P2P：一面天使一面魔鬼

最近拍拍貸、和信貸、趣店接連美國上市，讓多多感慨頗多。

趣店上市後市值接近百億美金，比搜狗市值還高一倍；

拍拍貸大股東顧少豐，一夜之間身價100億人民幣；

和信貸的創始人安曉博，身價20多億人民幣；

可以預計，未來P2P至少還有5-10家上市，

誰曾想到P2P如此屌絲，如此高風險的行業，前景竟然如此廣闊。

說實話，每一個P2P從業者和投資人可能都沒有想到：

P2P的風險遠比想像的大，前景竟然也遠比想像的好！

P2P真是一面天使一面魔鬼。

P2P的前景遠比想像的好

大約2013年，P2P突然爆發了，P2P平台一下子從幾十家暴增到近千家，但很多人卻對P2P非常不看好。

多多印象很深的是傳統金融精英對P2P不屑一顧。

多多有一次和一個關係不錯在銀行工作多年的師兄吃飯，期間討論起P2P，他直接說騙子有啥研究的。多多連忙解釋P2P實際是小貸公司的升級，結果這位師兄說P2P哪能和小貸公司比，小貸是正常放貸款，P2P就是跑路，就看他是現在跑，還是騙一年再跑。多多啞口無言……

多多的這個師兄是典型代表，當時其他傳統金融人對P2P的看法也都是這個調調。

多多總結他們主要觀點：

（1）P2P沒有任何技術創新，P2P就是放高利貸，還給自己包裝一個互聯網金融的概念，純屬坑蒙拐騙。

（2）給小微企業放貸款哪那麼簡單，銀行那麼多人才，那麼多資金，做了這麼多年都沒做成，P2P都是一幫草台班子，憑几個小屌絲也想做成？簡直做夢！

（3）P2P本質是金融，金融的本質是風控，P2P現在這樣瘋狂的燒錢，瘋狂的擴張，簡直是賭命，最後必將一地雞毛。

更有意思的事情是很多P2P從業者也對P2P異常悲觀。

多多記得有一個朋友，前後換了很多P2P平台，他去每一個平台都很害怕，覺得這些平台的資產風險太特么大，全是垃圾資產放到平台上，遲早全部完蛋。快跑快跑……

多多之前和一個平台老闆關係不錯，他經常和我說，P2P根本沒有優質資產，逾期率都很高，就連信而富的逾期率都超過20%，這個行業玩不了玩不了……

諷刺的是P2P的發展狠狠的打了他們的臉。P2P還真把銀行做不了的事情做成了，風控技術也迅速接近銀行水準，最後還扎堆上市。而這才僅僅3年多時間……我敢說P2P的發展超過了所有人的想像。

更諷刺的是信而富上市了，說信而富逾期高的這個老闆卻進去了……

P2P的風險也確實遠比想像的大

2013年開始，P2P爆發後，各路牛鬼蛇神都殺進了P2P。結果3年多後，80%的人都死了。

和多多一起的老投資人突然在2013年受到各種平台邀請。平台老闆就像貴賓一樣接待投資人，五星級酒店，車接車送，桑拿KTV，美女作陪。目的只有一個，把你伺候舒服了，回去好好幫平台宣傳。如果你能帶來一些人投資，老闆還會直接給你送紅包。

很多投資人本來只是個屌絲，突然被如此看重一下子就膨脹了。開始介入平台內部，問平台要額外返利，幫平台拉投資人。結果很多投資人把自己的身價全賠了不說，還害了無數相信他的人。

有時候想想多多能活下來，真是不容易。說到底，人貴有自知之明啊。

第一批做平台的人也都死的差不多了

多多有位投資人朋友，之前沒有任何金融經驗，只因為是網貸名人，結果被平台重金邀請做運營。多多這位朋友也一片憧憬，說自己做P2P為了實現銀行家的夢想……然而幾年後發現，P2P的風險遠遠超出他的想像，運營的平台積重難返，最後垮台，搞的一地雞毛。而他也被抓進去了。

多多知道一個P2P老闆，名校畢業，在民生銀行工作了好多年，拉了幾位民生銀行的同事辦了個平台。發展一直萎靡不振，多多後來見過幾次，每一次見他，他都是很害怕，準備換風險更低的業務。然而前幾天多多突然看到，這個平台竟然雷了，原因是所謂風險很低的業務竟然大規模逾期……

多多回頭想想，早期的平台和早期的投資人，80%的人結局都很慘很慘。

實際上這些人都很精明，但都嚴重低估了P2P的風險……

多多現在看來，P2P依然是一半天使一半魔鬼。

多多相信P2P依然還有100%的增長空間。

前段時間和一個P2P資深高管朋友吃飯，多多說P2P行業至少有10家上市公司。結果高管朋友說，那不止啊，明年估計就10家了，未來少說也有20家。

的確，P2P的利潤可觀，有上市潛力的平台確實也有20家。一個行業有20家上市公司，絕對是前途光明的行業啊。

但多多現在依然對P2P的風險充滿忌憚

由於是行業資深投資人，又是資深從業者，所以到哪都有平台盛情款待。然後就是介紹他們平台有多好多好，風控如何如何牛逼，項目如何如何安全。想讓多多回去幫他們好好宣傳……

而多多每次腦海中回放的都是，過去那些比多多精明十倍的人如何被忽悠。對P2P平台多多從來都是覺得風險懷生，平台說的話最多信20%。除非有過硬的證據，否則多多堅決不投……

心懷天使，

敬畏魔鬼。

投資才能萬世太平。

後記：

這篇文章的標題是多多一個做平台運營的朋友寫過的一篇文章。

他在文章中感嘆

P2P平台要在投資人面前拚命裝天使，不斷包裝平台的實力，吹噓自己的風控，偶爾還要不經意露一下老闆的財產，讓投資人覺得平台有足夠的實力兌付。

P2P平台又要在借款人面前表現的比魔鬼還兇狠，想方設法放超高利率貸款，風控上籤各種暗含套路的協議，最後還不得不想各種損招催收。

他不斷在天使和魔鬼之間不斷痛苦轉換，又不得不扮演好每一個角色……

寫在最後

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考。

作者簡介：米多多，6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。