住房公積金的最佳使用策略

本文或許能幫你找到解鎖公積金的最佳方式。

先說結論：最佳策略是存有能貸最高額度的餘額，然後把剩下的錢提取出來使用。這樣，當你想買房時，可以隨時擁有最高貸款額度，同時又不會把錢放在公積金賬戶里「荒廢」掉。畢竟，公積金的利息少得可憐。

那麼，這個最低限度餘額如何推算出來呢，很簡單，多看看你當地的住房公積金管理中心網頁即可。

比如，以筆者所在的D市為例，其計算公式可以說是比較複雜的一種了，我們簡單看看其規定：

職工個人繳存住房公積金的,貸款最高額度為50萬元;夫妻雙方繳存住房公積金的,貸款最高額度為80萬元。

夫妻雙方正常繳滿6個月的,分別計算借款人、配偶在不超過50萬元個人最高貸款限額的可貸額度,家庭最終可貸額度=借款人可貸額度+配偶可貸額度且不超過80萬。

職工個人公積金貸款可貸額度Y=個人公積金賬戶餘額B×(繳存時間係數T+收入調節係數I)×流動性調節係數L。

即:Y=B·(T+I)·L。

D市繳存時間係數t如下：

收入調節係數I如下：

流動性調節係數L如下：

一、個體情況。

我們假設一個個體男性已經連續繳納了38個月，那麼時間係數T就是0.9；每個月大概在2000元左右，那麼收入調節係數I就是11；假設個貸率是70%，那麼收入調節係數L就是1.4。

代入公式：Y=B·(T+I)·L。Y是最高額度50萬。即50=B*（0.9＋11）×1.4，計算可得B月為3萬。

即，對於這個人來說，超過3萬的部分及時提取出來應該是最佳策略。

二、夫妻情況。

夫妻雙方繳存住房公積金的,貸款最高額度為80萬元。

夫妻雙方正常繳滿6個月的,分別計算借款人、配偶在不超過50萬元個人最高貸款限額的可貸額度,家庭最終可貸額度=借款人可貸額度+配偶可貸額度且不超過80萬

男性假設為上述例子，女性假設為繳存27個月，時間係數T0.9；每個月大概在2000元左右，收入調節係數I同樣為11；依然假設假設個貸率是70%，那麼收入調節係數L就是1.4。

代入公式：Y=B·(T+I)·L。Y是80萬

即80=B夫*（0.9＋11）×1.4＋B妻*（0.5＋11）×1.4。

即80=16.66×B夫＋16.1×B妻

自行代入數額即可。

當然，我們可以繼續簡化，假設夫妻雙方的係數一致，都是16.66，那麼夫妻雙方的餘額總量大於4.8萬即可。超過4.8萬部分，趕緊取出來用吧O(∩_∩)O~~