫生態度很好，一進門就給了我太太一個大大的擁抱，並安慰說不要害怕，詢問車禍之後會不會有心理障礙。對於手上的疼痛，她告訴我太太這是正常反應，一般來說10天之內疼痛就會消失。最後給了我太太一個奇怪的手套讓她自己做回復治療。

這天早上，因為GEICO到目前為止都沒有對我的車進行任何處理，我給一個附近開汽車修理廠的朋友打電話，詢問因該怎麼辦。他告訴我，你的車已經在拖車公司放了將近一個星期了，拖車公司storage的費用是一天120塊錢，你趕緊打電話給拖車公司，說授權給我們release你的車，我們會派人幫你把拖車公司的帳付清，然後把車拖到我們廠。並一再強調，你有權選擇去哪裡修車，不管路程多遠。我問他，是誰來做這個inspection？你們還是GEICO？他說是GEICO。

之後，我試圖與GEICO取得聯繫，不出意外，沒有人聽電話，我留言說我想把車release出來放到朋友的廠里修，並詢問他們的處理流程，並讓他們儘快給我回電。

下午，GEICO給我回電，說他們已經與對方保險公司取得聯繫，但是對方保險說他們的這個POLICY現在有一個「coverage issue」，所以不能直接理賠；GEICO說對方不並不告知這個issue的原因。因此，目前狀態下，GEICO會負責在這起事故中我的一切費用，然後強調了一下醫療這一部分的保額是每人3000美元。這點我沒明白，為什麼他們要強調這個？我告訴他們我已經找好律師，我的律師可能能對這個情況有所幫助。他有點驚訝，告訴我今天有個叫Nancy女士跟他們聯繫過，是不是你的代理人，我說是。他說那接下來這部分事情我都與她聯繫，行不行？我說可以。然後他說他現在要打電話給拖車公司，需要我配合他們口頭授權給他們release我的車。我說好。他們撥通了拖車公司的電話，GEICO說明來意，我告訴他們我的車的VIN code。拖車公司查到後告訴我們，現在我的車被警察HOLD了，如果要release，他們需要警察局的一份授權。很顯然，GEICO的人也不知道有這麼回事。掛掉電話，GEICO的人告訴我，你最好親自去一趟警局拿授權文件然後再給拖車公司送過去。我問，拖車和存車的費用誰出？GEICO告訴我，如果他們在接下來24小時內拿到我的授權並release車輛，他們會負責所有費用。

到現在，我覺得這個律師貌似是請對了，因為碰到複雜情況了。律師告訴我，這種「coverage issue」還是比較常見，他們會調查對方的保險的policy，搞明白後告訴我結果。

2016年12月8日

大約早上8點，GEICO主動給我打了個電話，這次換了一個人，他說我的case被轉到他的手上。我很驚訝，按照道理，一直與我聯繫的那個adjuster應該先給我打聲招呼，不應該直接就把我的case直接轉走啊。很明顯這個人是剛接手，對於我的案子不是很了解，問我的車現在在哪裡，拖車公司地址以及聯繫方式。我說我把所有的文件包括拖車公司的信息都上傳到你們的網站，你們可以調閱。因為我當時懷疑這個人是對方保險公司派來炸我的，想從我這裡得到一些對我自己不利的口供，所以我並沒有告訴他任何信息，只是讓他上網站上自己查。等到他查到了那些文件，我才確認這個是GEICO的人。他又和我確認了一次拖車公司的地址電話，說他們會去取車，會有另一個人跟我聯繫。我告訴他現在他們取不了車，因為車被警察hold了，我等會兒回去警察局取授權，事情辦完後，我會給你們打電話告訴你們可以取車了。他說好。

