「意料之外」的貸款小秘密

04-20

上一篇小融跟大家分享了貸款人群的特徵，可能有很多都在「情理之中」，那這次小融就來帶你看看那些「意料之外」的貸款小秘密。

深上廣北居然最缺錢？！你信嗎？

貸款大數據顯示，深圳、上海、廣州、北京分列貸款申請次數排行榜前四名，生活成本高，經營難度大，生活在一線城市的小夥伴們更需要資金的支持，大城市打拚真的不容易！整體上看，除四川、重慶、湖北等少數幾個內陸省份外，沿海地區的貸款需求明顯高於內陸地區。

怎麼會？難道是因為離海近所以「下海」的人多？其實這也是不無道理的，沿海地區經濟發展的包容性相對較高，小微企業眾多，蘊藏著巨大的資金需求。此外，沿海城市居民的消費信貸觀念也更開放，互聯網貸款業務的發展水平也更高些。

貨比三家不吃虧，成本、速度你選啥？

所謂「貨比三家不吃虧」，貸款前當然也要對各種產品進行比對後再做選擇才行。貸款大數據顯示，全國用戶在平均搜索4.1次後會選擇合適的產品進行申請。

一方面，貸款機構數量多，可供選擇的貸款產品種類豐富，會增加人們的搜索次數；另一方面，擁有更系統的金融知識也會使得用戶在貸款前會進行更全面的比對。當然，在貸款需求迫切的情況下，也就沒那麼多時間進行比對了。

全國31個省會城市中，搜索次數Top1是合肥，貸前平均搜索次數達到8.1次，遠超出全國平均水平，作為房價四小龍之首，合肥人民在見證房價節節攀升的同時，對金融知識的學習也是越來越全面，對如何降低購房成本可謂是看了又看。反觀另一個「房價四小龍」，南京人民則更注重貸款的時效性，搶到房子才是真啊！成本、速度，貸款的時候你更看重哪一項？

公務員其實很差錢，三線公務員最不易

公務員是大家公認的「鐵飯碗」，但其實他們的日子並沒有我們想像中那麼好過。貸款大數據顯示，公務員申請貸款人數占上班族人群的比重達到27.8%，與普通企業員工基本持平。這一結果是不是與公務員在大家心中的印象大相徑庭？事實上，大部分公務員的工資並不高，而需要花錢的地方卻不少，手頭不寬裕和貸款機構對其工作穩定性的認可讓不少公務員選擇貸款周轉。

同樣是公務員，但三線城市的公務員明顯更不容易。貸款大數據顯示，三線城市的貸款上班族中公務員佔比最高，平均佔比達到39.2%，而對於一二線城市來說，普通企業員工對貸款的需求更大些。在一二線城市中，公務員申請人數占當地個人消費貸款申請人數的比重排名前三的城市為呼和浩特、海口、石家莊，其中呼和浩特高達45.7%，排在後三位的城市為深圳、上海、東莞，其中深圳只有8.9%。

審批也要看職業，500強員工最受寵

貸款額度的批複情況與申請者的職業直接相關。貸款大數據顯示，對於工作穩定的上班族來說，申請額度全額滿足的佔比非常高，達到60.6%，個體戶和企業主由於有較為穩定的資金來源，也有較高比例得到全額滿足。

相比之下，學生和無固定職業者由於沒有固定工資流水，申請貸款時得到全額批複的比例較低。其中，學生群體的全額批複率僅為26.2%。很多學生群體對於信用資質沒有概念，所以對於自己貸款的限額沒有一個準確的認識，很容易出現「獅子大開口」的情況，最終申請額度無法得到全部滿足。

在傳統觀念中，工作穩定的公務員一直以來都是貸款機構的「優質用戶群體」，但這並不代表他們申請多少就能批複多少。貸款大數據顯示，在上班一族中，全額滿足比例最高的是世界500強企業的員工，達到54.5%，高薪和高信用資質讓他們成為貸款機構的寵兒。而擁有「鐵飯碗」的公務員和國企單位員工，全額批複比例只有48.8%。

雖然工資不同，但同一生活圈的小夥伴們對於資金的需求基本是相同的。公務員和國企員工低工資是大家都默認的，因此他們的貸款需求也就相對較高。然而，額度的批複不僅僅和信用掛鉤，工資收入也是影響批複情況的一個很重要的部分。目前，個人無抵押貸款的貸款額度通常在個人月收入的10倍左右，自然會有很多收入並不算太高的公務員和國企員工無法完成大額借貸。

小融提醒：貸款資質很重要，客官請量力而為！在申請貸款的時候要提前對自己的資質和貸款額度有一個大致的預判，切忌「獅子大開口」。試想一下，如果你的能力只能拿到10000的工資，而你開口就跟老闆要求月薪加到20000，你覺得老闆以後還會給你好臉色看嗎？