【新聞周評】2018年，支付機構會很忙！

2018年，支付機構很忙，開年之後301號文發布，要求現場檢查支付機構的反洗錢工作。不僅僅是反洗錢很忙，支付機構在2018年還有很多事要忙。

開通道，審商戶很忙

「通道，通道，怎麼開通才好！」由於217號文的發布，細化了無證從事支付業務的監管內容，大批依靠支付通道集成進而開展支付業務的聚合支付服務商們開始慌了，在各大支付群內不時出現「誰有D0、T0、微信H5、網銀、QQ掃碼通道，請聯繫我」的需求呼喊，甚至是略有絕望吶喊。

據217號文《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》的要求，對無證經營支付業務的整治，持證機構自查於2017年年底完成，人行分支機構組織檢查於2018年2月底前完成，人行總行現場督查於2018年4月底前完成。2018年6月前，所有的總結與處罰結果出爐。也就是說未來半年，支付機構對支付通道的開放仍然比較謹慎，對商戶進件要求也更加嚴格。

支付機構忙於進件的審核，而目前的市場態勢是，代理找通道難，支付機構開通道亦難。一方面，大多數聚合支付服務商都或多或少有違規問題，不能符合217號文整治要求。另一方面，支付機構也迫於業績壓力，需要尋找符合217號文，可以開通道的機構。許多支付機構是期望擁有國資背景和擁有實體地址的商戶，而這類商戶基本是優質商戶，被銀行拿下，或者直接跟支付巨頭合作。所以，目前是找通道難，開通道也難，略顯尷尬的產業態勢。

支付機構忙於進件審核，忙於代理審核，忙於找優質商戶，忙。

接網聯，寫報告忙

2018年剛跨年沒幾天，央行營管部便發布了1號文，督促各支付機構進行業務評估，按照期限取締直連，接入網聯。209號文要求，2018年6月30日前，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。還有半年時間，各大支付機構應該都在準備相關資料，準備接入網聯。1號文要求的資料包括：

1、對網聯不能支持的業務需求，請認真填寫說明。

2、基於目前已開展的直連模式下且符合監管要求的業務開展需求評估。

3、接入網聯平台的進度情況及存在問題，梳理自身當前直連模式下的業務情況。

4、每月末3日向央行報告當月接入進展情況。

是的，你沒看錯，每個月都要向央行報告接入情況，有種「如有延誤軍情，立斬不赦」的味道，相信各家支付機構都需要抽出一定的人力和物力來應對網聯的接入。

接網聯，寫報告，支付機構很忙很忙。

反洗錢，搭系統很忙

近日，央行再發301號文，強化反洗錢監管，要求支付機構自2018年3月1日起，人民銀行及分支機構將啟動反洗錢現場檢查工作，對象為非銀行支付機構，在2018年2月28日之前，支付機構應根據介面規範，提供相關數據。

在2017年，央行發布了一系列的文件，加強對支付機構的反洗錢監管：

1、61號文，支付機構要執行整個文件內容，並且新增了建立和完善交易監測標準、交易分析與識別、涉恐名單監測、監測系統建立和記錄保存等。

2、108號文，要求支付機構建設大額交易和可疑交易監測系統。

3、117號文，加強開戶和可疑交易的反洗錢能力，通俗的說就是要針對反洗錢加強風控能力。

在2017年，支付機構被要求各種搭建系統，提升風控，加強反洗錢能力。而在2018年，央行開始驗收知否機構的反洗錢項目。301號文的具體要求是：

1、精準理解介面規範含義——閱讀理解題。

2、完善制度流程——推導論證題。

3、強化系統數據管理——數據分析題。

4、積極組織測試——物理試驗題。

5、優化系統設計——寫檢討報告。

以上是對301號文的通俗理解，2018年3月1日不是結束，央行要求到2018年6月30日前組織實施反洗錢現場檢查項目，要求被查支付機構在20日內提供數據；2018年7月1日後組織實施的反洗錢現場檢查項目，要求被查支付機構10日內提供數據。

總之就是，反洗錢，支付機構動起來，全身動起來，全員動起來，反洗錢支付機構很忙。

轉型，忙到迷茫

陪央行玩了半天，留給支付機構一個懷疑人生的問題，每一個業務都要合規，可怎麼賺錢啊？2016年，96費改開始實施，支付機構盈利能力下降，這是央行第一擊；2017年年初，備付金集中存管實施，這是央行第二擊；2017年年末，217號文對無證整治，支付通道給不出去，這是央行第三擊。三連擊之後，支付機構被監管到懷疑人生，轉型可謂是這兩年支付機構的核心關鍵詞。

擁有較強實力和資源的支付機構開始做金融，比如京東支付轉變成為京東金融、中國電信旗下翼支付轉變成為甜橙金融。而實力較弱的支付機構，開始做服務，為銀行、支付巨頭提供服務或拓展市場。當然，消費金融、互聯網金融仍然是支付機構的一大轉型方向，無論是單獨自己做，還是與擁有相關牌照或者實力較強的企業合作去做。畢竟支付機構經過多年的市場摸爬滾打，都有一定的商戶和場景，而現在消費金融的監管，就是希望互金機構相關業務能夠與實際的場景結合。

除了在消費金融方面的嘗試，增值服務也是支付機構的一大發展方向，支付僅僅作為入口，為商戶提供其他增值服務，從而實現曲線盈利也是一大思路。但增值服務也沒那麼好做，優質大商戶，自己擁有團隊，而小商戶服務需求不強。如何找到較為剛需的增值服務，各大支付機構產品經理也是想破了頭。

轉型啊轉型，支付機構想破頭的忙。

來源：移動支付網