P2P，妖艷賤貨太多，該怎麼選？

這周二的上海陰雨綿綿，早上出門穿件夏季的短衫，結果晚上回去在陰雨里凍得左手抱住右胳膊。

結果，拖了兩天，感冒了，整個人不開心。

之前的文章里說到要出一篇P2P的鑒婊指南，還是如約出來，畢竟，柒小姐不是一個因感冒就停更的任性寶寶。

01

P2P的故事

P2P是什麼呢？

一句話的說法，個人對個人的借貸業務。

P2P，即網貸平台，作為一個中介，類似鏈家房產中介，提供一個信息平台來撮合貸款人和借款人，貸款人和借款人自行對對方進行評判，並完成借貸，P2P平台從成交的借貸業務中收取手續費，類似信息介紹費。

P2P平台是金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服務費、手續費是平台收益主要來源。

出借人呢，就是我們這些投資網貸平台理財標的吃瓜群眾；

借款人呢，可以是有資金需求的個人或者是機構。

02

該怎麼選

作為平台的用戶，就是普通的投資人，我們都是吃瓜群眾，怎麼找到靠譜的網貸平台呢？

P2P平台的核心是啥？

風控！風控！風控！

重要的事情說三遍。

作為吃瓜群眾，P2P平台的壞賬率我們看不到，但是有跡可循，鑒婊指南總結了一份：

1、資金是否有銀行存管

2、是否獲得ICP許可證

3、是否加入第三方徵信

4、是否已加入中國互聯網金融協會

5、是否出現停業或整改問題

6、年化收益率是否超過20%

7、是否公示平台運營報告

8、是否有可靠的投資方加入

9、是否有措施保護個人信息安全

10、借款方信息是否透明？借款人信息&抵押物信息&相關證明是否詳盡

11、平台主營資產的優質程度：房貸類、車貸類＞信貸類、現金貸

12、保障方式：是否有第三方擔保公司擔保

列了這麼多，柒小姐良心整理，這樣逐條篩選下來，符合規範的平台不超過10家，安全性大大提升，再也不擔心遇到跑路騙子平台了。

柒小姐還想啰嗦幾句，再敲個黑板：

一定要綜合以上指南權衡打分，憋以為網貸平台有個好爸爸就行了，有時候坑爹沒商量啊。

就比如之前爆出來的合拍貸的破事兒，它真的是含著金鑰匙出身，有上市系+國企系背景呢。

結果呢？

說停就停了。

除了宣傳的國資系背景，平台的另外一個股東是經濟學家郎咸平的兒子郎世瑋擔任總經理的上海高漢新豪投資管理有限公司，也稱郎基金。

話說，郎老師，您這是遇到了假兒子吧？

這家平台是合拍貸，前兩天發布了暫停運營公告後，成了A股上市系爆雷的第一家。

投資人OS：你的套路，讓我在財富自由之路上走得好緩慢。

多麼痛的領悟。

03

給推薦幾個？

不好意思，沒有。

為啥呢？

怕你們說我拿了平台的廣告費，柒小姐還是比較中立的自媒體人，要做一隻特立獨行的羊毛黨，不會輕易被人民幣收買。

而且，現在看起來牛氣哄哄，各種財大氣粗的平台，也有翻船的時候。

現在推薦的好好的平台，萬一哪天因為一筆巨額壞賬或者其他不可描述的原因出事了，真怕被口水淹死啊。

不過，你們可以照著我的這個鑒婊指南，可以去決定要投資哪家P2P平台，然後涉及具體的這個理財標，是否要投資，就要仔細看看平台有沒有放出借款合同，借款公司是哪家，他們的主營業務是什麼，這幾年的財務情況怎麼樣，是否要投，心中就有了大概。

比如我吧，去年一直在投資的一個網貸平台，發現頻頻上新的理財標都是不知名的房地產公司，寶寶就不淡定了。

對於中國房價的泡沫問題，已經根本不需要去爭論，開發商的運營成本和資金鏈壓力更大。

例如，2016年第三季度，房企在交易所發行公司債募資規模達1641億元，是名副其實的負債大戶。各大知名房企都背著債券槓桿，感受一下它們的資金鏈壓力。

這種情況下，小開發商再來P2P平台募捐資金，借錢給它？

不好意思，柒小姐也是門縫裡看人的，如果您有足額的抵押品，我會借的，如果你家小業小還一攤子瑣碎事，那我就避之大吉。

比如歡樂頌樊勝美這家子，各種破事，樊大姐歷年的婚戀對象知道她家的處境就退卻了。

最後，實在想問柒小姐，該投資哪家P2P，那留言吧，我會抽點贊數前十名的評論，告訴一兩家我自己目前在投的平台，看著還不錯，種草給你。