通脹時代，用理財知識捍衛你的錢包

2016年的最後一周，理財達人——越女和三公子分別在知乎Live上開設了投資理財在線課程。

這兩位知乎大V是我的理財啟蒙老師。過去一年中，通過閱讀她們的微信公號文章，學習理財課程，我初步搭建了自己的理財組合，並且嘗試了很多第一次：第一次基金定投、第一次投資P2P、第一次投資股票和黃金等等。

過去一年，我的理財知識和投資實踐齊頭並進，為自己增加了不少投資渠道，獲益匪淺。

搭建理財組合

在過去很多年裡，我和其他理財小白一樣，個人積蓄除了買房外，主要放在銀行定存和餘額寶上。這種方式最大的好處是安全性高，但缺點也很明顯——收益率偏低。

雖然我對投資基金、股票的高收益早有耳聞，但由於缺乏投資的基礎知識，一直不敢貿然涉足。

在積極主動地學習理財知識後，我認識到：投資時要兼顧周期、風險和收益率三個要素，要始終銘記：收益永遠與風險並存，二者成正比關係。

作為一個理財新人，要更注重在確保安全性的同時，實現資產的保值升值。

為了實現這個目標，搭建一個適合自己的投資理財組合是十分必要的。

參照三公子的指導，我為自己搭建了一個組合：50%低風險投資+30%高風險投資+10%應急資金+10%保險配置。

低風險投資：包括銀行定存、銀行理財產品、國債、貨幣基金、債券基金、微信京東百度等平台的定期理財產品等。這些投資可以補充家庭資金流動性，實現資產保值。

高風險投資：包括指數基金、股票基金、混合基金、股票、P2P、期貨等。這些投資是為了博取高收益，實現資產增值。

應急資金：是家庭突發大額支出的備用金，一般約為6個月的房貸金額。

保險配置：包括意外險、壽險、重疾險、財產險等各類保險，作用是構築家庭抵禦意外事故的安全屏障，當你遭遇意外時，能有大額資金救急。

這個投資組合兼顧了低風險和高風險配置、流動性差和流動性好的配置，以及短周期與中長周期的配置，具有一定的科學性。

搭建了這個組合後，我的資產彷彿組成了一支球隊，有前鋒、中場、後衛和守門員，角色分工各不相同，進可攻退可守，既能衝鋒陷陣、博取高收益，又能穩健防守、確保安全底線。

基金定投和P2P投資

去年5月份我開啟了基金定投之路。當時，有位銀行工作的朋友告訴我，基金定投的起點低、方式簡單，適合每月有固定收入，但沒有很多時間和精力研究市場行情的工薪族。

而且，經過之前的股市大跌之後，那時的大盤已經跌到3000點附近，是開始定投的好時機。

我閱讀了相關文章，了解到：基金定投就是分期、分批買入基金，規避投資者擇時失誤的風險。相較於一次性買入，基金定投能夠有效地均衡成本，消除市場波動性，避免投資者主觀判斷的影響。

最關鍵的是，基金定投要堅持走完從熊市到牛市的整個周期。因此，定投的錢一定不能影響到家庭的日常生活開支。

在熊市入場，不斷買進更多的便宜籌碼，堅持定投到牛市來臨，達到止盈點後適時賣出。如果能耐心走完一個漂亮的「微笑曲線」，你的賬戶就有望取得不錯的收益。

據測算，定投波動較大的股票基金、指數基金、混合基金，最後的收益高于波動較小的債券基金、貨幣基金。

在了解了基礎知識後，我選擇了滬深300指數、華夏優勢增長混合等幾支高風險、高收益的基金開始定投。

後來，我又定投了蛋卷基金、阿牛定投等平台的FOF基金組合。投資基金組合，目的在於分散風險、保證收益率。

有的平台還提供智能定投服務，即根據市場的變化進行定期再平衡，調整組合中各項資產的配比。

過去一年中，我還先後投資了十幾家P2P平台，所幸至今還沒有踩過雷。這些平台大多是理財大V推介的優質平台。

P2P，即網路借貸平台，是藉助互聯網將社會資金聚集起來，借貸給有資金需求人群的一種商業模型。

投資P2P的高風險眾所周知，過去幾年裡P2P行業爆髮式增長，亂象叢生。隨著國家監管政策的陸續出台，管理整治趨嚴，大部分平台都進行了內部整改，問題平台數量逐漸減少。

迄今，我投過的有排名靠前、實力雄厚的大平台：陸金所、人人貸、團貸網、理財范等，也有小而美的平台：洋錢罐、桔子理財、小贏理財、懶財網等，還有做跨境投資服務的海投金融、服務中國農業市場的理財農場等。

由於P2P屬於高風險投資，因此我一直將總金額佔比控制在20%左右，並且以1-3個月的短期投資為主。

投資P2P，關鍵要有風險辨別能力，不能只被高收益所誘惑。

就像越女所說，投資之前你要弄清楚平台項目的底層資產是哪些，平台的運營團隊和背景，借錢的主體和用途，有無擔保和抵押，徵信措施等。

掌握了這些信息後，再做出是否投資的選擇，這才是對自己資金真正負責的行為。

提高風險的識別能力，這也是未來我要加強學習和努力的方向。

以上為個人年度投資小結，供參考。