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銀行陷入困境,趁火打劫的時候到了!

最近銀行的日子很不好過。

上周,一場史無前例的「錢荒」席捲了銀行,銀行資金緊張局面持續發酵,SHIBOR利率更 是刷新了歷史記錄。

本周,即將迎來的MPA大考,更是讓銀行雪上加霜。由於這場MPA大考首次將銀行的重要資金來源——表外理財納入了考核,所以被稱為史上最嚴大考。

所以,現在銀行的資金緊張局面達到了空前的程度。

這些內容蜜姐在三天前的文章《驚魂12天!銀行自食苦果,然而你我也不能倖免?》裡面已經講過,尤其是提示了我們普通人的投資機會——

銀行資金緊張,國債逆回購利率必然上漲!

果不其然,這幾天國債逆回購利率一路飆漲,2天國債回購GC002收盤創今年新高,今天,1天國債回購GC001更是暴漲至23%!

那些聽了蜜姐建議的朋友們,現在你們就偷著樂吧。

其實,國債逆回購是一種蠻適合普通人的投資方式。

首先,講講什麼是國債逆回購。

我們上班的時候,經常會碰到那些「月光族」同事在發工資前借錢的情況,然後發工資後償還順便請客吃飯,你不用承擔什麼風險,還能額外獲得一些收益。 

同樣的道理,現在銀行正在資金緊張,需要錢來救急,但是時間也不長,就用一兩天,所以願意用比較高的利率借錢,反正只是一兩天,利率高也花不了多少錢。

而國債逆回購就是給這些機構用來借錢的一種工具,其實就是一種短期貸款。

國債逆回購其實就是你把錢借給別人,獲得固定利息,別人拿國債作抵押,到期還本付息,因此安全性超強,等同於國債。

另外,國債逆回購的門檻也不高。

滬市稍高,10萬元起,10萬的整數倍申購,最高不超過1000萬(代碼以「GC-」開頭)

深市的門檻就輕鬆邁過了,只有1000!以1000的整倍數遞增,沒有最高限額。(代碼以「R-」開頭)

那麼,國債逆回購該怎麼操作呢?

1、有一個股票賬戶。

2、最少準備1000元。

3、考慮你要買哪一種國債逆回購

3、比方說你想買上海證券交易所期限為1天的國債逆回購,你就在行情系統里輸入204001+回車

4.注意,我們下單時選擇的是賣出!因為你是向市場出藉資金。

那麼,大家最關心的問題來了,國債逆回購如何呢?

首先,國債逆回購是一筆穩賺不賠的買賣,雖然利率一天也會波動,但收益率一定是正的,只是掙多掙少的問題。

逆回購的收益率跟市場的資金面有關,資金面越緊張,市場越需要錢,逆回購的收益率越高。在2013年9月27日這天,上海證券交易所期限為1天的國債逆回購最高的年化收益率達到了57%!

不過我們要注意一點,收益減傭金才是實際收益,因此一般不建議在低於5%的時候操作。而且,偶爾操作即可。

但是,我們可以經常留意國債逆回購的收益,找機會重倉進入然後短期獲利。

還有,分享一下國債逆回購的最佳入手時間。

一般月末、季度末、年末,市場資金面緊張價格通常很高,尤其在這些時間點的周四,一般會超過10%,所以這個時候購買最划算。

從每天的規律來看,股市交易的13:50-14:00容易出現高利率,適合操作賺錢。

有一點我們要注意的是,每天股市交易的最後十分鐘左右(14:50-15:00)容易出現跳水。

再說一下費用的問題。

逆回購也是有點手續費的,不過非常低。按照持有天數的不同,從0.001%-0.03%不等,國債一、二、三、四天回購傭金水平為10萬元一天一元,30元封頂。

最後,附一張滬深兩市的逆回購常見品種及傭金費率,大家收好~


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