徵信不好,就跟貸款無緣了嗎?
說到徵信,大家肯定不會陌生,如果徵信有問題,貸款一般是很難的。那麼這是不是相當於,徵信不好的人就被打入冷宮了呢?徵信不好就徹底跟貸款無緣了嗎?
不一定!
一、逾期還款造成的不良徵信記錄
一般對於大金額逾期還款,銀行不會直接拒貸,而是具體情況具體分析,要看逾期的時間長短和逾期的次數。
一年內不能有四次逾期次數;
近半年內不能有三次;
近三個月內不能有兩次。
如果你的逾期次數沒有超過以上規定,並且個人收入和其他方面比較穩定,銀行也是會放款的。
而對於小金額逾期還款,一般銀行都是有容時容差服務的,在期限內還清欠款,銀行還會免收罰金和滯納金。
另外還有一些相對無辜原因造成的逾期,比如欠繳年費,或銀行扣款不及時等。遇到這種徵信不良,除了積極還清欠款以外,還需要主動與銀行溝通,找銀行開具一份非惡意逾期證明。拿到這張通行證,你的申貸之路也會暢通無阻。
二、信息不實導致的徵信不良
信息不實導致的徵信不良,程度較輕的,可以直接去當地的央行信用中心,提出異議申請,一般15個工作日,就可以得到回復;程序較嚴重些的,如冒名貸款,除了跟銀行協商以外,還可能需要去公安機關報案,但終歸來說解決完信息不實這個問題以後,拿貸款就會相當輕鬆。
三、可嘗試抵押貸款
如果走不通信用貸款這條路的話,也可以嘗試抵押貸款。通常抵押物的價值夠高,商業銀行或是一些小貸公司,就會對你的個人徵信條件放寬一些。亮出房產、汽車、還有保單等有價抵押物,即便徵信不良,也是極有可能拿到貸款的。
徵信不良一般貸款比較困難,徵信好的人是不是就萬事大吉了呢?圖樣圖森破!
徵信只是申請貸款時一個重要的參考因素,而不是決定因素,如果其他方面出問題也會被拒貸哦。
1、負債儘可能的少
負債最好不要超過資產的30%,超過了50%一般比較難辦到貸款,基本上過了這條分界線,想貸款是不太可能的了。想要獲得較高的貸款額度,負債率最好控制在20%-30%之間。
負債包括之前的房貸或者車貸,也包括螞蟻借唄的債務,還有信用卡的債務等等,這些都會算入負債中。
2、銀行流水要穩定
如果你的銀行卡流水中帶有工資的字樣,這部分數據對你很重要,銀行流水能充分體現借款人的還款能力、消費習慣以及生活的穩定性。
3、財產要豐富
如果你想貸高額度的貸款,那麼你需要有車有房,如果有股票,債券或者大額保單,那麼貸款成功的幾率會更大,而且額度會更高。
4、借貸機構門檻不一
很多時候,並不是因為貸款人資質不好,而是沒有選對貸款機構,如果貸款人資質足夠好,但是遇到貸款機構沒有錢了,那也會被拒絕。
小錢包管家有話說:徵信報告是我們的「經濟身份證」,一定要好好維護。徵信良好的人,不可大意;徵信不好的人也不要灰心,努力創造良好的信用記錄。
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