P2P監管部門有哪些

本文為p2p監管單位的簡單整理。

1、p2p的直接監管單位是誰？

答：銀監會

2015年7月18日，人民銀行等十部門發布了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》。這個指導意見明確了p2p（意見中稱為「個體網路借貸」）屬於網路借貸業務，由銀監會負責監管。

2、銀監會的哪個部門負責監管p2p?

答：銀監會-普惠金融部-網貸研究處

「網貸研究處」是銀監會的普惠金融部下設的負責P2P監管的具體部門，由普惠金融部調研員劉斌主持具體工作。但是沒查到這個研究處做了什麼，後續會看到，P2P的整治還是由網貸整治辦來落地。

普惠金融部主任：李均鋒（聯繫電話：66279133）

普惠金融部副主任：馮燕

網貸研究處處長：許曉征

網貸研究處研究員：劉斌

3、地方金融辦起什麼角色？

雖然p2p由銀監會監管，但各地的p2p機構備案又是由地方金融辦來負責。那麼，銀監會和地方金融辦，到底是誰管？主體責任是誰呢？

2016年8月24日銀監會出台的《 網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法 》中提到，根據關於界定中央和地方金融監管職責分工的有關規定，明確對於非存款類金融活動的監管，由中央金融監管部門制定統一的業務規則和監管規則，督促和指導地方人民政府金融監管工作，由省級人民政府對機構實施監管，承擔相應的風險處置責任，並加強對民間借貸的引導和規範，防範和化解地方金融風險。

鑒於網貸行業跨地區經營且風險外溢性較大，按照行為監管與機構監管並行的監管思路，《辦法》本著「雙負責」的原則，明確銀監會及其派出機構作為中央金融監管部門負責對網貸機構實施行為監管，具體包括制定統一的規範發展政策措施和監督管理制度，並負責網貸機構日常經營行為的監管;明確地方金融監管部門負責對本轄區網貸機構實施機構監管，具體包括對本轄區網貸機構進行規範引導、備案管理和風險防範及處置工作。

另外，網貸行業作為新興業態，其業務管理涉及多個部門職責，應堅持協同監管，《辦法》明確工業和信息化部主要職責是對網貸機構具體業務中涉及的電信業務進行監管;公安部主要職責是牽頭對網貸機構業務活動進行互聯網安全監管，打擊網路借貸涉及的金融犯罪;國家互聯網信息辦公室主要職責是負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

現在應該很明確了吧，其實就是銀監會定政策，地方金融辦配合對機構執行監管，謂之「雙負責」。

4、互金整治辦、網貸整治辦是幹啥的

繼2015年的互金《指導意見》之後，國務院辦公廳在2016年4月12日公布了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，簡稱《互金整治方案》，這是一份可落地的綱領。實際上，所謂的整治方案，包括了七個：國務院辦公廳的總方案，以及一行三會與工商總局出台的六大領域的專項整治方案。

當時的文件是這麼說的：「成立由人民銀行負責同志擔任組長，有關部門負責同志參加的整治工作領導小組（以下簡稱領導小組），總體推進整治工作，做好工作總結，匯總提出長效機制建議。領導小組辦公室設在人民銀行，銀監會、證監會、保監會、工商總局和住房城鄉建設部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監會、證監會、保監會和工商總局根據各自部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，成立分領域工作小組，分別負責相應領域的專項整治工作，明確對各項業務合法合規性的認定標準，對分領域整治過程中發現的新問題，劃分界限作為整治依據，督促各地區按照全國統一部署做好各項工作。」

也就是說，互金的總體整治，由人行負責，各個領域的整治，由銀監、保監、證監等機構負責。於是，銀監會，做為p2p監管單位，在2016年4月13日公布了《P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案》（簡稱《網貸整治方案》），其中明確銀監會成立網貸整治辦，地方成立網貸整治聯合辦。截圖如下：

至此，關於p2p由誰監管，應該很明確了。

1、人行，成立了互金整治辦（互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室），負責互聯網金融的總體整治；

2、銀監會，成立了網貸整治辦（P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室），負責P2P的整治；

3、各地金融辦，成立了網貸整治聯合辦公室（P2P網貸風險專項整治聯合工作辦公室），負責本地區P2P的整治。

5、互金整治辦有多牛

目前，互聯網金融風險專項整治工作領導小組（互金整治辦）組長一職，由中國外匯管理局局長、央行副行長潘功勝兼任。

潘功勝在任都做了哪些事呢？互金領域大家都知道的幾件事：清理P2P、規範第三方支付、關閉虛擬貨幣境內交易所、整頓現金貸等，都是出自他的雷霆之手。每項政策都乾脆利索、對症下藥、切中要害。讓眼看在中國就要一地雞毛的互聯網金融風險，有驚無險地一一化解。特別是虛擬貨幣和區塊鏈技術在全球盛行，大有替代央行發行信用貨幣的熱浪之時，中國央行這一舉動就顯得更為令人關注。政策出台如此迅速、有魄力、有把握，確實挺牛逼的！

6、互金協會又是幹啥的？

中國互聯網金融協會是按照10部委《互金指導意見》的要求，由中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會等國家有關部委組織建立的國家級互聯網金融行業自律組織。協會的職責，官方寫了非常多，但我覺得，乾的事兒主要有二：

1、 互金基礎設施建設

啥意思呢？按照互金協會2018年工作會議披露，基礎設施建設包括：「牽頭籌建市場化個人徵信機構取得突破性進展。啟動運行全國互聯網金融登記披露服務平台和登記子系統。國家互聯網金融監測中心、互聯網金融大數據中心、互聯網金融標準檢測認證中心相繼建成並投入運行，互聯網金融統計監測功能不斷完善，互聯網金融統計監測產品逐步豐富。」

說了這麼多，其實跟p2p相關的，就是互金協會建了個互聯網金融信用信息共享平台，這個平台以後就是p2p對接信聯服務的實際入口。也就是說，以後p2p想用信聯的服務，就趕緊入互金協會，對接這個信息共享平台。

2、 標準化

根據整治辦提的政策與指引，細化各類標準，比如：p2p信息披露標準、p2p銀行存管業務規範和系統規範、p2p借貸合同標準等。近期p2p行業最關注的，就是資金存管的測評工作了，這項工作就是由銀監會發布《網貸存管業務指引》（銀監辦發﹝2017）21號），互金協會發布《網貸存管業務規範》（T/NIFA 3-2017）和《網貸存管系統規範》（T/NIFA 4-2017）等相關標準執行。互金協會就是這次測評的實施部門。

7、總結

最後，我們來總結一下。做p2p到底誰來監管。我們一共提到了以下機構

1、 人行

2、 銀監會（包括普惠金融部、網貸研究處）

3、 整治辦（包括互金整治辦、網貸整治辦）

4、 地方金融辦

5、 互金協會

這些機構如何分工呢？

以下就是全文重點了，如果前面都沒認真看，只要看這裡也ok的：

1、人行管整個互金整治的大方向工作；

2、p2p真正的頭是銀監會；

3、銀監會負責管p2p的部門叫銀監會-普惠金融部；

4、銀監會實際出p2p整治政策的是銀監會-網貸整治辦；

5、地方金融辦和銀監會是雙負責，也就是在各地的備案工作，實際上由各地金融辦/地方銀監局來管；

7、地方金融辦實際負責p2p整治的是地方金融辦的網貸整治聯合辦公室；

8、互金協會是個自律組織，但也負責各項業務指引的標準化（比如銀行存管標準），以及基礎設施建設，p2p加入互金協會以後必不可少。

END