鄰居一桿秤，街坊千面鏡

04-19

客戶是一家紙箱廠，原料是黃板紙、瓦楞紙、牛皮紙等，產品是食品、飲料包裝箱、家電包裝箱，因流動資金緊張，向銀行申請貸款，現場調查時看到，企業管理有序，滿負荷生產，運貨車進進出出，一派繁忙的景象，貸款申請資料也沒發現異常，就在寫好報告準備提交時，客戶經理隱隱約約感覺哪裡不對勁，於是下決心再次複查，到企業周邊走訪。

廠子圍牆外有幾戶村民，客戶經理扮作向紙箱廠要賬人，與村民攀談，了解企業經營情況。走訪的4戶村民當中，有2戶證明企業經營正常，每天都很忙碌，1戶村民表示不清楚，1戶村民說企業不行，這半年沒怎麼生產了。

聽到這話心裡一緊，何出此言？

回答說，好久沒有聽到機器響了，不知道什麼原因最近幾天又開工了。

還說，以前，工廠的噪音老遠聽得見。

看來，背景調查要加手段了。

依據是這樣的，有心作假的人不可能面面俱到，總會有沒關照到的地方，街坊很多，說實話的人大有人在，當你得到任何一個異常信息，都要當作危險信號，增加調查程序。如同本案，要了解真實情況並不難驗證，生產型企業，水電氣一定要有的，生產不正常，電費消耗一定不正常，說破天都不行。

可是，如果借款人有備而來呢？比如，他知道銀行要什麼東西，知道銀行會怎麼調查，他就會提前準備。

你要電費，他說變壓器與鄰居企業合用，拿來鄰居的電費單據；

你說要看出工率，他拿來考勤表，完美；

你要銀行流水，他拿來一整套流水無可挑剔……

這就沒辦法了嗎？當然有。

三流合一（此前已多次分析），三電驗證，信貸的邏輯。用流水與採購銷售單據核對呀，用出庫單與監控核對呀、用合同與流水核對呀……在神一樣的調查人面前，作假的小聰明還不立即死翹翹。