我來到警察局，把車輛的release授權要了出來。趕往拖車公司，出示警察授權，我說我要release我的車，然後授權給我的保險公司拖走。他們辦完了手續，問我車裡還有沒有私人物品要拿走？我說有一個fastrak。一個很好的女士陪著我去拿東西，她說你的車傷的夠重的；我說我希望他們能把這車給報廢掉；她告訴我，很有可能會報廢，你看，修一個安全氣囊一般是3000，你這彈出來4個，光安全氣囊的錢就要12000，加上前臉全部廢掉，還不知道發動機有沒有受損，修理費太多了；我表示驚訝，這也太貴了，我說我這車今年五月份才買的；她說，太可惜了。

從拖車公司出來，我給GEICO打電話，不出所料，沒人聽。留言說我已經把這些事情辦好了，你們可以把車拖走開始inspection了。另外我還問了一下為什麼我的case交給別人了。

回到公司，我把警察授權的文件上傳到GEICO網站。一個小時後，GEICO給我電話，是之前的負責人，他告訴我他們已經看到我上傳的授權文件，已經通知負責inspection的人去拖車。我問我的case為什麼被轉給別人，他說，因為不同的階段有不同的人負責，那個人是負責車損這一塊的。我表示理解。

2016年12月9日

晚上8點，GEICO給我打電話，是一個陌生的女人，詢問我是否將車release給他們GEICO了。我說我昨天我已經把這些事情辦妥，然後問她，我的車還在拖車公司嗎？她說是的，我對他們兩天都沒有去處理我的車表示不滿，她說他們GEICO會處理好這件事情的，下星期一他們就會把車拖走，然後給我留信息。

2016年12月12日

一天沒有GEICO的消息，不知道我的車怎麼樣了。

下班前給律師打了個電話，我問他有沒有案情有沒有什麼進展。他說他們剛查到對方保險公司的信息。我問他一般來說這樣的案子會拖多久才能結案，他說他不喜歡特別快的結案，會給對方保險公司留下我們很著急的印象，一般而言，這樣的案子，快的要三四個月。

我又問，如果肇事者買的是最低額度的保險，他的保額不夠覆蓋我的醫療費，怎麼辦？律師說，這個時候，就看你自己有沒有買uninsured motorist，如果你有買這個險，我們向你自己的保險公司索賠，彌補對方保險沒有cover的部分。律師還說，這個險很有用，但是很多人不買；只有這個險是保護自己的，應該多買一點。我說，這個險我買了。我又問，如果我沒買這個險怎麼辦？律師說，如果沒買，對方保險公司賠完了他們應該賠的額度，還是不夠，就看肇事者有沒有房產或者其他財產，然後拍賣還錢，但是這個就得上法院打官司，會花費很長時間。如果對方一窮二白，那就只能自己認倒霉了。

最後我問，如果他們買的"For others Property Damage Liability"不夠覆蓋我修車的錢怎麼辦？律師問我有沒有買collision coverage。我說買了。他說，買了就好，買了的話，修車的錢就從這裡面出。

2016年12月13日

一天沒有律師和GEICO的消息。晚上我在信箱里看到三封信。第一，救護車的賬單，金額是2674.86美元；第二，各類檢查的賬單，金額是253；第三，拖車公司的一個notice，告訴我截止到12月9日，拖車的錢是180，存車的錢是600，還說，你的車會在2017年1月9日被拍賣。明天要主動聯繫一下GEICO了。

2016年12月14日

一直沒有GEICO的信息，今天早上給他們言。問他們，第一，我車在哪裡，怎麼樣了？第二，告訴他們我收到拖車公司的Notice，拖車公司說再不去取車就會把我車給賣掉。第三，問他們有沒有做inspection。

中午收到GEICO的電話，又換了一個adjuster，他說，他們今天會去把我車從拖車公司拿走，今天會給我一個inspection報告，告訴我需要花多長時間修理並且要花多少錢，他們會把拖車公司的錢給付了。

