公積金有什麼用，能不要嗎？

說起公積金（主要指住房公積金），對不少人來說是又愛又恨，愛的是可以低息貸款買房，恨的是降低了每月實際到手工資。

發工資的那天，你可能回想，我目前也不買房，能不能不要公積金，或者全部取出來了？

看完這篇文章，或許你就會有一個明確的答案。

大玩家先跟大家說說這公積金的用途。

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公積金最常用的4大用途

1、買房子　

① 全款買房的可一次性提取公積金；

② 商貸購房可提取公積金用於首付；

③ 商貸購房可提取公積金償還本息；

④ 公積金組合貸款購房可提取公積金償還本息。

2、自建或大修房屋

在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公積金，金額合計不超過修建房費用。

3、租房

按月提取。憑工資收入證明和住房租賃合同即可，提取額度不能超過每月繳存的額度。

4、治療重大疾病

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

這是公積金的4種主要用途，也是4種提取方法，那麼，除了這4種提取方法，公積金還有沒有其他的提取方法呢？

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公積金如何提取

除了以上4種提取方式外，公積金還有這幾種提取方法：

1、自然提取

一般情況下，在繳存城市無住房且租房的，連續繳存公積金滿3個月，無需租金髮票、稅票，即可提取公積金支付房租。

不過有的城市可能需要6個月甚至1年，具體可諮詢公積金賬戶管理銀行。

2、退休：需提供退休證明。

3、完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關係：需提供證明。

4、與單位終止勞動關係後，未重新就業滿五年：提供未就業證明；

5、出境定居的：提供出境定居證明；

6、進城務工人員與單位解除勞動關係：需提供戶口證明和解除勞動關係的證明；

說完住房公積金的提取問題，還有一個問題應該是大家比價關心的，就是關於公積金買房。

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住房公積金買房

說起公積金買房，主要是在於它能以比商貸更低的利率獲得貸款。不過跟商貸相比，公積金貸款存在一個貸款額度受限的問題。

?公積金貸款額度限制

目前來看，除北上廣深外的大多數城市，對公積金貸款的額度上限是不超過房屋總價值的80%（含），且最高只能貸80萬。

也就說一套價值100萬的房，可貸款80萬，房屋價值低於100萬，按實際價值的80%計算額度，超過100萬的，最高也只能貸80萬。

還有一點，如果公積金的最高額度是會根據你個人公積金賬戶里的餘額進行調整的，餘額越少，能貸的錢也就越少。比如，上海的公積金貸款額度是不能超過個人公積金賬戶餘額的40倍。

所以，公積金能不取還是盡量不要取吧！

然後，再看看北上廣深這些一些城市的可貸額度。

北京：不管是夫妻還是個人，最高額度都是120萬

上海：個人最高可貸50萬，夫妻最高可貸100萬，貸款金額不能超過每人公積金賬戶儲蓄餘額的40倍。

廣州：個人最高可貸60萬，夫妻最高不超過100萬。

深圳：個人最高可貸50萬，夫妻最高可貸90萬。

對於北上廣深的朋友來說，這點額度確實少了點。可對於那些在一線城市工作，二三線城市買房的朋友來說，公積金貸款所提供的額度基本上還是夠用了。

下面我們再來看看公積金貸款更商貸相比的優勢。

?公積金貸款的優勢

說公積金貸款的優勢，主要是跟商貸相比，我們就以一套總價50萬的房為例，貸款30萬，20年還清，來看看公積金貸款的優勢在哪兒。

公積金貸款：基準利率3.25%，貸款30萬，20年後本息共計約40.8萬，利息10.8萬，月均還款1702元。

商業貸款：基準利率4.90%，貸款30萬，20年後本息共計約47.1萬，利息17.1萬，月均還款1963元。

也就是說，如果你能使用公積金貸款買房，能節省利息6萬多元，每月能少還261元。

所以，如果能用公積金貸款買房，還是盡量用公積金吧，就算額度不夠，也能通過公積金貸款跟商貸組合，這樣算下來，肯定比純商貸利息要少。

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離職後公積金怎麼辦？

最後再跟大家說說，離職後公積金怎麼辦。

1、若離職後仍在當地工作

?原、新單位同為市管或國管：原單位公積金賬戶會與新單位自動合併。

?市管轉國管：個人提供公積金卡所在銀行查詢單，提交給原單位，由原單位辦理轉移手續。

?國管轉市管：離職後國管公積金分為兩種封存狀態：單位內部封存的，將新單位開具的《轉移職工開戶證明》交到原單位，由原單位辦理轉移；國管集中封存的，將新單位開具的《轉移職工開戶證明》和身份證原件、複印件交到指定銀行辦理轉移。

2、離職後去其他城市

將所需資料（調入單位接收證明、在調入地建立住房公積金的證明、轉入銀行卡號、開戶行名稱及職工本人身份證複印件）提供給原單位，由原單位提出申請，將原單位公積金賬戶餘額全部轉移至新單位公積金賬戶內。

對於公積金，主要目的還是在於買房，如果不是用於買房，大玩家的建議是盡量不要提取。因為這不僅關係到你公積金多少的問題，還關係到你公積金的貸款額度。

如果你已經有自住房了，如果沒有什麼特別好的投資渠道，也盡量別取吧，當作每月強制儲蓄也好啊。

最後，如果你想進一步了解公積金的使用、提取等問題，不妨關注我們的微信公眾號：投資大玩家！（ID:p2pdwj）進行留言，大玩家都會一一解答的。

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