套現10來萬，去放高息貸，慌...

畫作：崔君｜狂歡

安徽阜陽，當地藥品生意很有名。

做藥材生意嘛，難免會有周轉困難的時候。所以當地民間借貸發達，很多人參與其中，彼此拆借，賺個零花錢。

一般都是熟人之間借來借去，這事不少見。

我的朋友是阜陽人，在北京上班，最近就遇到了一件事兒。

老家的媽媽，想讓她把自己信用卡里的錢借出來，拿去做高息的放貸。

從中間賺個利息差。

朋友已經搞出15萬拿去放貸了，她說，現在還能做么？

一.

我建議不要。

朋友這個信用卡貸的實際利息，大概15%上下。

而媽媽放貸的月息2分，摺合年化24%。

單算利差是9%，是能賺到一筆小錢的。

——但風險更大。

朋友的這筆卡貸，是無論如何要還的，而且必須按時還。她有固定工作，很年輕，未來還要跟銀行打很多交道。

但錢放出去之後，不確定性就大大大多了。

民間借貸有時被拉成了一個長長的鏈條，一環扣一環，你不知道哪個環節會出問題。

一個環節出問題，可能會引發連鎖反應，錢有收不回來的風險。

借一筆必須要還的錢，去放一筆隨時可能收不回來的貸，只為賺不到十個點的利息差。

風險收益是不對等的...

而且朋友媽媽這個年齡，已經很不適合摻和民間借貸了。

人在退休之後，收入遞減或停滯，風險承受能力很弱。有任何風吹草動，都會對養老質量有很大影響。

安全第一、安全第一。

二.

想起我之前說過的一個事。

我一個鄰居阿姨是鄂爾多斯人，那裡不止產羊絨，民間借貸也是全國聞名，幾乎人人參與，熟人借貸特別多。

鄰居有個幾十年的閨蜜，專門放貸的，經常跟我鄰居拆借。有一段時間，鄰居賺了不少，非常信任對方。

前幾年，鄂爾多斯民間借貸崩盤，現金流故事玩不轉了，不少人血本無歸。

鄰居借出去的50萬，也成了一筆爛賬了。

最近我鄰居的心情非常不好，經常拉著我媽傾訴。因為她這50萬里有一部分錢是從兒媳、親家母那裡湊來的。

滿以為會和以前一樣，很快就能回來了。

結果一拖就是好幾年。

過年這幾天，兒媳各種明示暗示催還錢，那邊，閨蜜又一口咬定沒錢還。

阿姨夾在中間，心中煎熬可想而知了。

三.

參與民間借貸的人，很多人是把錢給了一個中間放貸人。

經常會有這種現象：

「我知道這個風險大，不過這個中間人不一樣。我在他這放了兩三年了，一直都很安全地拿利息呢。」

過去兩三年能穩定地拿回報，不代表未來就沒有風險。

因為一些民間借貸，已經做成了龐氏的玩法。放貸人不斷從下一個客戶那拿錢，然後歸還給上一個客戶。

可能過去的兩三年，放貸人還能拆借得過來，大家也很信任，覺得放貸人真靠譜、穩如山。

但到後面的某一年，因為支出太多、窟窿太大，整個現金流遊戲可能突然就玩不下去了、崩潰了，客戶也拿不回錢了。

這種現象是經常發生的。

四.

當然，作為一個社會人，我也並不Diss民間借貸。

世界很複雜，生意人離不開它，幾千年生生不息。

我認識一些人，也是靠著民間放貸，贏得了財務自由。即使放眼全球，也不少猶太人靠此起家。

但它的安全性，與外部的金融環境有很大的關聯度。

現在這個金融環境，賺利差真的要小心為主。

監管一直在去槓桿，實際的社會資金成本也在上升，我們已經處在一個加息環境中。

實力弱一些的金融機構，這兩年的日子都不太好過，如履薄冰。

何況普通人呢。

銀行還有央媽靠著、保著，我們可是只有自己啊。

Ps.

昨天美國又加息了，而且暗示未來幾年還有好幾次，今天又宣布對中國發起貿易戰。

中國不可能不跟的。投機得慎重。

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