晚上回家的路上，接到GEICO的電話，是最初的那個Adjuster。他說他接到律師的電話，律師詢問了GEICO對於我的車的處理狀況；告訴我他會聯繫Damage Team，催促他們儘快處理。我說，我中午接到一個從Damage Team來的電話，那個人告訴我今天下班前會給我insepction報告，但是到現在我也沒收到報告。他問我知不知道那個人的姓名和電話，我說不記得了。他說他會去找。我又告訴他，我收到了醫院的賬單和拖車公司的Notice。他說已經看見我上傳的掃描件，醫院的賬單他們會聯繫醫院和我的律師，把這錢給付了；拖車公司的Notice，他說GEICO去取車的時候應該已經把這錢給付了；這兩個東西都不需要我操心。我問，醫院賬單的背面有一張讓我填寫保險公司信息的表格，我需不需要填好了給醫院寄回去？他說，暫時不需要。

這天結束也沒有等到報告。

2016年12月15日

早上我給GEICO留言，問他們有沒有處理我的車。

中午我給律師打電話，告訴他我收到了醫院的賬單，並告知昨天晚上GEICO和我談話的內容。我問，我可不可以忽略這個賬單。律師說，醫院的賬單不能忽略，你把這些單據掃描給我，我會去讓保險公司處理。我問，醫院賬單的背面有一張讓我填寫保險公司信息的表格，我需不需要填好了給醫院寄回去？他說，不需要。掛了電話，我把所有的賬單都掃描給律師，並告訴他我太太的Health Insurance Number，他們可以把我太太后來的那次檢查的賬單調出來。

一天車的沒有消息，晚上我又給他們留言。告訴他們，他們的estimation對我很重要，因為我現在是租車，我不知道還要租多久；而且告訴他們，如果可能，盡量報廢掉我的車，因為我覺得那個車即使修好也不安全了。

2016年12月16日

我們租的車今天要還，於是我們打電話給Enterprise申請延期一個星期換車。

早晨9點半接到GEICO電話，告訴我insepction已經完成，損傷嚴重，最重要的是發動機收到了毀滅性損害，已經修不好了，你的車基本上是要報廢了；然後又說，你好像挺希望報廢掉這輛車的。我說，是啊，即使修好了我也不會讓太太和孩子再用這輛車了，這個事故太可怕了。他說，那好，我們的estimation我馬上就可以準備好，等會兒就發給你，然後我們會通知你貸款買車的銀行。我問他，我多長時間可以拿到他們給我的支票，他說現在沒法說，今天下班前（又是下班前）我會在給你一個電話詳細說一下情況。

晚上回家在郵箱里發現一封來自Western General（一家保險公司）的信。信中列出了我這個事故的基本概況，但是保險受益人寫的不是我，也不是我太太。他們還給我們創建了一個claim，並且要求我提供我的醫療保險的信息，說是我的法律義務。

一天再沒有接到GEICO電話，而且也沒有收到GEICO的estimation。

2016年12月19日

早上接到GEICO電話，詳細說了一下關於我的車的費用。他們說，如果要修車，花費大概是20286，由於費用太高，而且發動機也有損傷，所以他們決定將我車報廢。他們還說，他們的賠償會基於這個修理評估，而且會把當時買車的稅費一起陪給我。我說我現在還沒有看到你們的報告，現在說這些數字我也記不住。他們說，馬上就會上傳報告。

接著我問他們我什麼時候能拿到賠償。他們說，因為你的車是貸款買的，所以他們需要把錢先還給你的貸款銀行，然後你還要簽兩份DMV的文件，將這爛車賣給GEICO。最後我才能拿到他們簽發的支票。

我又問，那接下來你們需要我幹什麼嗎？他們說，你可以通知你的貸款銀行，告訴他們這輛車被報廢了，餘款會被保險公司一次付清。他們還說，如果你著急要把錢拿走，可以約一個時間到車廠來簽文件。我們約了第二天早上籤文件。

我發信給我的貸款銀行說明這件事情，銀行的經理對我太太和兒子表示慰問，並說她已經更新後台。我又順便從她那裡拿了個車貸的pre-approval，準備買新車。

另外說一下，美國這邊個人貸款實在是太方便了，只需要自己在網上申請，或者發郵件給你認識的銀行的工作人員，一般只要你的信用記錄不是特別糟糕，都可以拿到，而且利率極低——我一直都認為美國銀行都是做慈善的。

