花唄、借唄、微粒貸、白條的真實利息到底有多高？

如何判斷借款產品的真實利息？現在市面上的貸款產品，按利率收取利息以及按月收取管理費。

管理費/費率：在每月還款時，月管理費的形式是每一期的還款都要以最初的貸款額為基數，從第一期到最後一期費用都是一樣的。

月利率：在採取等額本息的月利率計算方式的時候，利息會隨著還款的本金減少而減少，這樣整體的利息就會降低。

兩者之間轉化公式：年利率=分期手續費率*24/(分期數+1) =單期手續費率*分期數*24/(分期數+1)（手續費和管理費性質一樣）

如果只是以按利率收取利息，計算起來還比較容易，但是，我們經常遇到的是管理費/手續費、利息都存在的情況，這時候可以將費率轉化成利率來對比，也可以算出每月需還款的金額和總利息，找到一種比較划算的產品。

了解了計算方法後，吃瓜群眾紛紛表示嚇一跳，這利息堪比高利貸啊！

我們先來了解一下什麼是高利貸？

高利貸指索取特別高額利息的貸款。以前利率高於銀行貸款基準利率的4倍，就是高利貸；而2015年8月，最高法發布《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中，對民間借貸的保護標準有了新的解釋：

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