下午，我登陸GEICO網站，看見了他們的Damage Inspection Report。這個report很沒意思，把所有要修的部分都列舉出來，並給出評估價格，最後算出個總價。並沒有說會賠我多少錢。

2016年12月20日

早上開車到GEICO指定的修理廠，見到了負責我的case的damage adjuster。他拿了兩份文件給我簽，並問我車裡是不是還有私人物品需要拿走。我簽了文件，並問他是否可以拿到賠償支票了？他說現在不行，他們要去查我的貸款，並且先把貸款的payoff寄出去。我問他GEICO會賠我多少錢？他說不知道。我又問他，賠款支票是你簽發的嗎？他說是。然後我又問，那你會在支票上寫多少錢？他說不知道，因為他們現在只是出了一個修理評估費用，還沒有出車輛的報廢評估費用，這個評估不是他們做。我問他，車輛報廢評估報告什麼時候出？他說不知道，這是另一個部門的事情。我當時就凌亂了。然後他又很主動的扯了很多他們GEICO會如何處理這輛報廢的車。總結下來，買車要買市場上保有量的大的車。因為，保有量大，車輛即使報廢了，殘值也高，這樣保險公司最後給你的評估價格就高；保有量大，修車就方便，車輛如果沒有報廢，修理費用會比較低。

就這樣，基本白跑一趟，不但沒拿到錢，就連能拿到多少錢都沒問出來。

下班之前打電話給我的律師，我說收到一封來自Western General，這個怎麼處理？律師告訴我，這個Western General才是肇事者真正的保險公司，其信函都不需要理會，只需要告知律師就可以了。

2016年12月21日

今天打開GEICO的網站，發現他們在我的賬號裡面上傳了一份Total Loss Settlement Explanation的文件。這份文件裡面詳細說明了保險公司的賠償金額。

他們對我的車的評估價格是24825，同時會把當時買車付的稅費還給我，再減去保險的deductible，所以我能拿到的賠償為26473。順便說一下，當是買車的落地價格為28000。另，這一部分的賠償應該是從我自己保險的collision coverage裡面出的，之後GEICO會去找對方的保險公司把錢要回來。deductible金額是500美元，這部分也可以通過律師從對方保險公司討要回來。所以最後我的財產損失為：28000-26473-500=1027。當然，這沒有算上我貸款至今所還的利息。

這是一個不錯的結果。

2016年12月22日

早上，接到GEICO的電話，這回又換了一個姑娘。她說自己是來自total loss部門，告訴我已經把貸款銀行的payoff簽發了。他們會郵寄一份DMV的文件給我，並要求籤名後寄回，他們就可以馬上籤發給我的賠償。我說那份文件我已經簽過了，是和你們damage team的人簽的。她表示驚訝。我說你可以打電話給那個人確認一下，她就讓我在電話上等著。兩分鐘後，語音切換回來，她說，對方不接電話，沒通。她說，沒關係，我還會給他打電話。於是就掛了。

下午下班時候，沒有GEICO的消息。我給姑娘留言，問她是否確認文件已經簽署。

2016年12月2日

買新車。

2016年12月27日

沒有消息。給姑娘留言，問他是否已經簽發給我的支票。

2016年12月29日

收到一份GEICO的郵件，就是姑娘說的要我簽名並寄回的文件。我在上面簽名並寄出。

2017年1月4日

聯繫我的貸款銀行，問他們是否收到保險公司的payoff，因為他們扣了我的月供。他們說已經收到，多扣的月供會給我寄支票還給我。

2017年1月10日

一直沒有消息。

下午，我給姑娘打電話，接聽的是一個大媽。我問她有沒有收到我簽名的文件，她問了我的名字和其他信息，說去找找。5分鐘後，她說收到了。她主動說，我可以馬上籤發給你的支票，等我查查金額，我說好。3分鐘後，她說已經查到金額，我馬上寫支票，等我。5分鐘後，她說支票已簽發，我在5 －7 個工作日左右可以收到支票。

謝天謝地，這事總算是完了。